Registruojant automobilį Lietuvoje svarbu žinoti, kad privalomasis vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas (TPVCAPD) yra būtinas prieš atliekant transporto priemonės registraciją. Tai reiškia, kad prieš galutinai įregistruojant automobilį savo vardu, būtina įsigyti šį draudimą. Tik po to, kai automobilis bus apdraustas, galėsite jį sėkmingai perregistruoti.
Jei automobilis turi valstybinius numerius ir yra perregistruojamas, galite iš karto įsigyti privalomąjį ir (arba) KASKO draudimą. Tai reiškia, kad pakeitus automobilio savininką, bet nenorint likti be galiojančio draudimo, galima iš karto pasirūpinti nauju draudimo polisu.
Privalomojo vairuotojų civilinės atsakomybės draudimo svarba
Privalomasis vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas yra toks draudimas, kuris užtikrina, kad dėl Jūsų kaltės įvykus kelių eismo įvykiui naudojant šiuo draudimu apdraustą transporto priemonę (TP) bus atlyginta žala, padaryta kitų asmenų sveikatai, gyvybei ar turtui. Šis draudimas mūsų šalyje tapo privalomas nuo 2002 m. sausio 1 d. Jo tikslas - apmokėti už kitam eismo dalyviui padarytą žalą avarijos metu. Jei atsitrenksite į kitą automobilį, jūsų draudimas padengs jo nuostolius, o savąją transporto priemonę teks tvarkytis iš asmeninių lėšų.
Privalomojo vairuotojų civilinės atsakomybės draudimo (TPVCA) sutartis sudaroma su transporto priemonės savininku. Draudėjas taip pat gali būti kitas asmuo, naudojantis transporto priemonę pagal lizingo sutartį. Jeigu transporto priemonė priklauso keliems asmenims, sutartis sudaroma su vienu iš jos savininkų. Jei transporto priemonės savininkas dėl tam tikrų priežasčių negali sudaryti sutarties, ji gali būti sudaryta savininko vardu su draudėjo atstovu, turinčiu visus sutarčiai sudaryti reikalingus dokumentus.
TPVCA draudimo kaina arba įmokos dydis priklauso nuo vairavimo stažo, automobilio tipo ir galingumo, draudimo laikotarpio, draudimo įvykių ir kitų svarbių veiksnių. Lojaliems ir drausmingiems vairuotojams taikome papildomas nuolaidas - atitikus reikiamas sąlygas privalomąjį automobilio draudimą pasiūlysime pigiau. Privalomąjį draudimą internetu galite užsakyti per kelias minutes: tereikia įvesti savo ir savo transporto priemonės duomenis bei pasirinkti geriausią draudimo pasiūlymą.
Jaunesniems vairuotojams, teises išlaikiusiems vos prieš porą metų arba visiškai neturintiems vairavimo stažo, privalomasis vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas gali būti brangesnis net ir du kartus. Dažnai pasitaiko, kad tokiu atveju vaikus „gelbėti” imasi tėvai ir seneliai. Pigesnis draudimo polisas įsigyjamas didesnį stažą turinčio vardu. Draudžiant privaloma nurodyti valstybinį numerį bei savininko asmens kodą, nes transporto priemonė draudžiama tik savininko vardu. Tačiau draudimo sistemoje yra papildomas punktas, leidžiantis nurodyti ir kitus asmenis, vairuosiančius automobilį. Kad tai padarytumėte užtenka pažymėti būsimo papildomo vairuotojo amžių ir stažą.
Automobilių draudimas pradedantiesiems vairuotojams paprastai būna brangesnis dėl didesnės autoįvykių rizikos. Automobilio draudimas kito asmens vardu negalimas, išskyrus atvejus, kai transporto priemonė valdoma pagal lizingo / išperkamosios (veiklos) nuomos sutartį. Tuomet draudimo sutartis sudaroma registruoto naudotojo vardu.
Registruojant automobilį bet kurioje ES šalyje, reikia įsigyti vairuotojo civilinės atsakomybės draudimą. Tai privalomasis draudimas, galiojantis visose kitose ES šalyse. TPVCA draudimo sutartis galioja visose šalyse, kurios yra nurodytos draudimo liudijime. Įprastai tai būna Europos Sąjungos šalys ir Šveicarijos Konfederacija arba Europos Sąjungos šalys ir Šveicarijos Konfederacija bei Žaliosios kortelės sistemos valstybės. Žalioji kortelė įeina automatiškai, tačiau jos galiojimas priklauso nuo to, kuri teritorija yra parinkta draudimo sutartyje.
