Kelionės automobiliu po užsienį tampa vis populiaresnės, tačiau su automobilių nuoma neretai kyla ir klausimų dėl galimų apgadinimų bei su tuo susijusių išlaidų. Viena iš svarbiausių sąvokų, su kuria susiduriama nuomojantis automobilį, yra „franšizė“ arba „išskaita“. Ši sąvoka yra itin svarbi suprantant draudimo sąlygas ir potencialią finansinę riziką.
Kas yra franšizė?
Draudimo franšizė, dar vadinama išskaita (angl. excess arba deductible), yra žalos dalis, kurią įvykus draudžiamajam įvykiui pirmiausia sumokate jūs, o likusią dalį padengia draudikas. Automobilių nuomos kontekste franšizė vadinama ir išskaita, ir „excess“ ar „deductible“ tarptautinėse sutartyse. Tipiškai tai veikia taip: jei franšizė yra 200 eurų, o žala siekia 500 eurų, jūs sumokate 200 eurų, o draudikas - 300 eurų. Besąlyginė išskaita draudimo liudijime nurodyta suma, kuria kiekvieno draudžiamojo įvykio atveju Draudikas mažina mokėtiną draudimo išmoką. Besąlyginė išskaita draudimo sutartyje nurodoma konkrečia pinigų suma arba procentu nuo nuostolio sumos. Jei dėl vieno draudžiamojo įvykio gali būti taikomos kelios besąlyginės išskaitos, taikoma tik viena - didžiausia.
Pavyzdžiui, jei jums taikoma 100 eurų besąlyginė išskaita, reiškia, kad būtent tą sumą padengti reikės jums. T. y., jei sugadinto automobilio remontas kainuoja 450 eurų, draudimas padengs 350 eurų, o jūs - 100 eurų. Jei jums taikoma, pavyzdžiui, 10 proc. besąlyginė išskaita, reiškia, kad būtent 10 proc. padengti reikės jums.
Pagrindiniai draudimo tipai nuomojant automobilį
- Civilinės atsakomybės draudimas / Third-Party Liability: Privalomas pagal ES teisę ir apima žalą kitiems eismo dalyviams bei jų turtui.
- CDW - Collision Damage Waiver: Tai ne visada „draudimas“ teisine prasme, o nuomos bendrovės atsakomybės atsisakymas (waiver), kai ji sutinka apriboti sumą, kurią iš jūsų gali reikalauti už automobilio apgadinimą.
- LDW / TP - Loss Damage Waiver / Theft Protection: Apima automobilio vagystės ar praradimo riziką (dažnai LDW = CDW + vagystės apsauga).
Kitaip tariant, CDW/LDW riboja jūsų atsakomybę už pažeidimus ir vagystę, bet palieka „skylę“ - franšizę, kurią nuostolio atveju sumokėsite jūs. Valstybinės bei vartotojų institucijos pabrėžia, kad CDW nėra „pilnas draudimas“ - sutarties sąlygose paprastai būna nemažai išimčių.
Nuomojamo automobilio franšizės draudimas
Nuomojamo automobilio franšizės draudimas (angl. car hire excess insurance) yra papildomas draudimas, skirtas būtent jūsų franšizei padengti. Jis leidžia jaustis ramiau kelionėje ir išvengti netikėtų išlaidų.
Pasak BTA rizikų vertintojo Luko Kaškevičiaus, automobilio nuoma yra vienas patogiausių keliavimo būdų atostogų metu - ypač trumpų išvykų užsienyje metu, kai norisi spėti pamatyti kuo daugiau. „Automobilio nuoma atostogų metu atveria daugiau galimybių - galima laisvai keisti maršrutą, aplankyti mažiau pasiekiamas vietas ir tiesiog patirti daugiau per trumpą laiką. Tačiau svarbu nepamiršti, kad net ir nedideli pažeidimai, pavyzdžiui, įbrėžimas ar įdauža stikle, gali reikšti dideles išlaidas. Norint keliauti ramiai, verta iš anksto pasidomėti, kaip galima nuo tokių situacijų apsisaugoti“, - sako L. Kaškevičius.
BTA siūlo specialų draudimą - „išsinuomoto lengvojo automobilio išskaitos (franšizės) draudimą“. „Mūsų siūloma paslauga leidžia keliautojams atgauti patirtas išlaidas tais atvejais, kai dėl netyčinių veiksmų automobilio nuomotojas negrąžina visos ar dalies išskaitos sumos už nustatytus apgadinimus. Dažniausiai tai būna parkavimosi metu atsiradę įbrėžimai, durelių pažeidimai ar akmenukų paliktos žymės - situacijos, su kuriomis susiduriama gana dažnai. Praktikoje tai reiškia, kad net jei automobilis buvo apgadintas ir taikoma išskaita (franšizė), klientas gali kreiptis į mus ir susigrąžinti šias išlaidas“, - tvirtina L. Kaškevičius.
