Įsigyti automobilį su lizingo pagalba tampa vis populiaresnis sprendimas, tačiau ne paslaptis, jog žodžiai lizingas ar likutinė vertė vis dar atrodo painūs ir net apipinti įvairiais mitais.
Tiesa, viskas yra gerokai paprasčiau, nei gali pasirodyti iš pirmo žvilgsnio: norint pasinaudoti šia paslauga nebūtina pirkti naujo automobilio, nereikia ir dviejų metų darbo stažo.
Naujų ir naudotų automobilių prekybos įmonės „Deals on Wheels“ lizingo ir draudimo specialistas Vytautas Staigis pasakoja, kad realybė gerokai paprastesnė: „Iš tiesų, gauti lizingą net ir darbo stažo beveik neturinčiam žmogui yra ganėtinai paprasta.“
„MB ar IV atveju reikia pateikti daugiau dokumentų, be to pajamos vertinamos griežčiau. Dirbant pagal IV, standartiškai reikia bent 1-2 metų veiklos, kad bankas vertintų pajamas. Gaunant pajamas iš savo mažosios bendrijos, bankas dažniausiai vertins ir pačios MB finansinę būklę/amžių ir taip pat reikės bent 1-2 metų veiklos. Lengviausias būdas gauti lizingą yra dirbant pagal darbo sutartį“, - vardina V.
„Galima sakyti, kad galima lizinguoti visus, ne senesnius nei 15 metų, automobilius. Tik senesniam automobiliui atitinkamai trumpėja maksimalus lizingo terminas. Pavyzdžiui 2013 metų gamybos automobilio lizingo terminas nebus ilgesnis nei 36 mėnesiai. Taip pat galima išskirti Amerikos rinkai skirtus automobilius. „Išskirtiniais atvejais bankai lizingą suteikia ir senesniems, itin prabangiems automobiliams, bet tam reikia būti labai geru banko klientu“, - patirtimi dalinasi V.
Nors pirkti automobilį su lizingo pagalba nėra sudėtinga, kiekvienam visgi reikia nuspręsti kokios sąlygos yra patraukliausios. Lizingo ir draudimų ekspertas sako, jog kiekvienas pasirinkimas turi būti individualus, nes geriausios ar blogiausios formulės nėra: „Pradinio įnašo standartas yra 10-15%, o kokį jį pasirinkti priklauso nuo kliento finansinių galimybių ir finansinio išprusimo. Dalis klientų deda mažiausią galimą pradinį įnašą vien todėl, kad palūkanų norma nėra aukšta ir labiau apsimoka laisvus pinigus investuoti.“
Tiesa, „Deals on Wheels“ ekspertas turi ir pastebėjimą, apie kurį retai kas užsimena: „Likutinės vertės privalumas yra galimybė turėti mažesnę mėnesinę įmoką, bet likutinė vertė yra kaip skola bankui ir nuo jos reikia mokėti palūkanas bankui. Reiškia, turite mažesnę įmoką, bet ir sumokate daugiau palūkanų. Žmonėms, turintiems šiek tiek finansinės laisvės, dažniausiai rekomenduoju lizinguoti ilgesniam terminui, bet be likutinės vertės.“
Lizingo sutarties derinimas ir sąlygos
Transporto priemonės lizingo sutartis dažnai gali būti tam tikru mastu derinama. Nors tam tikros sąlygos gali būti ir nediskutuotinos, dažnai yra sutarties elementų, kuriuos galima aptarti ir pakoreguoti atsižvelgiant į individualias aplinkybes.
Pagrindiniai derybų aspektai:
- Pradinė ir mėnesinė įmoka: įmoka, kurią norite sumokėti iš anksto, gali turėti įtakos jūsų mėnesiniam mokėjimui. Didesnis pradinis įnašas sumažina jums reikalingą bendrą finansavimo sumą.
