Daug jaunų vairuotojų galvoja, kad norint pradėti vairuoti tereikia susitaupyti pinigų ir nusipirkti automobilį. Tačiau tiesa ta, kad automobilio įsigijimas - tik pirmasis žingsnis į ateities keliones. Kai transporto priemonė jau bus kieme, dar teks pakeisti tepalus, filtrus, stabdžių trinkeles ir taip toliau. Tai - techninė dalis. Dar yra ir dokumentacija. Tam, kad galėtumėte automobilį įregistruoti, visų pirma turėsite praeiti techninę apžiūrą ir jį apdrausti.
Draudimo rūšių yra daug. Tačiau kalbant apie automobilius yra dvi pagrindinės: civilinis bei KASKO. Civilinis draudimas yra neatsiejamas nuo transporto priemonės eksploatavimo. Jei jis negalioja - į gatvę važiuoti draudžiama. Jo tikslas - apmokėti už kitam eismo dalyviui padarytą žalą avarijos metu. Vadinasi, jei atsitrenksite į kitą automobilį, jūsų draudimas padengs jo nuostolius, o savąją transporto priemonę teks tvarkytis iš asmeninių lėšų. Šis draudimas mūsų šalyje tapo privalomu nuo 2002 sausio 1 dienos. Kaip sako T. Lizūnas „privalomą draudimą klientai renkasi ne pagal kažkokius kriterijus, o tiesiog pagal kainą.
KASKO draudimas privalomas tik tiems, kurie savo transporto priemonę perka išsimokėtinai. Tačiau to reikalauja ne KET, o bankas. Tai - draudimas bankui, kuris užtikrina, kad net ir sudaužius transporto priemonę jis atgaus savo pinigus. Jei automobilis apmokėtas - KASKO nėra būtinas. Tačiau tai draudimas, kuris už nedidelę mėnesinę įmoką gali padaryti kasdienybę ramesne. Mat turint tiek KASKO, tiek ir civilinį draudimą, avarijos metu bus apmokėta abiems automobiliams padaryta žala.
„Kadangi TPVCAPD draudimo apimtis apibrėžta įstatymo, pagrindinis pasirinkimo kriterijus - kaina“, - sako Tomas Lizūnas. O paklaustas į ką reikia atkreipti dėmesį renkantis pastarąjį, prideda: „sudarant sutartį būtinai pateikite informaciją apie kitus valdytojus, jei tokių yra, apie jų vairavimo stažą. Taip pat - ar tai padidintos rizikos automobilis, pavyzdžiui, naudojamas pavežėjo veikloje“.
Renkantis KASKO draudimą yra gerokai daugiau elementų į kuriuos būtina atkreipti dėmesį. Žinoma, čia taip pat reikėtų pasilyginti skirtingų draudėjų paslaugas, kad sužinotumėte kainų skirtumus. Tai gali padaryti ir draudimo brokeris, jei kreipsitės į jį. Tačiau be kainos dar svarbu įsigilinti ir į pačio draudimo sąlygas. Visų pirma - išanalizuokite į rizikų paketą. Jame išvardinti atvejai, kuomet KASKO draudimas galioja įvykus eismo įvykiui. Antra - išskaitų dydžiai. Draudimo sutartyje įvardinama įšskaita. Tai - suma, kurią draudimas išskaičiuos iš jums išmokamos sumos. Kitaip tariant - frančizė. Trečia - serviso pasirinkimo galimybė. Sąlygose turėtų būti nurodyta, kad avarijos atveju galite pasirinkiti servisą, kuriame norite tvarkyti automobilį. Kitu atveju, tiesog teks varyti jį ten, kur nurodys draudimo atstovai. Ketvirta - ar atsiskaitant už sugadintą transporto priemonę taikomas keičiamų detalių nusidėvėjimas. Ir penkta - būtina įsigilinti ar draudimas siūlo papildomas naudas.
