Laikai, kai net ir smulkus eismo įvykis kainuodavo nemažai nervų ir laiko aiškinantis dėl žalos atlyginimo, jau praeityje. Šiandien šie klausimai daugeliu atvejų sklandžiai ir greitai išsprendžiami draudimo dėka. Tačiau draudimas draudimui nelygus, o dalis vairuotojų dar ne visuomet žino, kuo skiriasi Privalomojo transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės ir Kasko draudimų rūšys. Apie jų ypatumus pasakoja draudimo bendrovės ERGO Lietuvoje Verslo klientų transporto draudimo portfelio valdytojas Rimvydas Pocius. R. Pociaus teigimu, vis dar pasitaiko, kad vairuotojai painiojasi tarp šių dviejų draudimo rūšių ar gerai nesupranta jų esmės. Ypač besidraudžiantys pirmą kartą dažnai suka galvas svarstydami, kuris draudimas jiems tinkamesnis.
Šiandien automobilio draudimas yra privalomas. Vairavimas be draudimo užtraukia baudą nuo 50 iki 240 Eur. Jau įpratome, kad smulkesnis eismo įvykis - nors ir nemalonus, tačiau didelių rūpesčių nesukelia. Apie kitiems automobilių savininkams sukeltus nuostolius galite pamiršti vos užpildę eismo įvykio deklaraciją, nes viskuo pasirūpina privalomasis automobilio draudimas.
Privalomasis transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimas
Privalomasis transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimas (trumpinys - TPVCAPD) yra vairuotojo civilinės atsakomybės draudimas. Pirmuoju atveju draudžiama tik vairuotojo civilinė atsakomybė - t.y. atlyginama eismo įvykių, kurių kaltininkas yra pats draudėjas, metu tretiesiems asmenims padaryta žala. Paprastai tariant, sukėlus eismo įvykį, kitoms transporto priemonėms padarytą žalą atlygina kaltininko draudimo bendrovė. Kadangi toks draudimas yra privalomas, jis gerokai palengvina eismo dalyvių gyvenimą - nukentėjusiems atlyginama žala, o kaltininkui tik reikia turėti draudimą.
Jei eismo įvykio metu nenukentėjo žmonės ir eismo įvykio dalyviai sutaria kas už įvykį yra atsakingas, vairuotojams tereikia užpildyti eismo įvykio deklaraciją, o draudimo bendrovė pasirūpina nukentėjusiojo žalos atlyginimu. Kai įvykio kaltininkas esate ne Jūs, automobilio remonto išlaidas apmoka kaltininko draudimo bendrovė. Tačiau, kai esate įvykio kaltininkas ir nukentėjo Jūsų automobilis, remonto išlaidas teks apmokėti pačiam.
Visai supaprastinus galima sakyti, kad privalomasis draudimas kompensuoja kitiems padarytą žalą.
Kiek lankstus yra privalomasis draudimas? Iš pirmo žvilgsnio gali pasirodyti, kad privalomasis draudimas visur yra vienodas, tačiau tai nėra tiesa. Pavyzdžiui, su „If“ Jūs galite turėti Pagalbą kelyje, net jei ir neturite kasko draudimą nuo eismo įvykio, kai kyla ir civilinė atsakomybė.
Privalomasis draudimas elektromobiliui išlieka toks pat, koks galioja ir vidaus degimo variklių varomiems automobiliams. Elektromobiliams, kaip ir vidaus degimo automobiliams nutinka tie patys standartiniai eismo įvykiai - nukenčia įvairios kėbulo dalys, stiklo pažeidimai, prakertamos padangos ar pažeidžiami ratlankiai. Elektromobiliams specifiška pagalba reikalinga dėl kelyje išsikrovusios baterijos ar esant elektronikos gedimams.
