Transporto priemonės draudimas - tai ne tik įstatymo reikalavimas, bet ir finansinė apsauga nuo galimų nelaimių kelyje. Laiku nepratęsus draudimo, galite susidurti su baudomis, o dar blogiau - netekti finansinės apsaugos įvykus eismo įvykiui. Šiame straipsnyje išnagrinėsime, kaip užtikrinti, kad jūsų transporto priemonės draudimas visada būtų galiojantis.
Lietuvoje, kaip ir daugelyje kitų šalių, transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomasis draudimas (TPVCAPD) yra privalomas kiekvienam transporto priemonių savininkui. Šis draudimas apsaugo jus nuo finansinių nuostolių, jei eismo įvykio metu padarote žalą kitiems asmenims ar jų turtui. Neturint galiojančio TPVCAPD draudimo, vairavimas yra neteisėtas ir už tai numatytos baudos. Lietuvos Respublikos transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo įstatymas (CAB) yra pagrindinis teisės aktas, reglamentuojantis šį draudimą. Naujausia įstatymo redakcija galioja nuo 2023 m. gruodžio 23 d.
TPVCAPD draudimas atlygina žalą, kurią jūs, kaip transporto priemonės valdytojas, padarote kitiems asmenims eismo įvykio metu. Tai apima žalą sveikatai, turtui (pavyzdžiui, kitų automobilių apgadinimą) ir netgi netekties atveju - išmokas nukentėjusiesiems ar jų šeimos nariams. Svarbu suprasti, kad TPVCAPD nedengia jūsų pačių patirtos žalos (pvz., jūsų automobilio remonto), tam reikalingas KASKO draudimas.
TPVCAPD draudimą galite įsigyti iš įvairių draudimo bendrovių, veikiančių Lietuvoje. Daugelis draudimo bendrovių siūlo galimybę apsidrausti internetu, kas yra greita ir patogu. Taip pat galite kreiptis į draudimo tarpininkus arba tiesiogiai į draudimo bendrovių filialus.
Privalomojo Transporto Priemonių Valdytojų Civilinės Atsakomybės Draudimo (TPVCAPD) ypatumai
Lietuvoje įvestas privalomasis transporto valdytojų civilinės atsakomybės draudimas, įsigaliojęs naujasis Civilinės atsakomybės kodeksas, permainos draudimo įmonių savininkų sstruktūroje ir vadovybėje iš esmės pakeitė susiklosčiusias šalies draudimo rinkos tradicijas. Iš pradžių nebuvo sulaukta tokio transporto priemonių savininkų civilinės atsakomybės draudimo (TPCAD) aktyvumo, kokio tikėtasi, bet jau po metų ši draudimo rūšis dominavo ir galutinai perskirstė draudimo rinką. Tai llabai paskatino draudimą, ir pasak „Lietuvos draudimo“ vadovo, vien tai, kad įsigaliojo privalomasis TPCAD, bendrovės apskaičiavimais į rinką atėjo 200.000-300.000 klientų, kurie iki tol apskritai nieko bendra su draudimu nėra turėję. Šiuo metu Lietuvoje privalomąjį tranporto priemonių savininkų ir valdytojų civilinės atskomybės privalomąjį draudimą (TPSVCAD) vykdo šios įmonės: UAB BALTIC POLIS, UAB BALTIK GARANT, UAB BALTIKUMS DRAUDIMAS, UAB BTA DRAUDIMAS, UAB ERGO LIETUVA, UAB IF DRAUDIMAS, UAB INDUSTRIJOS GARANTAS, AB LIETUVOS DRAUDIMAS, UAB PZU BALTIJA, UAB PZU LIETUVA, ADB RESO EUROPA.
Vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas - tai speciali draudimo rūšis, numatanti apsidraudusio asmens sukeltų nuostolių atlyginimą draudimo sutartyje nurodyta suma draudiminio įvykio atveju. T.y. Privalomo vairuotojų civilinės atsakomybės draudimo paskirtis - apsaugoti transporto priemones vairuojančius žmones nuo nuostolių, patirtų transporto įvykių metu. Privalomas vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas taip pat apsaugos Jus nuo nemokių autoavarijų kaltininkų, leis išvengti ilgai trunkančių bylinėjimųsi su jais, išieškant nuostolius. Nė vienas vairuotojas nėra apsaugotas nuo to, kad dėl savo ar dėl kito vairuotojo kaltės bus įtrauktas į autoįvykį. Per metus Lietuvoje registruojama daugiau nnei 70.000 autoįvykių, kas penktame įvykyje sužalojamas žmogus. Kiekvienais metais keli šimtai gyventojų eismo įvykiuose žūva. Pastaraisiais metais Lietuvos automobilių parkas jaunėja - tai reiškia, kad auga automobiliams padarytų nuostolių sumos, juk naujesniems automobiliams padarytos žalos yra žymiai didesnės. Žinoma, kad Lietuvos keliais važinėja beveik 1 milijonas transporto priemonių.
Civilinės atsakomybės draudimo sutarties tikslas - ne tik apsaugoti nukentėjusiųjų trečiųjų asmenų turtinius iinteresus, bet taip pat ir siekimas sumažinti atlygintinos žalos neigiamus padarinius atsakingo už žalą asmens turtinei padėčiai. Jei tam tikrų įvykių pasekmėje vienas asmuo (fizinis ar juridinis) padarė žalą kitam asmeniui (fiziniam ar juridiniam), šiuo atveju nukentėjusioji šalis turi teisę reikalauti nuostolių atlyginimo iš kaltininko, o kaltoji šalis privalo šiuos nuostolius atlyginti. Tai ir vadinama civiline atsakomybe.
TPVCA privalomojo draudimo sutartimi apdraudžiama draudimo sutartyje ar draudimo liudijime (polise) nurodytą transporto priemonę naudojančių valdytojų civilinė atsakomybė dėl žalos padarymo.
Draudimo sutartis galioja Europos Sąjungos ir Europos ekonominės erdvės valstybėse bei Šveicarijoje, žaliosios korteles sistemos šalyse (Žaliosios kortos sistema - tarptautinė transporto priemonių valdytijų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo sistema. Pvz.:Baltarusija, Ukraina ir kt.). Draudimo sutarties laikotarpis yra 12 mėnesių. Metinė draudimo įmoka gali būti skaidoma į dalis, tačiau ne trumpesnes, kaip 1 mėnuo. Už apmokėtą laikotarpį išduodamas atitinkamos trukmės draudimo liudijimas.
Draudimo suma yra nustatoma atsižvelgiant į galiojančius teisės aktus: 5 000 000 eurų dėl neturtinės žalos padarymo) bei 100 000 eurų dėl žalos turtui, t.y. turtui padaryta žala yra atlyginama iki 345 280 litų, asmeniui padaryta žala - iki 1 726 400 litų (iš jų iki 1726 litų dėl neturtinės žalos padarymo), išmoka priklauso nuo patirtos žalos dydžio. Už žalą, padarytą kitoje Europos Sąjungos valstybėje narėje, draudikas moka išmoką pagal tos valstybės teisės aktuose nustatytas draudimo sumas.