- Lizingo terminas: trukmė, kuriai išperkama transporto priemonė. Paprastai tai yra nuo 24 iki 48 mėnesių, nors galimi ir ilgesni bei trumpesni terminai. Jei siekiate mažesnių mėnesinių įmokų, ilgesnė nuomos sutartis bus jums tinkamesnė. Trumpesnė nuomos sutartis paprastai lemia didesnius mėnesinius mokėjimus, nes transporto priemonės kaina paskirstoma trumpesniam laikotarpiui.
- Išperkamoji automobilio kaina: išpirkimo kaina yra suma, kurią turėtumėte sumokėti norėdami įsigyti transporto priemonę nuomos laikotarpio pabaigoje, paprastai iš anksto nustatoma nuomos sutarties pradžioje. Iš anksto susitarus dėl mažesnės išperkamosios automobilio kainos, nuomininkams, kurie ketina įsigyti transporto priemonę pasibaigus nuomos terminui, gali būti daug pranašumų. Sumažindami išpirkimo kainą galite sumažinti bendras nuosavybės išlaidas ir užtikrinti geresnį galutinį transporto priemonės pirkimo pasiūlymą.
Keletas veiksnių gali turėti įtakos jūsų gebėjimui iš anksto susitarti dėl mažesnės išpirkimo kainos. Vienas iš esminių veiksnių yra likutinė transporto priemonės vertė, kuri atspindi numatomą jos vertę nuomos laikotarpio pabaigoje. Be to, rinkos sąlygos, tokios kaip pasiūlos ir paklausos dinamika bei vyraujanti ekonominė aplinka, gali turėti įtakos derybų procesui. Jūsų derybinį svertą gali sustiprinti tokie veiksniai kaip jūsų mokėjimų istorija, lojalumas lizingo bendrovei ir ateities verslo potencialas.
Norint rasti geriausią lizingo pasiūlymą, reikia palyginimo įgūdžių, užtikrinančių optimalias sąlygas įsigyti jūsų automobilį. Naudodami internetinius išteklius ir nuodugniai įvertindami pasiūlymus, galite priimti pagrįstus sprendimus dėl savo transportavimo poreikių. Ar transporto priemonės lizingo sutartis gali būti derinama? Absoliučiai. Nors kai kurios sąlygos gali atrodyti nediskutuotinos, dažnai galima koreguoti, atsižvelgiant į individualias aplinkybes.
Suprasdami savo derybinę galią ir veiksnius, turinčius įtakos lizingo procesui, galite pritaikyti sutartį taip, kad ji geriau atitiktų jūsų poreikius ir pageidavimus. Be to, pasigilinkite į išpirkimo kainą. Nors paprastai manoma, kad tai yra fiksuota, labai svarbu pripažinti, kad iš anksto derėtis dėl mažesnės išpirkimo kainos tikrai įmanoma. Strategiškai panaudodami tokius veiksnius kaip likutinė transporto priemonės vertė ir rinkos sąlygos, galite sumažinti bendras nuosavybės išlaidas ir gauti palankesnį pirkimo pasiūlymą.
Finansinio ir veiklos lizingo skirtumai
Yra du pagrindiniai lizingo tipai: finansinis lizingas ir veiklos nuoma.
- Finansinis lizingas: Lizingo būdas, kai klientas sumoka visą transporto priemonės vertę lygiomis dalimis, po kurių tampa transporto priemonės savininku. Fiziniai asmenys gali sudaryti tik finansinio lizingo sutartį. Pasirašęs finansinio lizingo sutartį klientas, kas mėnesį mokėdamas įmokas, sumoka visą automobilio vertę ir pasibaigus lizingo sutarčiai tampa jo savininku (persiregistruoja automobilį savo vardu).