Kasko ir privalomojo draudimo skirtumus aptarėme, su galimybėmis ir pranašumais - supažindinome. Jeigu jau turite automobilį, atsakymą į šį klausimą galite sužinoti per kelias minutes. Nereikia niekur eiti, sužinoti kasko kainą, privalomojo draudimo kainą ir apsidrausti galite internetu. Kartais net tokį patį automobilį turintis pažįstamas gali mokėti ženkliai kitokią privalomojo draudimo kainą. Klausiate - kaip? Vairuotojo vairavimo stažas. Drausmingumas. Kitų automobilį vairuojančiųjų stažas. Jūsų vietovės intensyvumas. Variklio galingumas. Tai taip pat gali būti vienas iš kainą lemiančių faktorių.
Kasko draudimas
Kasko draudimo principas kiek kitoks. R. Pociaus teigimu, šio draudimo objektas yra pats automobilis, kuris apdraudžiamas nuo pasirinktų rizikų. Todėl į Kasko draudimo sutartį įtraukus, pavyzdžiui, apsaugą nuo gamtos jėgų, bus atlyginama ir krušos ar stipraus vėjo automobiliui padaryta žala.
Kasko draudimo apimtis yra platesnė - į ją galima įtraukti tiek su eismo įvykiais, tiek su vagystėmis, vandalizmu, gamtos jėgomis, ugnimi ar techninės pagalbos poreikiu susijusias rizikas. Automobiliui padaryta žala šiuo atveju atlyginama nepriklausomai nuo to, kas yra eismo įvykio kaltininkas, o taip pat apima ir kitas draudėjui aktualias rizikas. Paprastas pavyzdys - jei automobilis apgadinamas užvažiavus ant bortelio ar kliudžius garažo vartus - tokios žalos Privalomasis transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimas nedengia ir savo automobilį tektų remontuoti pačiam. Tačiau, apsidraudus Kasko draudimu, tokia žala būtų atlyginama. Automobilio vagystės atveju taip pat galioja Kasko draudimo apsauga.
Kasko yra savanoriško draudimo rūšis, kurią vairuotojai renkasi siekdami užsitikrinti finansinį stabilumą nelaimės atveju. Kasko draudimas padeda ne tik dėl eismo įvykių žalų. Jis apima ir vagystes, vandalizmą, gamtos jėgas, techninę pagalbą bei kitas rizikas. Turint kasko, automobiliui padaryta žala atlyginama nepriklausomai nuo to, kas yra eismo įvykio kaltininkas, o taip pat padengiamos ir kitos draudėjui aktualios rizikos. Pavyzdžiui, netyčia kliudysite garažo vartus ar įvažiuosite į tvorą ir apgadinsite automobilį. Turint tik privalomąjį automobilio draudimą, remonto išlaidas teks dengti iš savo kišenės, o turint kasko - tai padarys draudimo bendrovė.
Kasko draudimas yra lankstus, tad galite pasirinkti apsaugą nuo įvairiausių rizikų. Pagalba kelyje yra bene dažniausiai pasitarnaujanti draudimo apsauga. Augintinio draudimas yra aktualus, jei dažnai keliaujate su augintiniu. Judumo paslauga yra nauja galimybė, itin aktuali didžiųjų miestų gyventojams.
Norime atkreipti dėmesį, kad kasko nėra visur vienodas. Kai kurios draudimo bendrovės elektromobilių vairuotojams siūlo išplėstą kasko draudimo apsaugą, į kurią įeina ne tik automobilio draudimas. Jeigu įkrovimo įranga būtų pavogta ar sugadinta avarijos metu, „If“ draudimas atlygina žalą iki 2 000 eurų.
Draudikų atstovas pažymi, kad kai kuriais atvejais automobilį apdrausti būtent Kasko draudimu gali būti privalu. Pavyzdžiui, toks reikalavimas galioja perkant automobilį lizingu. Tačiau, R. Pociaus teigimu, vis daugiau automobilių savininkų šį draudimą renkasi savanoriškai, nes vairuotojai vis labiau linkę apsaugoti savo automobilį ir turėti finansinį užtikrintumą nelaimės atveju.