Jei draudimui, norint apskaičiuoti kainą, svarbiausi elementai yra automobilio vertė ir vairavimo įgūdžiai, tai tam pačiam vairuotojui draudžiant du skirtingus, tačiau tokios pat vertės automobilius, draudimo kaina turėtų išlikti tokia pati? Taip atrodytų, tačiau visgi tiesa kiek kitokia. Ir čia viską puikiai paaiškiana Tomas Lizūnas: „KASKO tarifų skaičiavimai paremti statistika. Kai matome, kad tam tikros markės automobiliai vis patenka į eismo įvykius, yra vagiami dažniau, tai ir draudimo įmoka skaičiuojama didesnė.“
Autoplius.lt padarė bandymą. Vienoje iš internetinių draudimo platformų palyginome 2018 metų 5 serijos BMW ir 2022 metų „Volkswagen Passat Alltrack“ KASKO kainas, turint omenyje, kad abu automobilius vairuos tas pats 40 metų sulaukęs ir 5 metus stažo turintis vairuotojas.
Būtent dėl statistikos, kad tam tikros markės automobiliai dažniau patenka į eismo įvykius ar yra vagiami, KASKO draudimo įmoka gali būti didesnė.
Bendraudami su šios srities ekspertu taip pat paklausėme ar yra transporto priemonių, kurioms KASKO draudimas ne brangesnis, o atvirkščiai - pigesnis nei kitoms. Ekspertas sako, kad „kiekvienas draudikas riziką ir jos kainą skaičiuoja individualiai. Tačiau galvojant bendraja prasme, pigesnis KASKO draudimas galėtų būti transporto priemonėms, kurių remonto kaštai mažesni, rečiau patenka į eismo įvykius ar mažiau mėgstamos ilgapirščių.“
Na, o pokalbį Tomas užbaigia patarimu. „Esminis dalykas - gilintis į draudimo sąlygas prieš sudarant sutartį. Draudikai siūlo skirtingų apimčių paketus, tad atsakingai juos išanalizavę galėsite pasirinkti sau tinkamiausią paslaugą už teisingą kainą“.
Draudžiantieji transporto priemones puikiai žino, kad sudarant draudimo sutartį neužtenka nurodyti valstybinių numerių, draudimo laikotarpio ir to, ar transporto priemonė bus eksploatuojama užsienyje. Draudikai taip pat klausia, ar transporto priemonę vairuos kiti asmenys. Kadangi šis pasirinkimas daro įtaką draudimo kainai, kai kuriems vartotojams gali kilti mintis nutylėti faktą, jog bus kitų automobilio valdytojų. Visgi, įvykus avarijai, toks gudravimas gali sukelti papildomų nemalonumų.
„Net jei nepažymėsite, kad vairuos kiti, niekas nedraudžia iš tiesų užleisti vietą prie vairo kitiems asmenims. Problemų kils tada, kai draudimo savininką pakeičiančio vairuotojo rizikingumas didesnis - arba jis jaunesnis, arba jo stažas trumpesnis. Sudarant sutartį, reikia apgalvoti, kas dar gali sėsti prie vairo - vyras arba žmona, vaikai, kiti asmenys. Norint jaustis užtikrintai bet kokioje situacijoje, reikėtų nurodyti jauniausio arba mažiausią vairavimo stažą turinčio vairuotojo duomenis“, - paaiškina Andrius Žiukelis, BTA Ekspertizių skyriaus vadovas.
Jo teigimu, sudarant draudimo sutartis toks klausimas keliamas dėl to, kad vairuotojų rizikos lygiai yra nevienodi. „Kuomet transporto priemonę draudžia jos valdytojas, draudimo įmoka priklauso nuo jo amžiaus ir stažo. Pagal tą pačią logiką yra vertinamas ir kitų tos pačios transporto priemonės vairuotojų elgesio rizikingumas bei draudimo kaina“, - priduria bendrovės ekspertas.