KASKO draudimas - papildoma apsauga
KASKO draudimas yra savanoriškas draudimas, kuris apdraudžia automobilį nuo sugadinimo, sunaikinimo ar vagystės. Jis apmokės žalą, padarytą Jūsų automobiliui, net jei Jūs ir buvote avarijos kaltininkas, jei radote savo automobilį jau apgadintą arba jei Jūsų automobilis nukentėjo nuo gamtos išdaigų (pvz. nuo stogų krentantys varvekliai, potvyniai, audros metu užvirtęs medis). Transporto priemonės, apdraustos KASKO draudimu, savininkui, ne tik nereikės rūpintis automobilio remontu, pagalba kelyje ar pakaitiniu automobiliu. KASKO draudimas apmokės ir daiktų vagystės iš automobilio nuostolius ar kompensuos išlaidas pametus automobilio raktelius ar valstybinius numerius.
KASKO draudimas privalomas tik tiems, kurie savo transporto priemonę perka išsimokėtinai. Tačiau to reikalauja ne KET, o bankas. Tai - draudimas bankui, kuris užtikrina, kad net ir sudaužius transporto priemonę jis atgaus savo pinigus. Jei automobilis apmokėtas - KASKO nėra būtinas. Tačiau tai draudimas, kuris už nedidelę mėnesinę įmoką gali padaryti kasdienybę ramesne. Mat turint tiek KASKO, tiek ir civilinį draudimą, avarijos metu bus apmokėta abiem automobiliams padaryta žala.
Renkantis KASKO draudimą yra gerokai daugiau elementų, į kuriuos būtina atkreipti dėmesį. Svarbu palyginti skirtingų draudėjų pasiūlymus, kad sužinotumėte kainų skirtumus. Tai gali padaryti ir draudimo brokeris. Tačiau be kainos dar svarbu įsigilinti ir į paties draudimo sąlygas. Visų pirma - išanalizuokite rizikų paketą. Jame išvardinti atvejai, kuomet KASKO draudimas galioja įvykus eismo įvykiui. Antra - išskaitų dydžiai. Draudimo sutartyje įvardinama išskaita. Tai - suma, kurią draudimas išskaičiuos iš jums išmokamos sumos. Kitaip tariant - franšizė. Trečia - serviso pasirinkimo galimybė. Sąlygose turėtų būti nurodyta, kad avarijos atveju galite pasirinkti servisą, kuriame norite tvarkyti automobilį. Ketvirta - ar atsiskaitant už sugadintą transporto priemonę taikomas keičiamų detalių nusidėvėjimas. Ir penkta - būtina įsigilinti, ar draudimas siūlo papildomas naudas. Tai gali būti vairuotojo bei keleivių draudimas nuo nelaimingų atsitikimų, traliuko paslaugos ar nemokamas pakaitinis automobilis.
KASKO tarifų skaičiavimai paremti statistika. Kai matome, kad tam tikros markės automobiliai vis patenka į eismo įvykius, yra vagiami dažniau, tai ir draudimo įmoka skaičiuojama didesnė. Kaip pavyzdys, tai galėtų būti kai kurie BMW markės modeliai.
Autoplius.lt padarė bandymą. Vienoje iš internetinių draudimo platformų palygino 2018 metų 5 serijos BMW ir 2022 metų „Volkswagen Passat Alltrack“ KASKO kainas, turint omenyje, kad abu automobilius vairuos tas pats 40 metų sulaukęs ir 5 metus stažo turintis vairuotojas. Rezultatas priverčia susimąstyti: 2018 m. pagaminto ir 30 000 eurų įvertinto BMW 5 KASKO draudimo kaina metams - 1490 Eur. 2022 m. pagaminto ir 50 000 eurų įvertinto „Volkswagen Passat Alltrack“ KASKO draudimo kaina metams - 1215 Eur.
Kiekvienas draudikas riziką ir jos kainą skaičiuoja individualiai. Tačiau galvojant bendrąja prasme, pigesnis KASKO draudimas galėtų būti transporto priemonėms, kurių remonto kaštai mažesni, rečiau patenka į eismo įvykius ar mažiau mėgstamos ilgapirščių. Rizikai įtakos turi ir techniniai parametrai: galia, degalų tipas ar kėbulo dydis.
Kas nutinka su „nurašytais“ automobiliais?
Nuo 2015 m. kovo 13 d. draudikai priima sprendimus dėl automobilio remonto ekonominio tikslingumo. Jei žala viršija nustatytą procentą automobilio vertės (75 proc.), automobilis gali būti „nurašytas“. Tokiu atveju draudikai išmoka savininkui 75 proc. automobilio vertės. Kad taip neįvyktų ir pageidaujant toliau legaliai dalyvauti eisme, tokios transporto priemonės savininkas privalėtų padaryti atstatomąjį remontą ir atlikti ekspertizę.
