Miesto gatvėse, kelionių metu ar prastomis oro sąlygomis - nenumatytos problemos automobilį gali užgriūti bet kada. Kasko draudimas skirtas ne tik automobiliui, bet ir jūsų bei kartu važiuojančių keleivių saugumui. Pasirūpinkite kasko draudimu šiandien ir būkite tikri, kad mūsų pagalba visada šalia.
Kasko draudimas yra savanoriško draudimo rūšis, kurią vairuotojai renkasi siekdami užsitikrinti finansinį stabilumą nelaimės atveju. Šis draudimas atlygins transporto priemonei padarytą žalą. Plati draudimo apsauga - draudimas atlygina bet kokią žalą, įvykusią staiga ir netikėtai, išskyrus nedraudžiamuosius įvykius.
Trumpos kelionės mieste ar ilgesnės išvykos metu, netikėtas automobilio gedimas ar autoįvykis gali sujaukti visus planus. Nesate tikri, ar žinote, kuo skiriasi privalomasis ir kasko draudimas? Jūs ne vieni. Net ir ilgamečiai automobilių savininkai ne visuomet žino skirtumus, ką kompensuoja ir kokias paslaugas teikia kiekviena draudimo rūšis. Be to, kiekvienoje draudimo bendrovėje apsauga gali skirtis. Šis straipsnis padės Jums susipažinti, kokios yra automobilių draudimo rūšys, kokias apsaugas galite turėti ir ką svarbu žinoti perkant automobilį.
Šiandien automobilio draudimas yra privalomas. Vairavimas be draudimo užtraukia baudą nuo 50 iki 240 Eur. Jau įpratome, kad smulkesnis eismo įvykis - nors ir nemalonus, tačiau didelių rūpesčių nesukelia. Apie kitiems automobilių savininkams sukeltus nuostolius galite pamiršti vos užpildę eismo įvykio deklaraciją, nes viskuo pasirūpina privalomasis automobilio draudimas.
Privalomasis draudimas vs. Kasko draudimas
Privalomasis draudimas (oficialus pavadinimas - Transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomasis draudimas, trumpinys - TPVCAPD) yra vairuotojo civilinės atsakomybės draudimas. Privalomuoju draudimu mes draudžiame jūsų civilinę atsakomybę. Mes atlyginame žalą, jeigu dėl jūsų kaltės per avariją nukenčia:
- kito asmens automobilis ar kita transporto priemonė;
- nukentėjusio automobilio vairuotojas;
- nukentėjusiame automobilyje esantis turtas;
- nukentėjusiame automobilyje esanti papildoma įranga;
- jūsų ir kitame automobilyje važiavę keleiviai;
- kitas turtas, pvz.: kelio atitvaras, tvora, šviesoforas ir pan.
Kitaip tariant, privalomasis draudimas kompensuoja kitiems padarytą žalą. Kai įvykio kaltininkas esate ne Jūs, automobilio remonto išlaidas apmoka kaltininko draudimo bendrovė. Tačiau, kai esate įvykio kaltininkas ir nukentėjo Jūsų automobilis, remonto išlaidas teks apmokėti pačiam.
Visai supaprastinus galima sakyti, kad privalomasis draudimas kompensuoja kitiems padarytą žalą, o kasko draudimas dengia Jūsų automobilio nuostolius. Kasko draudimas padeda ne tik dėl eismo įvykių žalų. Jis apima ir vagystes, vandalizmą, gamtos jėgas, techninę pagalbą bei kitas rizikas. Turint kasko, automobiliui padaryta žala atlyginama nepriklausomai nuo to, kas yra eismo įvykio kaltininkas, o taip pat padengiamos ir kitos draudėjui aktualios rizikos. Pavyzdžiui, netyčia kliudysite garažo vartus ar įvažiuosite į tvorą ir apgadinsite automobilį. Turint tik privalomąjį automobilio draudimą, remonto išlaidas teks dengti iš savo kišenės, o turint kasko - tai padarys draudimo bendrovė.
Kasko draudimas yra išsamesnis, nes jis apima ne tik žalos atlyginimą kitiems, bet ir jūsų automobilio apsaugą. Tai reiškia, kad avarijos atveju, net jei esate kaltas, KASKO draudimas padengs jūsų automobilio remonto išlaidas.