Jo teigimu, jei įvykus eismo įvykiui išaiškėja, kad vairavo ne sutartį sudaręs asmuo ar asmuo, nurodytas kaip „kitas vairuotojas“, o didesnio rizikingumo vairuotojas, išmoka pagal privalomąjį draudimą bet kokiu atveju bus išmokėta, tačiau dėl sutarties pažeidimo ar kitais įstatymuose nustatytais atvejais gali būti taikomas išmokos ar jos dalies išieškojimas. Draudimo išmoka pagal kasko sutartį tokioje situacijoje gali būti arba sumažinama, arba neišmokama apskritai.
A. Žiukelis įspėja, kad šis reikalavimas galioja ne tik tuomet, kai automobiliu ketinama dalintis nuolat, pavyzdžiui, su šeimos nariu, bet ir iš anksto nenumatytais atvejais, kuomet prie vairo tenka sėsti kitam žmogui - kad ir vienintelį kartą per metus.
„Pasitaiko ir atvejų, kuomet draudimo sutarties sudarytojai, žinodami, kad sutartyje nenurodė, jog vairuos ir kiti asmenys, po eismo įvykio bando gudrauti - prisiima svetimą atsakomybę už sukeltą eismo įvykį. Tačiau tokie bandymai retai būna sėkmingi - įprastai yla išlenda iš maišo ir tikrasis vairuotojas būna nustatomas. Tuomet tenka kelti klausimus ne tik dėl išmokos dydžio, bet ir dėl administracinės atsakomybės už sukčiavimą. Stebėtina, kad kaltininkui „pagelbėti“ kartais sutinka ir nukentėjusysis. Tačiau, sutikdamas, kad būtų klastojami eismo įvykio deklaracijos duomenys, jis ir pats gali susidurti su teisinėmis pasekmėmis“, - patirtimi dalijasi A. Žiukelis.
Kad jaunesni, mažiau patyrę vairuotojai labiau linkę rizikuoti kelyje, atrodytų, yra savaime suprantama. Tačiau tie patys jaunesni vairuotojai gali kelti klausimą: o kur įrodymai? Gal jie nepelnytai skriaudžiami?
Gausybės tyrimų autoriai laikosi vieningos nuomonės: didžiausią grėsmę eismo saugumui kelia patys jauniausi vairuotojai. Britų mokslininkai suskaičiavo, jog, grėsmė, kad į vieno automobilio eismo įvykį pateks 17-20 m. vairuotojas, yra net 15-18 kartų didesnė, nei, kaip nurodo tyrimo autoriai, pačios saugiausios, 60-69 m., amžiaus grupės vairuotojas. Į dviejų automobilių susidūrimą jaunieji vairuotojai patenka 7-11 kartų dažniau nei vyresnio amžiaus eismo dalyviai.
Bendra ES eismo saugumo statistika rodo, kad 18-24 metų žmonės sudaro net 12 proc. dėl eismo nelaimių žuvusių asmenų, nors bendrojoje populiacijoje tokio amžiaus žmonių tėra 7 procentai - tai aiškiai parodo, jog jauni eismo dalyviai itin dažnai patenka į skaudžias eismo nelaimes.
Amerikiečių statistika byloja, kad jauniausi vairuotojai (16-19 m.) nuvažiuoja tik 3,8 proc. bendro visų toje šalyje automobilių įveikiamo atstumo, tačiau tampa 47,5 proc. mirtinų eismo įvykių, nutikusių dėl vairuotojo klaidų, kaltininkais.
Ekspertai mano, kad didesnę autoįvykio sukėlimo riziką lemia mažesnė vairavimo patirtis, nesugebėjimas tinkamai įvertinti pavojų kelyje, o taip pat alkoholio ar kitų sąmonę veikiančių medžiagų vartojimas. Nepadeda ir noras pabendrauti su pakeleiviais.