Tačiau, jeigu sudaužyto automobilio savininkas pasiima pilną (75 proc. automobilio vertės) draudimo išmoką, greitai suremontuoja transporto priemonę ir ją parduoda? Sakysite, sukčiavimas? „Pagal įstatymus ne tik „nurašytų”, bet ir išregistruotų transporto priemonių turtinės teisės nesikeičia. Nustatyta tvarka atlikus privalomąją techninę apžiūrą, apdraudus privalomuoju civilinės atsakomybės draudimu, su tokia transporto priemone galima ir vėl dalyvauti viešajame eisme.
Vienas tokių atvejų atsitiko Kaune. Šių metų gegužės 26 d. buvo priimtas draudikų sprendimas dėl ekonomiškai netikslingo remonto avarijoje sugadintam 2010 m. laidos „Opel Insignia” automobiliui ir atlyginta žala jos savininkui. Spėjama, kad pastarasis skubiai suremontavo ir pardavė šį automobilį, nes minėta „Opel Insignia” už dviejų savaičių, birželio 10 d., jau buvo perregistruota. Perregistravimas taip pat buvo atliktas teisėtai, be jokių pažeidimų, nes techninė apžiūra reikalaujama tik pirmą kartą šalyje registruojant transporto priemonę.
Nuo kovo 13 d. iki rugsėjo vidurio draudikai „nurašė”, savininkams padengdami nuostolius, 1950 transporto priemonių. „Neturint reikalingų dokumentų apie atliktą atstatomąjį remontą, prasideda fiktyvių pažymų, neaiškių sąskaitų kaišiojimas, pykčiai iš klientų pusės. Sprendimo dėl automobilio remonto ekonominio tikslingumo priėmimas užtrunka ir dėl subjektyvių priežasčių. Net ir įsigaliojus įstatymo reikalavimui informuoti pirkėjus, išlieka abejonės, ar pavyks visiškai išvengti žmogiškojo veiksnio?
Tai prilygtų praktikai, taikomai JAV. Ten draudimo išmoka pervedama tik užantspaudavus transporto priemonės registracijos liudijimą užrašu „Salvage” (angl. „nurašyta”).
Draudimo išmoka po eismo įvykio – per vieną dieną!
Svarbūs aspektai renkantis draudimą
„Kadangi TPVCAPD draudimo apimtis apibrėžta įstatymo, pagrindinis pasirinkimo kriterijus - kaina“, - sako Tomas Lizūnas. O paklaustas į ką reikia atkreipti dėmesį renkantis pastarąjį, prideda: „Sudarant sutartį būtinai pateikite informaciją apie kitus valdytojus, jei tokių yra, apie jų vairavimo stažą. Taip pat - ar tai padidintos rizikos automobilis, pavyzdžiui, naudojamas pavėžėjimo veikloje“. Nepateikus visų duomenų draudikui, avarijos metu draudimas gali būti pripažintas negaliojančiu.
„Esminis dalykas - gilintis į draudimo sąlygas prieš sudarant sutartį. Draudikai siūlo skirtingų apimčių paketus, tad atsakingai juos išanalizavę galėsite pasirinkti sau tinkamiausią paslaugą už teisingą kainą“, - nurodė T. Lizūnas.
Draudikai pataria kiekvienam prieš draudžiantis išsiaiškinti, kokiu atveju galioja draudimas, kokie nuostoliai dėl žalos bus apmokėti, o nutikus nelaimei visų pirma pasikonsultuoti su draudimo ekspertu.
T. Nenartavičius taip pat atkreipia dėmesį, kad dovanodami automobilį savo atžaloms kai kurie tėvai pamiršta ar laiku nespėja pasirūpinti, kad būtent jų sūnus ar dukra oficialiai taptų dovanojamos transporto priemonės valdytoju. „Ši procedūra nėra sudėtinga, tačiau padeda išvengti nesklandumų ateityje“, - pastebi T. Nenartavičius.
Pasak jo, atvejai, kai eismo įvykius sukelia ne savininkų (draudėjų) vairuojami automobiliai, yra labai dažni. Jei automobilis perregistruojamas, jį galite apdrausti iš karto - tiek privalomuoju, tiek KASKO draudimu.
Norėdami apskaičiuoti perregistruojamo automobilio draudimo kainą ir užsakyti draudimą, prisijunkite prie savitarnos. Automobilio draudimo skaičiuoklė yra patogus įrankis, leidžiantis kiekvienam vairuotojui greitai ir tiksliai įvertinti draudimo kainą. Naudodamiesi šia skaičiuokle, galite įvesti svarbiausius duomenis apie savo transporto priemonę bei nurodyti, ar ją vairuos asmenys, jaunesni nei 25 metų ir (arba) neturintys 2 metų vairavimo stažo. Ir vos per kelias sekundes gauti individualizuotą draudimo pasiūlymą. Automobilio draudimo skaičiuoklė leidžia pasirinkti norimą draudimo laikotarpį ir gauti aiškią kainą pagal pasirinktus parametrus.