- Veiklos nuoma: Tai ilgalaikė nuoma, kurios sutarties laikotarpiu klientas moka nuomą, kurios dydį sudaro skirtumas tarp automobilio vertės pirkimo metu ir jo likutinės vertės. Taigi sutarties laikotarpiu klientas sumoka tik dalį automobilio kainos, t. y. sumoka už jo nusidėvėjimą. Pasibaigus sutarties laikotarpiui, automobilis netampa kliento nuosavybe, tačiau klientas gali išpirkti automobilį, sumokėjęs jo likutinę vertę ir išpirkimo mokestį. Taip pat gali perduoti išpirkimo teisę trečiajai šaliai.
Lizingas su likutine verte yra lizingo būdas, kai klientas nori naudotis transporto priemone sutartą laiką, tačiau nenori iš karto tapti transporto priemonės savininku. Likutinės vertės privalumas yra galimybė turėti mažesnę mėnesinę įmoką, bet ji yra kaip skola bankui ir nuo jos reikia mokėti palūkanas. Tai reiškia, kad turite mažesnę įmoką, bet ir sumokate daugiau palūkanų.
Palūkanų normos ir papildomi mokesčiai
Palūkanų norma susideda iš fiksuotos palūkanų normos, kurią nustato lizingo bendrovė, ir kintamos EURIBOR palūkanų normos (3 arba 6 mėnesių). EURIBOR (angl. European Interbank Offered Rate) - tai tarpbankinė palūkanų norma, kurią skaičiuoja ir skelbia Europos pinigų rinkos institutas.
Pastaruoju metu pastebimas EURIBOR palūkanų normos augimas, kurį lemia Europos centrinio banko sprendimai kelti bazinę palūkanų normą. Rekomenduojama sekti naujienas ir atsakingai įsivertinti savo galimybes prisiimti finansinius įsipareigojimus, kai palūkanų normos gali augti. Pavyzdžiui, turint 30 000 EUR lizingo įsipareigojimą, EURIBOR palūkanų normai pakilus 1%, įmoka padidės iki 18 EUR per mėnesį. Lizingo skaičiuoklė padeda įsivertinti, kaip didėjant palūkanoms pasikeis jūsų mėnesio įmoka.
Galimi papildomi mokesčiai:
- Sutarties sudarymo mokestis: nuo 1 % nuo automobilio vertės, minimalus mokestis - 200 Eur.
- Mokesčiai už papildomas sutartis.
- Veiklos nuomos atveju pridedamas PVM.
- Papildomos, į sutartį neįtrauktos paslaugos (pvz., automobilio vertinimo ataskaita).
Netinkamas finansinių įsipareigojimų vykdymas didina Jūsų finansavimosi kaštus ir gali daryti neigiamą įtaką Jūsų kredito istorijai. Jeigu sutartis nutraukiama dėl esminio sutarties pažeidimo, gali būti pradėtas priverstinis skolos išieškojimas. Tokiu atveju galite prarasti ne tik jau atliktus mokėjimus, bet ir teises į finansuojamą turtą.
Aplinkosauga ir tvarios transporto priemonės
Transporto priemonės išskiria didelį kiekį CO2, todėl automobilių gamintojai stengiasi pasiūlyti tvaresnių alternatyvų. Mažiau taršūs automobiliai tausoja ne tik aplinką, bet ir jūsų piniginę, nes jų išlaikymo kaštai yra mažesni.
Skatinama tvari ateitis, siūlant pažangius elektromobilių įkrovimo sprendimus tiek individualiems namams ar daugiabučiams, tiek verslo klientams. Taip pat galima rinktis lizingu įsigyti aplinkai draugišką automobilį.
Aplinkos tausojimą galima skatinti ir kitais būdais:
- Naudokitės vienu automobiliu kartu su kitais - šeimos nariais, kolegomis, kaimynais.
- Kai tik galite, eikite pėsčiomis, važiuokite dviračiu ar viešuoju transportu.
- Pirkdami naują automobilį atkreipkite dėmesį į degalų suvartojimą ir CO2 emisijas.
Lizingas ar paskola automobiliui? Kaip aš finansavau savo mašinas ir kodėl.
tags: #automobilio #lizingo #maksimalus #laikotarpis