Draudimo bendrovės nesiūlo „viskas arba nieko". Priešingai - kasko paprastai turi kelis variantus tam, kad galėtumėte įvertinti savo poreikius ir pasirinkti Jums tinkamiausią. Pirmiausia, rinkitės tik tai, kas aktualu Jūms. Pavyzdžiui, įsivaizduokite, kad Jūsų automobilis remontuojamas savaitę laiko. Jei tai visiškai sustabdytų Jūsų gyvenimą, rinkitės kasko, kuris siūlo pakaitinį automobilį. Įmoka taip pat bus mažesnė, jei rinksitės kasko su didžiausia galima išskaita. Taip pat verta prisiminti, kad patikimiausias būdas gauti gerą draudimo kainą yra vairuoti atidžiai ir nepakliūti į eismo įvykius.
Kasko kaina priklauso ne tik nuo automobilio, bet ir nuo pasirinktų apsaugų. Gera kaina turi atitikti vertę, už ką mokate. Tad pirkdami kasko, atkreipkite dėmesį į tai, kokias draudimo apsaugas turėsite. Tinkamai sukomplektavus draudimą, net ir maža kasko kaina turėtų garantuoti svarbiausias draudimo apsaugas.
Išskaita (franšizė)
Dar vienas dalykas, kurį reikėtų žinoti apie Kasko draudimą yra tas, kad pagal jį atlyginant draudžiamųjų įvykių metu patirtą žalą taikoma sutartyje numatyto dydžio besąlyginė išskaita arba kitaip - franšizė. Sudarant Kasko draudimo sutartį paprastai galima rinktis franšizės dydį. Įvykus draudžiamajam įvykiui draudimo bendrovė atlygina franšizės sumą viršijančią nuostolių dalį.
Išskaita (dar kitaip franšizė) - tai apdrausto nuostolio dalis, kuri tenka pačiam apdraustajam (Jums), nepriklausomai nuo nuostolio dydžio. Taip iš dalies prisiimate draudimo riziką. Išskaitos dydį galite pasirinkti sudarant draudimo sutartį. Pavyzdžiui: aikštelėje kliudėte kitą automobilį ir apgadinote savo automobilio priekinį kairįjį sparną. Sparno remontas kainuos 600 Eur. Reikėtų atkreipti dėmesį, kad išskaita nėra taikoma visais atvejais. Yra atvejų, kai galite gauti remonto paslaugą su 100% kompensacija.
Bendrosios rekomendacijos ir mitai
R. Pocius pažymi, kad tiek Privalomasis transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės, tiek Kasko draudimas padeda vairuotojams išvengti finansinių nuostolių ir sumažina rūpesčių dėl žalos išieškojimo. Visgi tokia apsauga neturėtų būti priežastis prie vairo pernelyg atsipalaiduoti ir vairuoti neatsakingai. Maža to, abiejų draudimų sutartys numato išimtis, kada patirta žala nėra atlyginama.
Nesate tikri, ar žinote, kuo skiriasi privalomasis ir kasko draudimas? Jūs ne ones. Net ir ilgamečiai automobilių savininkai ne visuomet žino skirtumus, ką kompensuoja ir kokias paslaugas teikia kiekviena draudimo rūšis. Be to, kiekvienoje draudimo bendrovėje apsauga gali skirtis. Šis straipsnis padės Jums susipažinti, kokios yra automobilių draudimo rūšys, kokias apsaugas galite turėti ir ką svarbu žinoti perkant automobilio draudimą.
Kaip ir kiekvienoje srityje, draudimo temoje taip pat yra paplitusios tam tikros nuomonės, kurios, deja yra klaidinantis mitas.
- 1. Netiesa. Statistika rodo, kad naujų automobilių vairuotojai rečiau patenka į eismo įvykius ar patiria kitų nuostolių.
- 2. Netiesa. Draudimas yra skirtas finansiniam saugumui užtikrinti ir išvengti netikėtų finansinių nuostolių. 2021-2023 metais vidutinė kasko žala buvo apie 1 100 Eur, o 2023 metais vidutinė privalomojo draudimo žala - apie 1 200 Eur. Tai yra keliskart daugiau nei draudimo įmoka.