Maža to, eismo dalyvio rizikingumas priklauso ne tik nuo jo paties elgesio. Pirmasis automobilis toli gražu ne visuomet bus naujas, su pažangiomis saugumo užtikrinimo sistemomis. Jaunas vairuotojas, ar iš nepatyrimo, ar iš taupumo, ne visuomet tinkamai dėmesį teiks mašinos techninei būklei.
„Tyrimai, rodantys jaunų vairuotojų elgesio kelyje rizikingumą, puikiai žinomi visoms draudimo bendrovėms. Natūralu, kad rizika yra tiesiogiai susijusi su draudimo nuo tos rizikos kaina. Todėl, kai prie formaliai apdrausto solidaus amžiaus draudėjo automobilio vairo sėda draudimo rizikose nenumatytas jaunas žmogus, draudimo bendrovė iš įvykio kaltininko gali išieškoti visą išmoką ar jos dalį. Rūpestingi vairuotojai paprastai renkasi ir kasko, kuris užtikrina ramesnį gyvenimą bei apsaugo nuo daugiau rizikų. Draudimo bendrovės ERGO Lietuvoje Transporto priemonių draudimo skyriaus vadovas Rimvydas Pocius primena, kokiomis aplinkybėmis galioja kasko.
Kasko - daugiau garantijų
Kaip pasakoja R. Pocius, pagal savanorišką kasko atlyginama žala už transporto priemonei dėl staiga ir netikėtai įvykusių incidentų sukeltus padarinius, kurių metu apgadinamas arba sunaikinamas automobilis. Kasko galioja ir tuomet, kai transporto priemonė apgadinama ar prarandama ne dėl vairuotojo kaltės, o dėl kitų išorinių veiksnių, pavyzdžiui, į kelią išbėgusio briedžio ar ant transporto priemonės nuvirtusio medžio.
„Pastebėjome, kad Lietuvos gyventojai tampa vis sąmoningesni ir labiau rūpinasi savo turtu, o rinkoje apskritai didėja apdraustumas. Prie to prisideda ir stabiliai atsinaujinantis automobilių parkas. Rinktis kasko vairuotojus taip pat paskatina per visą šalį pernai praūžusios vasaros liūtys, kurios skandino ne tik gatves, bet ir automobilius“, - pasakoja R. Pocius.
Pasak draudimo eksperto, kasko kaip paslauga patraukli ne tik dėl žalos atlyginimo, bet ir dėl kitų patogumų. Pavyzdžiui, priklausomai nuo sutarties vairuotojams siūloma pagalbos kelyje paslauga, pakaitinis automobilis, automobilio keleivių draudimas ar apmokama nakvynė viešbutyje.
Draudimas gelbsti ne visada
Kaip detalizuoja R. Pocius, kasko gelbėja ne visada - draudimo sutartyje numatyti atvejai, kai draudikas turi teisę atsisakyti atlyginti nuostolius. Šios atskiros aplinkybės labiausiai susijusios su pačių vairuotojų neatsakingu ar neatsargiu elgesiu.
„Kasko negalioja tokiais atvejais, kai vairuotojas, pavyzdžiui, eisme dalyvauja būdamas neblaivus ar apsvaigęs nuo narkotinių medžiagų, jo transporto priemonė neatitinka techninių reikalavimų, darant nusikalstamą veiką ir panašiai“, - aiškina ekspertas.
Negana to, draudikas turi teisę atsisakyti atlyginti patirtus nuostolius ir tuomet, kai transporto priemonė yra pavogta, o pats savininkas jos viduje buvo palikęs raktelius, arba kai kasko įgyjamas siekiant pasipelnyti. Pastaruoju atveju piktavaliai įprastai inscenizuoja eismo įvykius ir viliasi gauti išmoką už tyčia padarytą žalą.