Ką apima Kasko draudimas?
Kasko draudimas apima žalą, atsiradusią dėl įvairių nelaimingų atsitikimų:
- ugnies;
- gamtos jėgų;
- eismo įvykio;
- susidūrimo su gyvūnu;
- trečiųjų asmenų neteisėtos veikos;
- vagystės, plėšimo;
- dužusių ar sugadintų stiklų;
- kitų rizikų.
Įvykio atveju, pvz., dužus stiklui ar apgadinus automobilį, draudimo bendrovė padengs patirtus nuostolius.
Kasko draudimas taip pat apima ir kitas rizikas, tokias kaip:
- automobilio arba jo dalių vagystė;
- trečiųjų asmenų tyčinė veikla;
- gamtinės jėgos ir gaisras;
- kiti netikėtai ir staiga nutikę įvykiai.
Kasko draudimas yra lankstus, tad galite pasirinkti apsaugą nuo įvairiausių rizikų. Galite pasirinkti kasko, kuris siūlo pakaitinį automobilį, jei Jūsų automobilis remontuojamas ilgiau nei vieną darbo dieną.
Kasko draudimas gali apdrausti ir papildomą įrangą, esančią automobilyje: stogo bagažinę, dviračių ar slidžių laikiklį, vaikišką (kūdikio) automobilinę kėdutę, nešiojamą GPS įrangą, valstybinio numerio ženklą bei lengvajį priekabą be krovinio (bendroji masė - iki 750 kg).
Taip pat apdrausime Jūsų asmeninius daiktus, buvusius automobilyje, jei jie bus sugadinti (draudžiamojo įvykio atveju) ar pavogti iš užrakinto automobilio. Atlyginsime nuostolius, patirtus dėl dviračių, slidžių ar snieglenčių vagystės iš užrakintos automobilio stogo bagažinės ar užrakintų dviračių / slidžių laikiklių, pritvirtintų prie automobilio.
Jeigu Jūsų transporto priemonės rakteliai ar signalizacijos nuotolinio valdymo pulteliai bus pamesti, pavogti, draudimo bendrovė atlygins papildomo raktelio užsakymo arba signalizacijos įtaiso perkodavimo (nesant galimybės to padaryti - spynų pakeitimo) išlaidas.
Atlyginsime Jums nuvykimą ir (ar) grįžimą iš remonto dirbtuvių (t. y. taksi išlaidas, pateikus čekius), kai apdrausta transporto priemonė remontuojama dėl draudžiamojo įvykio.
Jūsų ar (ir) keleivio, buvusio transporto priemonėje, sužalojimo, laikino arba visiško nedarbingumo (neįgalumo) ar mirties atveju dėl draudžiamojo įvykio, nutikusio transporto priemonei, draudimo bendrovė išmokės draudimo nuo nelaimingų atsitikimų išmoką. Laikino nedarbingumo atveju mokama dienos kompensacija po 30 eurų, o neįgalumo arba mirties atveju - vienkartinė kompensacija.
Kelionei nutrūkus dėl draudžiamojo įvykio (transporto priemonės nenumatyto techninio gedimo, prarastų ar pavogtų raktelių) draudimo bendrovė kompensuos pagrįstas Jūsų ir su Jumis vykstančių keleivių kelionės namo išlaidas, o jei neturėsite galimybės tą pačią dieną grįžti į namus, atlygins apgyvendinimo išlaidas.
Draudimo bendrovė apmokės išlaidas pakaitiniam automobiliui už laikotarpį iki 30 dienų vienam draudžiamajam įvykiui.
Jeigu Jūsų automobilis suges kelyje ar pateksite į autoįvykį, draudimo bendrovė suteiks skubią pagalbą 24 val. per parą. Visiems lengviesiems automobiliams nemokamai suteikiamos pagalbos kelyje "Autohelp24" paslaugos.