- 3. Netiesa. Naujų automobilių kasko draudimas dažnu atveju netgi pigesnis nei kelerių metų senumo mašinos. Nepaisant to, kad nauji automobiliai rečiau genda, juose taip pat yra daugiau saugumo sistemų. Viena iš jų - automatinis stabdymas.
- 4. Netiesa. Koreguoti išskaitą ar kasko draudimo variantą galite bet kuriuo metu.
- 5. Netiesa. Vadovaukitės sąžiningumo principu ir jei draudimo bendrovė prašo nurodyti vairuotojo ar kitų automobilį vairuojančių amžių, nurodykite teisingai. Dėl to gali keistis kai kurios draudimo sąlygos ir nutikus įvykiui bus sudėtinga ginčytis.
Kasko ir privalomasis automobilių draudimas yra dvi atskiros draudimo rūšys. Turėdami privalomąjį draudimą, o juo labiau - kasko, galite būti ramūs, kad nutikus įvykiui, išvengsite didelių finansinių nuostolių. Ieškodami sau tinkamiausio draudimo pasinaudokite draudimo skaičiuokle ir atkreipkite dėmesį į tai, kokias apsaugas gaunate.
7 klaidos, kurias žmonės daro pirkdami automobilio draudimą
Saugus vairavimas - tai ne tik eismo taisyklių laikymasis, bet ir atsakingas elgesys kelyje, padedantis išvengti nelaimių bei apsaugoti visus eismo dalyvius. Prisiminkite, kad svarbiausia sėdint už vairo yra vairuoti, o ne reguliuoti radijo imtuvą, kalbėti mobiliuoju telefonu ar užkandžiauti. Atidumas ir koncentracija kelyje - geram vairuotojui būtinos savybės. O kai saugus vairavimas tampa įpročiu, išvengiame daugybės skaudžių nelaimių.
Saugos diržai yra viena paprasčiausių, bet kartu ir efektyviausių priemonių, padedančių išvengti sunkių sužalojimų ar net žūties eismo įvykio metu. Tyrimai rodo, kad tinkamai naudojami saugos diržai gali sumažinti žuvusiųjų skaičių keliuose net iki trečdalio. Nors dauguma žmonių supranta saugos diržų svarbą, praktikoje ne visi juos užsisega - ypač trumpose kelionėse ar sėdint ant galinės sėdynės.
Norint prailginti savo padangų tarnavimo laiką, būtina jas teisingai prižiūrėti. Automobilių detalių vagysčių Lietuvoje mažėja, tačiau vagių padaroma žala auga. Greičio viršijimas vis dar išlieka aktualia problema Lietuvoje.
Keliams virtus vaizdinga, tačiau pavojinga čiuožykla, vairavimas tampa kantrybės, meistriškumo ir atsargumo išbandymu. Sniegas, ledas ir sumažėjęs matomumas gali paversti kelius klastingais takais, kur už kiekvieno kampo slypi pavojus. Kad šiomis sąlygomis vairuotumėte saugiai, reikia šiek tiek pakeisti savo įpročius kelyje.
Prasidėjus šiltajam sezonui vis daugiau žmonių leidžiasi į trumpas ar ilgesnes išvykas po Lietuvą - nuo poilsio pajūryje iki savaitgalio gamtoje. Tačiau tokiam poilsiui reikia ne tik susiplanuoti nakvynę bei draugiją, bet ir apgalvoti kelionės laiką ir maršrutą. Pavasario ir vasaros laikotarpiu visi keliai vedantys į Lietuvos kurortus būna gerokai apkrauti, prie to prisideda ir šiltuoju sezonu atliekami kelių remonto ir tiesybos darbai, kurie padidina ir vairuotojų patiriamų žalų skaičių.
tags: #subrogacija #netaikoma #civilines #atsakomybes #draudimo #atveju