„Kalbant bendrai, kasko galioja netikėtai ir staiga įvykusiems incidentams, o ne iš anksto suplanuotiems ir žinomiems įvykiams. Todėl visada svarbu galvoti, kaip mes elgiamės vairuodami ar jau išlipę iš automobilio. Atsakingumas šiuo atveju yra prioritetas, kuriuo turėtume vadovautis“, - pabrėžia R. Pocius.
Naudingas ir besiskolinantiems automobilį
Draudiko atstovas prisimena neseną atvejį, kai vairuotojas su skolintu automobiliu atsitrenkė į daugiabučio kieme stovėjusį kaimyno visureigį. Kadangi tikrasis transporto priemonės savininkas neturėjo kasko, incidento kaltininkui teko iš savo kišenės padengti skolinto automobilio remonto išlaidas.
„Tokie atvejai nėra retenybė, bet rūpesčius dėl jų galima sumažinti. Pavyzdžiui, turėdamas kasko, vairuotojas būna apdraustas net ir tada, kai vairuoja kito asmens automobilį. Tai gali būti visiškai nepažįstamo žmogaus transporto priemonė, svarbu, kad ji priklausytų fiziniam asmeniui“, - aiškina R. Pocius.
Taigi, nori apdrausti automobilį, bet jis ne tavo? Suprantu, kad gali būti sunku suprasti, kaip tai veikia, ypač kai esi ne taip gerai susipažinęs su draudimo dalykais. Bet nebijok, aš tau paaiškinsiu! Pirmiausia, svarbu žinoti, kad yra dvi pagrindinės automobilio draudimo rūšys: privalomasis draudimas ir kasko draudimas. Privalomasis draudimas ⏤ tai draudimas, kuris yra privalomas visiems automobilių savininkams. Jis apsaugo nuo žalos, kurią gali sukelti tavo automobilis kitiems eismo dalyviams. Jei esi kaltas dėl eismo įvykio, šis draudimas padengs žalą, kurią padarei kitam vairuotojui, keleiviams ar jų automobiliui. Tačiau privalomasis draudimas neapdraudžia tavo paties automobilio nuo žalos. Kasko draudimas ⏤ tai draudimas, kuris apsaugą nuo žalos, kurią gali patirti pats automobilis. Jis apima daugybę rizikų, pavyzdžiui, avarijas, vagystes, gaisrus ir kt. Kasko draudimas gali apimti remonto išlaidas, žalos atlyginimą už vagystę ar net pakaitinio automobilio nuomą.
Dabar grįžkime prie tavo klausimo: kaip apdrausti ne savo automobilį? Tai šiek tiek sudėtingiau, nes paprastai draudimo bendrovės draudžia tik automobilius, kurių savininkai yra ir draudimo sutarties sudarytojai. Tačiau yra keletas galimybių:
- Draudimo pervedimas: Jei automobilio savininkas nori pervesti draudimo sutartį į tavo vardą, tai dažnai yra įmanoma. Pavyzdžiui, jei tavo draugas ar šeimos narys tau skolina automobilį, jis gali pervesti draudimą į tavo vardą. Tačiau tam reikia susitarti su draudimo bendrove ir gauti jų sutikimą.
- Papildomas draudimas: Kai kurie draudimo bendrovių pasiūlymai leidžia apdrausti papildomą automobilį, kuris priklauso kitam asmeniui. Tai gali būti naudinga, jei reguliariai naudojiesi kitu automobiliu, pavyzdžiui, darbo automobiliu.
- Kasko draudimas: Kai kurie kasko draudimo variantai apima ir žalos atlyginimą už kitų automobilių žalą, kurią padarei tu pats. Tai gali būti naudinga, jei nori būti apdraustas nuo visų eismo įvykių pasekmių, bet automobilio savininkas nenori pervesti draudimo į tavo vardą.
Kiekviena draudimo bendrovė turi skirtingas taisykles, todėl geriausia yra susisiekti su jais ir pasiteirauti, kaip apdrausti ne savo automobilį.
