KASKO (CASCO) draudimas yra savanoriškas transporto priemonės draudimas, skirtas apdrausti Jūsų automobiliui padarytas žalas. Skirtingai nei privalomasis civilinės atsakomybės draudimas (TPVCAPD), kuris atlygina žalą kitiems eismo dalyviams, KASKO draudimas atlygina Jūsų automobilio nuostolius - net jei pats esate kaltininkas.
Tai yra Jūsų automobilio apsauga nuo brangiausių nuostolių, apimanti žalą, atsiradusią dėl įvairių rizikų. KASKO draudimas gali apimti šias rizikas:
- Eismo įvykiai, avarija (įskaitant ir kaltininko atvejus).
- Vagystė arba bandymas pavogti.
- Vandalizmas, tyčinis sugadinimas.
- Gamtos reiškiniai (lietus, kruša, gaisras, medžių virtimas).
- Susidūrimas su gyvūnais.
- Kiti nenumatyti įvykiai, dėl kurių automobilis buvo apgadintas ar sunaikintas.
Kas yra KASKO draudimas ir kam jis reikalingas?
KASKO draudimas - tai Jūsų automobilio apsauga nuo sugadinimo, sunaikinimo ar vagystės. Jis atlygina nuostolius padarytus Jūsų automobiliui, nepriklausomai nuo to, kas yra įvykio kaltininkas, taip pat jei kaltininkas nežinomas. Kitaip nei vairuotojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo atveju, KASKO draudimas atlygina nuostolius ne nukentėjusiems tretiesiems asmenims, o pačiam apdraustos transporto priemonės savininkui.
Priklausomai nuo pasirinktos draudimo bendrovės KASKO sąlygų, pagrindiniai padengiami nuostoliai apima žalą dėl avarijos, transporto priemonės ar jos dalių vagystės/plėšimo, trečiųjų asmenų nusikalstamos veikos, stichinių nelaimių bei nelaimingų atsitikimų, gaisro.
Kai kurios draudimo bendrovės taip pat siūlo papildomas paslaugas, tokias kaip techninės pagalbos kelyje dėl autoavarijos arba techninio gedimo, pakaitinio automobilio nuomos išlaidas, vairuotojo ir keleivių draudimą nuo nelaimingų atsitikimų kelionės metu, papildomos įrangos (pvz., vaikiškos automobilinės kėdutės, stogo bagažinės, dviračių laikiklių) draudimą ir kt.
Ar bet kuris automobilis gali būti apdraustas KASKO draudimu?
Ne. Dauguma draudikų taiko tam tikrus apribojimus, kurie gali apimti:
- Amžiaus ribojimai - dažnai senesni nei 10-15 metų automobiliai nėra draudžiami. Tačiau kai kurios bendrovės leidžia apdrausti ne senesnius nei 15 metų automobilius.
- Markė, modelis, modifikacija - tam tikrų modelių (galingų, sportinių, specialios paskirties, dažniau vagiamų) draudikai gali neapsiimti drausti arba nustatyti specialius papildomus reikalavimus (pvz., pagerinta saugos nuo vagystės sistema arba didesnė nei standartinė išskaita).
- Paskirtis - automobiliai, naudojami pavežėjimui, vairavimo mokymui, nuomai ir pan., gali būti nedraudžiami.
- Kilmė - dauguma draudikų prašo pažymėti, jei automobilis yra atvežtas iš JAV rinkos. Jei ši informacija neatskleidžiama, tai gali tapti pagrindu sumažinti ar atsisakyti išmokos.
Ką svarbu žinoti apie KASKO draudimo franšizę (išskaitą)?
Franšizė - tai dalis žalos, kurią prisiima pats draudėjas. Svarbu pasverti, kokia rizika yra priimtina Jūsų atveju. Franšizė gali būti fiksuota suma (pvz., 200 €) arba procentinė dalis (pvz., 10 % nuo žalos sumos). Kai kuriuose pasiūlymuose taikoma kombinuota franšizė, pavyzdžiui, 5 % bet ne mažiau kaip 150 €.