Jei pasikeitė apdraustos transporto priemonės savininkas, draudėjas privalo perduoti naujajam transporto priemonės savininkui dokumentus, patvirtinančius sudarytą draudimo sutartį. Tokiu atveju naujajam transporto priemonės savininkui atitenka draudėjo teisės bei pareigos pagal sudarytą draudimo sutartį ir naujasis transporto priemonės savininkas nedelsdamas, ne vėliau kaip per 15 dienų nuo nuosavybės teisės į transporto priemonę perėjimo dienos, privalo raštu pranešti draudikui apie nuosavybės teisės į transporto priemonę perėjimą, taip pat savo duomenis. Jei naujasis transporto priemonės savininkas nepranešė draudikui apie nuosavybės teisės į transporto priemonę perėjimą, draudikas gali vertinti tai kaip pareigos pranešti apie draudimo rizikos pasikeitimą nevykdymą. Naujasis transporto priemonės savininkas taip pat turi teisę nutraukti draudimo sutartį. Jeigu naujasis transporto priemonės savininkas nutraukia draudimo sutartį nepraėjus 15 dienų nuo transporto priemonės įsigijimo dienos, ji nustos galioti praėjus 15 dienų nuo transporto priemonės įsigijimo, jei draudėjas ir draudikas nesusitarė kitaip.
Jeigu draudimo rizika, numatyta draudimo sutartyje, padidėja ar gali padidėti draudimo sutarties galiojimo laikotarpiu, draudėjas ar apdraustasis privalo informuoti draudiką apie tai. Laikoma, kad rizika padidėja ar sumažėja, kai draudimo sutarties galiojimo laikotarpiu pasikeičia kuri nors aplinkybė, tiesiogiai susijusi su pavojaus draudimo objektui padidėjimu ar sumažėjimu. Jeigu draudimo rizika padidėja dėl draudėjo ar apdraustojo veiksmų, draudėjo ar apdraustojo pranešimas turi būti pateiktas ne vėliau, nei ji padidėja, visais kitais atvejais -- tuoj pat, kai draudėjas ar apdraustasis apie tokius pasikeitimus sužinojo ar turėjo sužinoti, bet ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nuo to momento, kurį draudėjas ar apdraustasis sužinojo ar turėjo sužinoti apie padidėjusią draudimo riziką. Padidėjus draudimo rizikai, draudėjas draudikui pareikalavus privalo sumokėti papildomą draudimo įmoką. Jeigu draudimo sutarties galiojimo metu paaiškėja, kad draudimo rizika sumažėja ar gali sumažėti, draudėjas dėl draudimo rizikos sumažėjimo turi teisę reikalauti sumažinti draudimo įmoką, o draudikas privalo ją sumažinti.
Vairuotojas, neapsidraudęs transporto priemonių savininkų ir valdytojų civilinės atsakomybės privalomuoju draudimu arba neturintis galiojančio draudimo liudijimo (poliso), atsako pagal Administracinių teisės pažeidimų kodeksą.
KASKO Draudimas
KASKO draudimas yra savanoriškas draudimas, kuris apsaugo jūsų transporto priemonę nuo įvairių rizikų: eismo įvykių, vagystės, vandalizmo, stichinių nelaimių (pvz., krušos, potvynio) ir kitų žalų. Skirtingai nuo TPVCAPD, KASKO draudimas atlygina žalą, patirtą jūsų transporto priemonei, nepriklausomai nuo to, kas kaltas dėl įvykio.
Ar jums reikia KASKO draudimo, priklauso nuo jūsų individualios situacijos. Jei turite naują ar brangų automobilį, KASKO draudimas gali būti labai naudingas, nes jis padės jums atlyginti didelius nuostolius, jei automobilis bus apgadintas ar pavogtas. Tačiau jei jūsų automobilis yra senas ir nedidelės vertės, KASKO draudimas gali būti neekonomiškas, nes draudimo įmokos gali būti didesnės už galimą išmoką.
Ką reikia žinoti renkantis KASKO draudimą?
Renkantis KASKO draudimą, svarbu atkreipti dėmesį į keletą dalykų:
- Draudimo sumą: Tai suma, kuria jūsų automobilis yra apdrastas. Draudimo suma turėtų atitikti jūsų automobilio rinkos vertę.
- Franchizę: Tai suma, kurią jūs turėsite sumokėti patys įvykus draudžiamajam įvykiui. Kuo didesnė franšizė, tuo mažesnė draudimo įmoka.