KASKO draudimo privalumai ir apribojimai
KASKO draudimas yra savanoriškas, papildomas automobilio draudimas, kuris suteikia papildomos apsaugos galimybes. Jis apima kelias pagrindines apsaugas:
- Apsauga eismo įvykių metu: Kai įvykis pripažįstamas draudžiamuoju, KASKO draudimas padengia žalą, kuri patiriama eismo įvykio metu, nesvarbu, ar vairuotojas buvo kaltas, ar ne.
- Apsauga nuo vagystės: Jei automobilis pavagiamas, KASKO draudimas gali kompensuoti jo vertę.
- Apsauga nuo gamtos stichijų: Draudimas taip pat gali apdrausti nuo žalos, patirtos dėl gamtos stichijų.
- Papildomos paslaugos: Daugelis KASKO draudimo sutarčių siūlo papildomas paslaugas, tokias kaip techninė pagalba kelyje, automobilio evakuacija avarijos atveju, laikinas automobilis remonto metu ir kt.
KASKO draudimu galima apdrausti ne senesnius nei 15 metų automobilius nuo sugadinimo, sunaikinimo ar vagystės.
Tačiau svarbu žinoti, kad KASKO draudimas ne visada gelbsti. Draudimo sutartyje numatyti atvejai, kai draudikas turi teisę atsisakyti atlyginti nuostolius. Šios aplinkybės dažniausiai susijusios su vairuotojo neatsakingu ar neatsargiu elgesiu:
- Vairavimas neblaiviam ar apsvaigusiam.
- Transporto priemonės neatitikimas techniniams reikalavimams.
- Dalyvavimas darant nusikalstamą veiką.
- Transporto priemonės vagystė, kai savininkas paliko raktelius viduje.
- Sąmoningas žalų inscenizavimas siekiant pasipelnyti.
„Kalbant bendrai, kasko galioja netikėtai ir staiga įvykusiems incidentams, o ne iš anksto suplanuotiems ir žinomiems įvykiams. Todėl visada svarbu galvoti, kaip mes elgiamės vairuodami ar jau išlipę iš automobilio. Atsakingumas šiuo atveju yra prioritetas, kuriuo turėtume vadovautis“, - pabrėžia R. Pocius.
Kam KASKO draudimas yra ypač naudingas?
- Jūsų automobilis yra naujas ar prabangus: Jei turite naują arba prabangią transporto priemonę, KASKO draudimas yra kone būtinas. Dėl aukštos automobilio vertės net minimalus remontas po avarijos ar vagystės gali būti labai brangus.
- Lizingu įsigytas automobilis: Dažnai bankai reikalauja KASKO draudimo lizingu įsigytiems automobiliams.
- Dažnai važinėjate ar esate kelyje: Jei kelyje praleidžiate daug laiko, padidėja įvairių įvykių, įskaitant avarijas ir automobilio pažeidimus, rizika.
- Gyvenate aukštos rizikos zonose: Jei jūsų gyvenamoji vietovė pasižymi didesne nusikalstamumo ar eismo įvykių rizika, KASKO draudimas suteiks papildomą saugumą.
- Norite išvengti streso, susijusio su finansiniais nuostoliais: KASKO draudimas padeda išvengti didelių išlaidų netikėtai įvykus nelaimei.
- Norite visapusiškos apsaugos: KASKO draudimas suteikia plačiausią apsaugą jūsų transporto priemonei.
Techninės pagalbos paslaugos ir jų teikimo sąlygos
Daugelis KASKO draudimo sutarčių siūlo papildomas paslaugas, tokias kaip techninė pagalba kelyje. AB „Lietuvos draudimas“ siūlo du paslaugų paketus:
I paketas (KASKO klientams) ir II paketas (KASKO + TPVCAPD klientams)
Paslaugos:
- KONSULTACIJA TELEFONU: Specialistų konsultacija telefonu įvykus įvykiui. (Abiem paketams)
- PAGALBA KELYJE:
- Variklio užvedimas: Paslauga teikiama išsikrovus automobilio akumuliatoriui.