Kasko draudimas ir pagalba kelyje
Pagalba kelyje yra bene dažniausiai pasitarnaujanti draudimo apsauga. Jeigu dėl netikėtai sugedusio automobilio negalite toliau tęsti kelionės, pagalbos kelyje tarnyba Jums padės - iškvies specialistą, kuris nustatys gedimą ir atliks įmanomus remonto darbus kelyje:
- pakeisime ratą į rezervinį, esantį Jūsų automobilyje;
- užvesime automobilį, užvedimo laidų pagalba;
- pašalinsime automobilio apsaugos sistemos gedimus;
- atidarysime užblokuotas duris;
- atrakinsime užšalusias automobilio spyneles;
- atliksime kitus smulkius remonto darbus, kuriuos galime atlikti kelio sąlygomis.
Jeigu sugedus automobiliui negalite tęsti kelionės, o automobilio neįmanoma pataisyti vietoje, jis bus transportuojamas iki artimiausio automobilių serviso arba Jūsų pageidaujamos vietos.
Jeigu savo automobiliu negalite tęsti kelionės, o automobilių tarnyba evakuoja automobilį, vairuotojas ir keleiviai bus nuvežti į nurodytą vietą (paslaugos limitas - 100 eurų). Paslauga teikiama tik tais atvejais, kai yra pasinaudojama ir transportavimo paslauga.
Jeigu po techninio gedimo, incidento ar autoįvykio reikalinga Jūsų transporto priemonės apsauga, bus suorganizuotas jos saugojimas net iki 14 parų laikotarpiui.
Jeigu automobilis suges kelyje ar pateksite į autoįvykį, draudimo bendrovė suteiks skubią pagalbą 24 val. per parą.
Jeigu turite mūsų kasko ir privalomąjį draudimą, galite naudotis dar platesne nemokama techninės pagalbos kelyje paslauga.
Jei automobiliu neįmanoma tęsti kelionės ir į įvykio vietą atvykęs techninės pagalbos darbuotojas nustato, kad techninio gedimo neįmanoma pašalinti vietoje, automobilis transportuojamas į remonto dirbtuves. Patvirtinus, kad remontas užtruks ilgiau kaip 1 darbo dieną, per 24 val. yra suteikiamas atitinkamos klasės, bet ne aukštesnės nei vidutinė, pakaitinis automobilis.
Kasko draudimo kaina
Kasko draudimo kaina priklauso nuo daugybės kriterijų, įskaitant automobilio markę, modelį, pagaminimo metus, variklio galią, vairuotojo stažą, drausmingumą ir kitus veiksnius. Vidutiniškai, naujo automobilio KASKO draudimo įmoka gali svyruoti nuo 2% iki 5% automobilio vertės per metus. Taigi, KASKO draudimo įmoka priklauso nuo sąlygų ir yra labai individuali kiekvienam automobiliui.
Nors gali atrodyti priešingai, tačiau naujo automobilio KASKO draudimas dažnai būna pigesnis nei kelerių metų senumo automobilio. Taip yra dėl to, kad nauji automobiliai rečiau genda bei juose yra daugiau saugumo sistemų, mažinančių eismo įvykių rizikas.
Draudimo bendrovės nesiūlo „viskas arba nieko". Priešingai - kasko paprastai turi kelis variantus tam, kad galėtumėte įvertinti savo poreikius ir pasirinkti Jums tinkamiausią. Pirmiausia, rinkitės tik tai, kas aktualu Jums. Pavyzdžiui, įsivaizduokite, kad Jūsų automobilis remontuojamas savaitę laiko. Jei tai visiškai sustabdytų Jūsų gyvenimą, rinkitės kasko, kuris siūlo pakaitinį automobilį. Įmoka taip pat bus mažesnė, jei rinksitės kasko su didžiausia galima išskaita.
Kasko kaina priklauso ne tik nuo automobilio, bet ir nuo pasirinktų apsaugų. Gera kaina turi atitikti vertę, už ką mokate. Tad pirkdami kasko, atkreipkite dėmesį į tai, kokias draudimo apsaugas turėsite. Tinkamai sukomplektavus draudimą, net ir maža kasko kaina turėtų garantuoti svarbiausias draudimo apsaugas.
Norint sužinoti kasko kainą, privalomojo draudimo kainą ir apsidrausti, tai galite padaryti internetu. Kartais net tokį patį automobilį turintis pažįstamas gali mokėti ženkliai kitokią privalomojo draudimo kainą.