L. Kaškevičiaus teigimu, vidutinė nuostolių suma, kurią klientai atgauna, siekia apie 300-600 eurų, o dažniausi atvejai - smulkūs įbrėžimai, durelių pažeidimai ar akmenukų sukeltos žymės. Nuomojantis automobilį užsienyje, nuomos bendrovės dažniausiai siūlo bazinę draudimo apsaugą - tai vadinamasis KASKO draudimas. Nors šis draudimas padengia didesnius nuostolius, daugeliu atvejų jis taikomas kartu su franšize - fiksuota suma, kurią įvykus žalai klientas turi padengti pats. „Franšizė gali būti gana reikšminga - dažniausiai ji svyruoja nuo 500 iki 2100 eurų, priklausomai nuo šalies, nuomos bendrovės ir automobilio tipo. Jei keliautojas nepasirenka papildomų draudimo išplėtimų iš nuomos bendrovės, net ir menkiausi apgadinimai gali būti traktuojami kaip kliento atsakomybė. Kai kuriose šalyse, pavyzdžiui, Italijoje, automobiliai grąžinimo metu apžiūrimi itin kruopščiai, o klientams neretai tenka padengti net ir tuos pažeidimus, kurių jie patys galbūt nepastebėjo“, - pasakoja BTA rizikų vertintojas.
Franšizės draudimo tipai
- Atskiras franšizės draudimas iš draudimo bendrovės: Draudikai siūlo specialius produktus, kurių dėka galima susigrąžinti sumą, kurią nuomos bendrovė išskaitė kaip franšizę. Gali dengti ir tai, ko standartinis CDW neapima - padangas, stiklus, veidrodėlius, dugno pažeidimus ir pan.
Nuoširdžiai rekomenduojama atidžiai perskaityti nuomos sutartį ir draudimo sąlygas. Svarbu patikrinti automobilį prieš ir po nuomos, užfiksuojant visus pažeidimus. Vienas patogiausių būdų tyrinėti Europos apylinkes - nuvykus į pasirinktą šalį išsinuomoti automobilį ir keliauti pagal individualų maršrutą. Jei automobiliui kas nors atsitinka, kompensuoti išskaitos sumą turite iš savo kišenės. Yra kitas variantas - nuomos bendrovėje išsipirkti išskaitą ir įsigyti pilną draudimą, tačiau tokia apsauga dažnai kainuoja labai brangiai.
Kelionių ekspertas Rimvydas Širvinskas-Makalius dalijasi patirtimi: „Keliautojai dalydavosi patirtimi, kad neatidžiai pasirinkę automobilių nuomos bendrovę turėjo skaudžiai paploninti pinigines. Pavyzdžiui, viena šeima Prancūzijoje atsiimdama automobilį nuomos sutartyje nesutikrino defektų - įbrėžimų, įlinkimų, stiklo įtrūkimų. Antrą kelionės dieną pilantis degalus degalinėje į juos atbulomis įvažiavo kemperis. Užfiksavus įvykį policijoje ir informavus automobilių nuomos bendrovę, parvykus į Lietuvą, po savaitės grįžo užstato suma, tačiau ne visa - trūko net 330 eurų.“ R. Širvinskas-Makalius beveik visuomet keliaudamas užsienyje nuomojasi automobilį iš anksto internetu, nes vilioja itin žemos kainos. Tačiau atsiimant automobilį tenka susidurti su netikėtomis naujienomis, pavyzdžiui, kad į jo nuomos kainą pilnas draudimas neįskaičiuotas - reikia mokėti papildomai, neretai para draudimo kainuoja daugiau už patį nuomos mokestį. Automobilių nuomos bendrovių sąlygas būtinai reikia perskaityti prieš pasirašant nuomos sutartį, tiksliai išsiaiškinti išskaitos sumą. Dar geresnis variantas - išskaitą apdrausti.
Kaip pasirinkti?
Galite racionaliai pasirinkti: pirkti brangų „zero excess“ iš nuomos bendrovės, naudotis pigesniu nepriklausomu franšizės draudimu, remtis jau turimu kelionės ar kredito kortelės draudimu - arba visai apsieiti be papildomų paslaugų, jei rizika jums priimtina.
Viešųjų pirkimų kontekstas
Nors straipsnyje daugiausia dėmesio skiriama asmeninėms kelionėms, svarbu paminėti, kad viešųjų pirkimų įstatyme taip pat yra nuostatų, susijusių su turto įsigijimu ar nuoma. Pavyzdžiui, Lietuvos Respublikos viešųjų pirkimų įstatymo 6 straipsnio 1 dalyje nurodoma, kad įstatymo reikalavimai netaikomi „žemės, esamų pastatų ar kitų nekilnojamųjų daiktų, kaip jie apibrėžiami Lietuvos Respublikos civilinio kodekso 1.98 straipsnio 2 dalyje, įsigijimui arba nuomai bet kokiomis finansinėmis priemonėmis ar teisių į šiuos daiktus įsigijimui.“ Taip pat įstatyme yra išimčių dėl radijo ir audiovizualinės žiniasklaidos programų pirkimų, bei tam tikrų teisinių paslaugų pirkimų, ypač jei jas teikia advokatas ar kitas teisininkas.
Apibendrinant, nuomojamo automobilio franšizės draudimas - tai ne mistinė nuomos punkto „paslaptis“, o gana aiški priemonė apriboti maksimalų galimą nuostolį. Supratę, kas yra franšizė, kaip ji veikia ir kokias draudimo galimybes turite, galite keliauti ramiau ir saugiau.
tags: #automobilio #fransize #viesuju #pirkimu #istatymas