- Draudžiamuosius įvykius: Atidžiai perskaitykite draudimo taisykles, kad sužinotumėte, kokie įvykiai yra apdrausti. Kai kurie draudimai gali neapimti tam tikrų rizikų, pavyzdžiui, vagystės iš automobilio salono.
- Išimtis: Atkreipkite dėmesį į draudimo išimtis, t. y. atvejus, kai draudimo išmoka nebus mokama. Pavyzdžiui, draudimas gali negalioti, jei automobilį vairavo neblaivus asmuo.
Sudarant draudimo sutartį, gali būti nustatyta franšizė - transporto priemonės ar papildomos įrangos nuostolių dalis, kurią kiekvieno draudiminio įvykio atveju atlygina pats draudėjas. Draudimo bendrovė atlygina nuostolių dalį, viršijančią franšizės sumą. Franšizė gali būti išreikšta litais (paprastai 100-500 Lt) arba procentine išraiška (paprastai iki 25% draudimo sumos). Franšizė procentine išraiška dažniausiai taikoma transporto priemonės vagystės atveju. Pagrindinis franšizės taikymo privalumas yra tas, kad ji ženkliai sumažina draudimo įmoką, nes draudimo kompanijai nebereikia reguliuoti administravimo kaštams imlių smulkių žalų. Iš kitos pusės - draudžiantis be franšizės, net ir dėl keliasdešimties litų žalos Jums reikia sugaišti keletą valandų tvarkymui dokumentų, reikalingų draudimo išmokai gauti. Taupydami laiką į tai dažnai numojate ranka - tai kodėl gi neįvedus franšizės ir taip nesumažinus draudimo įmokos?
Draudimo išmoka - tai suma, kurią draudikas išmoka draudėjui, atlygindamas žalą, patirtą dėl draudiminio įvykio. Maksimali draudimo išmoka bet kuriuo atveju negali viršyti automobilio rinkos vertės draudiminio įvykio momentu, išskyrus atvejus, kai automobilis draudžiamas jo nauja verte. Maksimalūs terminai, per kuriuos draudimo kompanija turi pervesti išmokas, priklauso nuo draudiminio įvykio, taip pat ir draudimo bendrovės taisyklių. Įvykus draudiminiam įvykiui, apie jį reikia pranešti draudimo kompanijai raštu per keletą dienų nuo įvykio (tikslus laikas yra nustatytas draudimo kompanijos taisyklėse), arba žr. draudimo bendrovės taisyklių palyginimas. Kai kurios draudimo bendrovės numato atvejus, kai Draudėjas turi teisę neregistruoti policijoje kai kurių įvykių, jeigu žala neviršija tam tikros sumos (paprastai apie 1000 Litų). Tokie įvykiai gali būti: stiklų ir žibintų apgadinimas, tiesioginis stichinių reiškinių poveikis, susidūrimas su gyvūnais, pašalinių asmenų piktavališki veiksmai, sniego nuošliaužos, varveklių ar kitų materialių objektų užkritimas.
Kaip sužinoti, kada baigiasi draudimo galiojimas?
Yra keletas būdų, kaip sužinoti, kada baigiasi jūsų transporto priemonės draudimo galiojimas:
- Draudimo polisas: Draudimo polise nurodyta draudimo galiojimo pradžios ir pabaigos data. Tai pats patikimiausias būdas sužinoti draudimo galiojimo terminą.
- Draudimo bendrovės priminimas: Daugelis draudimo bendrovių prieš draudimo galiojimo pabaigą siunčia priminimus SMS žinute, el. paštu arba paštu.
- Elektroninė sistema: Kai kurios šalys turi elektronines sistemas, kuriose galima patikrinti transporto priemonės draudimo galiojimą internetu. Lietuvoje tokios centralizuotos sistemos nėra, tačiau kai kurios draudimo bendrovės siūlo savo klientams patikrinti draudimo galiojimą prisijungus prie savo paskyros internetu.