Išskaita (franšizė)
Išskaita (dar kitaip franšizė) - tai apdrausto nuostolio dalis, kuri tenka pačiam apdraustajam (Jums), nepriklausomai nuo nuostolio dydžio. Taip iš dalies prisiimate draudimo riziką. Išskaitos dydį galite pasirinkti sudarant draudimo sutartį.
Pavyzdžiui: aikštelėje kliudėte kitą automobilį ir apgadinote savo automobilio priekinį kairįjį sparną. Sparno remontas kainuos 600 Eur. Reikėtų atkreipti dėmesį, kad išskaita nėra taikoma visais atvejais. Yra atvejų, kai galite gauti remonto paslaugą su 100% kompensacija.
Kasko draudimas elektromobiliams
Turite elektromobilį? Privalomasis draudimas elektromobiliui išlieka toks pat, koks galioja ir vidaus degimo variklių varomiems automobiliams. Kasko draudimas elektromobiliams yra ypač naudingas. Elektromobiliams specifiška pagalba reikalinga dėl kelyje išsikrovusios baterijos ar esant elektronikos gedimams. Kai kurios draudimo bendrovės elektromobilių vairuotojams siūlo išplėstą kasko draudimo apsaugą, į kurią įeina ne tik automobilio draudimas.
Klaidinantys mitai apie Kasko draudimą
Kaip ir kiekvienoje srityje, draudimo temoje taip pat yra paplitusios tam tikros nuomonės, kurios, deja, yra klaidinantis mitas:
- Mitas: Kasko draudimas yra brangesnis naujiems automobiliams nei seniems.
Netiesa. Statistika rodo, kad naujų automobilių vairuotojai rečiau patenka į eismo įvykius ar patiria kitų nuostolių. Naujų automobilių kasko draudimas dažnu atveju netgi pigesnis nei kelerių metų senumo mašinos. Nepaisant to, kad nauji automobiliai rečiau genda, juose taip pat yra daugiau saugumo sistemų. Viena iš jų - automatinis stabdymas. - Mitas: Kasko draudimas yra tik finansinė našta, kuri nepasiteisina.
Netiesa. Draudimas yra skirtas finansiniam saugumui užtikrinti ir išvengti netikėtų finansinių nuostolių. 2021-2023 metais vidutinė kasko žala buvo apie 1 100 Eur, o 2023 metais vidutinė privalomojo draudimo žala - apie 1 200 Eur. Tai yra keliskart daugiau nei draudimo įmoka. - Mitas: Kasko draudimo sąlygas pakeisti galima tik sutarties atnaujinimo metu.
Netiesa. Koreguoti išskaitą ar kasko draudimo variantą galite bet kuriuo metu. - Mitas: Nurodyti neteisingus duomenis apie vairuotojus sutaupo lėšų.
Netiesa. Vadovaukitės sąžiningumo principu ir jei draudimo bendrovė prašo nurodyti vairuotojo ar kitų automobilį vairuojančių amžių, nurodykite teisingai. Dėl to gali keistis kai kurios draudimo sąlygos ir nutikus įvykiui bus sudėtinga ginčytis.
Kasko draudimas neverta pirkti, jeigu klientui jo automobilio praradimas arba remontas nebūtų finansiškai reikšmingas įvykis. Visada verta pagalvoti - ar automobilio praradimo atveju turėtumėte finansinių galimybių įsigyti kitą arba išsiversti be jo. Taip pat, jei automobilis yra senesnis kaip 12 m.
Draudimas. Kada kokio reikia?
Siekiant rasti optimalų kainos ir sąlygų santykį, verta palyginti kuo daugiau draudimo bendrovių sąlygas ir kainas. Kiekviena draudimo bendrovė turi savo kainodarą, „mėgstamus“ ir „nemėgstamus“ automobilius, vairuotojų kategorijas ir pan., todėl ne visada konkrečiam automobiliui plačiausių sąlygų kasko sutartis bus brangiausia, o siauresnė apsauga nebūtinai kainuos pigiau.
Jeigu vairuojate brangesnį automobilį ar gyvenate rizikingesnėje vietovėje, KASKO draudimas yra puikus pasirinkimas, kad būtumėte apsaugoti nuo netikėtų nuostolių.