- Rato keitimas: Prakiurus padangai techninės pagalbos tarnyba pakeičia automobilio ratą, jei klientas turi atsarginį. Jeigu atsarginio rato nėra, automobilis transportuojamas į autoservisą.
- Degalų pristatymas: Pasibaigus automobilio degalams techninės pagalbos tarnyba pristato 10 l benzino arba dyzelino. Už atvežtus degalus vairuotojui reikia sumokėti pagal pateiktą sąskaitą ir degalinės kvitą.
- Avarinis durelių atrakinimas: Pametus arba užtrenkus užvedimo raktelius, techninės pagalbos tarnyba avariniu būdu atrakina automobilio dureles, pristato atsarginius automobilio užvedimo raktelius arba nugabena automobilį į autoservisą. Avarinio durelių atrakinimo paslauga neteikiama sugedus arba užšalus spynelei (durų, bagažinės, užvedimo) arba durelėms. Už naujų automobilio užvedimo raktelių gamybą, programavimą vairuotojas sumoka pagal pateiktą sąskaitą.
- Pagalba įklimpus sniege arba purve: Teikiama automobilių keliuose (kaip apibrėžta Saugaus eismo automobilių keliais įstatyme) ir transporto priemonei esant ne toliau kaip 5 metrai nuo automobilių kelio ribos.
- TRANSPORTAVIMAS:
- Paslauga teikiama, jeigu po įvykio techninės pagalbos tarnybai nepavyksta vietoje pašalinti gedimo arba jei pagal KET automobiliu nesaugu važiuoti. Automobilis nugabenamas iki artimiausio autoserviso arba iki vairuotojo nurodytos vietos.
- Lietuvoje transportavimo paslauga teikiama tik po vieną kartą dėl vieno įvykio (Abiem paketams).
- Užsienyje taikomas bendras 1500 eurų transportavimo paslaugų limitas vienam įvykiui. Dėl vieno įvykio gali būti teikiamos ne daugiau nei dvi transportavimo paslaugos užsienyje (nugabenimas iki artimiausio autoserviso arba iki vairuotojo nurodytos vietos) ir viena transportavimo į Lietuvą paslauga. Viršijus limitą paslauga teikiama tik klientui sutikus sumokėti paslaugos kainos skirtumą.
- Automobilio transportavimas sumaišius degalus - automobilis transportuojamas iki artimiausio autoserviso, kad būtų išvalyta degalų sistema. Už serviso paslaugas (degalų sistemos išvalymą) vairuotojas sumoka pagal pateiktą sąskaitą.
- Automobilio transportavimas sutrikus vairuotojo sveikatai - kai dėl vairuotojo sveikatos sutrikimo jis pats arba keleiviai iškvietė greitąją medicinos pagalbą, automobilis transportuojamas iki artimiausios automobilio saugojimo aikštelės arba iki vairuotojo nurodytos vietos.
- Išsikrovusio elektromobilio transportavimas - elektromobilis transportuojamas iki vairuotojo nurodytos vietos, bet ne daugiau kaip 50 km, arba iki artimiausios veikiančios įkrovimo stotelės. Paslauga teikiama vieną kartą per metus.
- Automobilio transportavimas į Lietuvą po įvykio užsienyje teikiamas, jei autoserviso arba techninės pagalbos mechanikai nustato, kad automobilio remontas užsienyje yra ekonomiškai netikslingas.
- PAKAITINIS AUTOMOBILIS:
- Suteikiamas, jeigu autoservise šalinami per draudžiamąjį įvykį atsiradę transporto priemonės apgadinimai; techninės pagalbos tarnybai suteikus transportavimo paslaugą, autoservise šalinami transporto priemonės techniniai gedimai; transporto priemonė per įvykį sugadinta nepataisomai; transporto priemonė pavogta.