Ką daryti, jei praleidote draudimo galiojimo terminą?
Jei praleidote draudimo galiojimo terminą, nedelsdami atnaujinkite draudimą. Vairuoti transporto priemonę be galiojančio draudimo yra neteisėta ir gali sukelti rimtų finansinių problemų, jei įvyks eismo įvykis.
- Nedelsdami nustokite vairuoti: Iki kol atnaujinsite draudimą, negalite vairuoti transporto priemonės.
- Susisiekite su draudimo bendrove: Kuo greičiau susisiekite su savo draudimo bendrove ir atnaujinkite draudimą. Draudimo bendrovė gali pareikalauti sumokėti papildomą mokestį už pavėluotą atnaujinimą.
- Atsargiai vairuokite po atnaujinimo: Atnaujinus draudimą, palaukite, kol jis įsigalios. Paprastai draudimas įsigalioja iš karto po apmokėjimo, tačiau pasitikrinkite su savo draudimo bendrove.
Patarimai, kaip nepraleisti draudimo galiojimo termino
Štai keletas patarimų, kaip nepraleisti transporto priemonės draudimo galiojimo termino:
- Nusistatykite priminimą: Nusistatykite priminimą savo telefone arba kalendoriuje prieš kelias savaites iki draudimo galiojimo pabaigos.
- Užsisakykite automatinį atnaujinimą: Daugelis draudimo bendrovių siūlo automatinį draudimo atnaujinimą. Tai patogus būdas užtikrinti, kad jūsų draudimas visada būtų galiojantis.
- Patikrinkite draudimo galiojimą reguliariai: Bent kartą per metus patikrinkite savo draudimo galiojimą.
- Saugokite draudimo polisą: Laikykite draudimo polisą lengvai pasiekiamoje vietoje, kad galėtumėte bet kada patikrinti draudimo galiojimo terminą.
Papildoma informacija
Jei planuojate įsigyti Lietuvoje jau registruotą transporto priemonę, pasitikrinkite, ar ji neturi apribojimų (pavyzdžiui, ar nėra areštuota ar įkeista). Informaciją apie transporto priemonės registraciją galite patikrinti "Regitroje".
Draudžiantis privalomuoju transporto priemonių vairuotojų civilinės atsakomybės draudimu, draudimo bendrovės kartu su draudimo polisu arba už papildomą mokestį siūlo įsigyti žaląją kortelę. Žalioji kortelė atlygina žalą padarytą trečiųjų asmenų sveikatai ar jų turtui, Jūsų kelionės ir dėl Jūsų kaltės įvykusio eismo įvykio metu pagal lankomos šalies įstatymus. Žalioji kortelė, tai nacionalinio draudikų biuro išduotas tarptautinis transporto priemonių vairuotojų civilinės atsakomybės draudimo liudijimas. Visi Lietuvos Respublikoje eksploatuojami automobiliai turi būti apdrausti privalomuoju transporto priemonių civilinės atsakomybės draudimu, su kuriuo papildomai galite gauti žaliąją kortelę. Transporto priemonių valdytojai, kurie lankosi užsienio šalyse, turėtų apsidrausti ilgalaikiu žaliosios kortelės draudimu. Priklausomai nuo draudimo bendrovės, ilgiausias žaliosios kortelės galiojimo laikas yra vieneri metai, o trumpiausias - 15 dienų. Lietuva yra žaliosios kortelės sistemos narė ir yra pasirašiusi sutartis su kitomis šios sistemos šalimis- narėmis.
Išvados:
Transporto priemonės draudimo galiojimo termino nepraleidimas yra labai svarbus, norint išvengti baudų ir užtikrinti finansinę apsaugą įvykus eismo įvykiui. Laikykitės šiame straipsnyje pateiktų patarimų, kad užtikrintumėte, jog jūsų transporto priemonės draudimas visada būtų galiojantis.
tags: #apdraustoji #transporto #priemone