Draudimo bendrovė atlygina nuostolio dalį, viršijančią franšizės (išskaitos) sumą. Franšizės suma gali būti pasirinkta kliento, tačiau tai įtakoja draudimo įmokos dydį. Kuo didesnė franšizė - tuo mažesnė draudimo įmoka, ir atvirkščiai: kuo mažesnė franšizė - tuo didesnė draudimo įmoka.
Vagystės atveju paprastai būna procentinė išskaita (pvz. 10%) nuo išmokos sumos, kitų išmokų atveju - piniginė (pvz. 500 Lt).
Ką KASKO draudimas dengia ir ko ne?
KASKO draudimas nėra automobilio remonto ar priežiūros garantija. Jis nedengia:
- Natūralaus susidėvėjimo ar mechaninių gedimų (pvz., variklio, greičių dėžės, stabdžių).
- Elektros ar elektronikos defektų, kurie įvyko ne dėl įvykio.
- Netinkamos eksploatacijos padarinių.
- Ankstesnių defektų, jei jie nebuvo sutvarkyti.
- Situacijų, kai automobilis buvo paliktas neužrakintas ar be apsaugos.
Taip pat draudimo bendrovė gali nemokėti išmokos ar ją mažinti, jei transporto priemonė buvo techniškai netvarkinga (kai tokią eksploatuoti draudžia įstatymai), transporto priemonę vairavo neblaivus ar apsvaigęs asmuo, taip pat jei vairuotojas neturėjo teisės vairuoti tokio tipo transporto priemonę ir kitais atvejais. Todėl būtina atidžiai perskaityti transporto draudimo taisykles ir jų laikytis.
Draudimo galiojimo teritorija ir kitos svarbios sąlygos
Draudimo galiojimo teritorija pasirenkama individualiai ir gali būti Europa, Baltijos šalys arba tik Lietuva. Tik Lietuvoje galiojančio draudimo įmoka paprastai būna 5% mažesnė nei draudimo, galiojančio Europoje.
Draudimo įmoka dažniausiai apskaičiuojama atsižvelgiant į transporto priemonės markę, modelį, pagaminimo metus, vertę, savininko vairavimo stažą, amžių, drausmingumą, taip pat nuo pasirinktų draudimo sąlygų (pvz., draudžiamųjų įvykių, galiojimo teritorijos, franšizės (išskaitos) ir kt.). Jaunesniems vairuotojams (iki 25 m.) ir tiems, kurie turi mažiau nei 2 metų stažą, dažnai taikomos didesnės draudimo įmokos.
Dauguma KASKO draudimo sutarčių galioja ne tik Lietuvoje, bet ir kitose Europos šalyse.
KASKO ir privalomasis civilinės atsakomybės draudimas: skirtumai
Privalomasis civilinės atsakomybės draudimas (TPVCAPD) ir KASKO yra dvi skirtingos sutartys. Pirmasis yra privalomas pagal įstatymą ir atlygina žalą, padarytą kitiems eismo dalyviams. KASKO yra savanoriškas draudimas, skirtas Jūsų automobilio nuostoliams padengti.
Jums nereikia turėti privalomojo draudimo ir KASKO vienoje bendrovėje; galite pasirinkti skirtingus draudikus. Taip pat šie draudimai gali turėti skirtingas pradžios datas. Privalomasis draudimas turi galioti visuomet, jei naudojate automobilį kelių eisme.
Kai kurios draudimo bendrovės prie privalomojo draudimo suteikia nemokamą minimalų pagalbos paketą, tačiau platesnė pagalba (pvz., degalų pristatymas, pakaitinis automobilis) paprastai yra įtraukta į KASKO sutartį arba siūloma kaip papildomas priedas.
Informacija apie rizikos pasikeitimą ir bendradarbiavimo pareigą
Sudarę draudimo sutartį, atkreipiame dėmesį į draudimo įmokos dydį, tačiau dažnai neįvertiname aplinkybių, kurioms asmenims suteikiame teisę vairuoti apdraustą transporto priemonę. Suteikus teisę tokiems asmenims vairuoti, papildomai nepranešame draudikui dėl draudimo rizikos pasikeitimo, taip pažeisdami draudimo sutarties šalių pareigą kuo glaudžiau bendradarbiauti.
Transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo įstatyme (TPVCAPDĮ) yra įtvirtinta draudėjo pareiga pateikti visą draudiko prašomą informaciją ir dokumentus. Draudėjo pareiga draudimo sutarties galiojimo laikotarpiu informuoti draudiką apie draudimo rizikos padidėjimą yra įtvirtinta Civilinio kodekso (CK) 6.1010 str. 1 d. Jeigu draudimo rizika padidėja, draudėjas draudikui pareikalavus privalo sumokėti papildomą draudimo įmoką.
Bendradarbiavimo pareigos nevykdymo pasekmė - neigiamų padarinių atsiradimas, suteikiantis draudikui teisę pateikti draudėjui atgręžtinį reikalavimą atlyginti dalį trečiajam asmeniui išmokėtų sumų. Ši draudiko teisė įtvirtinta TPVCAPDĮ 22 straipsnyje.
Lietuvos Aukščiausiasis Teismas yra konstatavęs, kad draudikams yra suteikta galimybė nustatyti skirtingas įmokas asmenims, priklausomai nuo skirtingo tikėtinumo laipsnio. Transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimo kontekste, asmenų, neturinčių dvejų metų vairavimo patirties, vairavimas yra rizikingesnis, todėl draudikas turi teisę nustatyti, kad tokių asmenų mokama draudimo įmoka yra didesnė.
Eismo įvykio metu padarytos žalos nustatymo ir draudimo išmokos mokėjimo taisyklėse yra numatyta, kad atsakingas draudikas turi teisę reikalauti iš draudėjo grąžinti iki 50 procentų išmokėtos draudimo išmokos. Teismas vertina, ar neatskleistos aplinkybės nulėmė draudimo rizikos padidėjimą ir ar šios aplinkybės susijusios su draudžiamuoju įvykiu.
KASKO draudimo akcijos ir pasiūlymai
Šiuo metu KASKO draudimą internetu galima išbandyti „Man ramu“ draudimo platformoje, kuri tarpininkauja įsigyjant draudimo sutartis ir atliekant pasiūlymų bei kainų palyginimą. Jūs galite palyginti kainas, sąlygas, privalumus bei trūkumus ir apsidrausti patikimai už priimtiną kainą.
Yra siūlomi pasiūlymai el. paštu, užtikrinamas skaidrumas ir geriausios kainos garantija. Kai kurios draudimo bendrovės, pavyzdžiui, „Gjensidige Baltic“, siūlo papildomas akcijas. Pavyzdžiui, 2015 m. vasario 9 d. iki gegužės 31 d. vyko akcija „KASKO - dar daugiau apsaugos!", kurios metu sudarius KASKO draudimo sutartį, apdraustos transporto priemonės vairuotojui ir keleiviams nemokamai suteikiamas draudimas nuo nelaimingų atsitikimų už 30 000 €.
Taip pat tam tikrais atvejais, pavyzdžiui, susidūrimo su gyvūnais atveju, gali būti taikoma 0 € išskaita, nepriklausomai nuo Jūsų draudimo sutartyje numatytos išskaitos.
Lietuvoje veikiančios KASKO draudimo bendrovės
Lietuvoje ne gyvybės draudimo veiklą vykdančios draudimo kompanijos, kuriose galite apsidrausti KASKO draudimu, apima:
- „Lietuvos draudimas“ AB
- UAB DK „PZU Lietuva”
- UADB „Seesam Lietuva”
- UADB „Ergo Lietuva”
- AAS „Gjensidige Baltic” Lietuvos filialas
- If P&C Insurance AS filialas
- „BTA” akcinės draudimo bendrovės filialas Lietuvoje
- Compensa Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.
„Gjensidige“ yra viena iš didžiausių ne gyvybės draudimo grupių Šiaurės šalyse, turinti pagrindinę būstinę Lietuvoje ir filialus Latvijoje bei Estijoje. Ji teikia visas ne gyvybės draudimo paslaugas ir sprendimus privatiems bei verslo klientams.
Visų pirma - pasirūpinkite saugumu, kvieskite pagalbą, jei reikia. Privaloma atidžiai perskaityti transporto draudimo taisykles ir jų laikytis.
tags: #gjendsidige #kasko #galiojimo #teritorija