- Pakaitinis automobilis nesuteikiamas, jeigu draudėjas pasirinko kelionės pratęsimą, taksi remonto laikotarpiu arba nakvynės paslaugą (išskyrus įvykį užsienyje).
- Lietuvoje pakaitinis automobilis suteikiamas visam remonto laikotarpiui, kai automobilis tvarkomas AB „Lietuvos draudimas“ rekomenduojamame servise. Kitu atveju ir jeigu automobilis sugadintas nepataisomai arba pavogtas, pakaitinis automobilis suteikiamas ne ilgiau kaip 14 dienų.
- Užsienyje pakaitinis automobilis suteikiamas ne ilgiau kaip 14 dienų.
- TAKSI REMONTO LAIKOTARPIU:
- Paslauga teikiama, jeigu draudėjas pageidauja vietoje pakaitinio automobilio naudotis taksi paslaugomis, kol atliekamas apdrausto automobilio remontas.
- Iki 200 eurų (I paketui).
- Iki 300 eurų (II paketui).
- NAKVYNĖ VIEŠBUTYJE:
- Suteikiama, jeigu nevažiuojančios transporto priemonės negalima suremontuoti tą pačią dieną arba autoservisas uždarytas.
- Iki 300 eurų ir iki 150 eurų per parą (I paketui).
- Iki 600 eurų ir iki 150 eurų per parą (II paketui).
- KELIONĖS PRATĘSIMAS:
- Paslauga teikiama, jeigu apdrausto automobilio neįmanoma suremontuoti per vieną darbo dieną.
- Apmokama vairuotojo ir keleivių kelionė į nuolatinę gyvenamąją vietą Lietuvoje arba kelionės pratęsimo išlaidos iki planuotos kelionės vietos.
- Iki 300 eurų (I paketui).
- Iki 600 eurų (II paketui).
Techninės pagalbos paslaugos teikiamos tik tais atvejais, kai įvykis įvyksta draudimo sutarties galiojimo laikotarpiu ir teritorijoje, kuri nustatyta draudimo sutartyje.
Automobilių serviso vadybininko Dainiaus Danisevičiaus teigimu, infliacijai aprimus, stabilizuojasi tiek naujų, tiek naudotų automobilių kainos, tačiau jos vis dar yra didelės, todėl automobilio, ypač naujo, įsigijimas gali tapti nemenku finansiniu iššūkiu.
„Galima pastebėti, kad keliolikos metų automobilius dažniau perka studentai, jauni arba vyresni žmonės, kurie neturi galimybių įsigyti naujų automobilių ar pasiimti paskolos. Naujo automobilio ir detalės, ir remontas kainuoja brangiau, todėl dauguma minėto segmento vairuotojų yra linkę pataupyti - tiek rinkdamiesi automobilį, tiek jo patikrai ar remontui, taip pat ir draudimui“, - sako D. Danisevičius.
Anot jo, naudotas automobilis išties gali būti taupi alternatyva. Nereikėtų baimintis, kad senesnį automobilį dažnai lydės gedimai ir brangūs remontai. Norint to išvengti, vertėtų investuoti į pirminę patikrą ir toliau periodiškai automobilį prižiūrėti.
Pasak draudimo ekspertų, vyrauja mitas, jog naudotą automobilį drausti KASKO bus labai brangu, dėl to jie kartais linkę atsisakyti platesnio draudimo paslaugų, nors to daryti nėra būtina.
„Paskutinį dešimtmetį Lietuvoje siūlomi KASKO draudimo produktai iš tiesų vystėsi įtraukdami į apsaugą vis platesnį rizikų spektrą. Tai labai svarbu naujų automobilių savininkams, tačiau gali būti neaktualu turint senesnę transporto priemonę“, - teigia Audrius Kikutis, ne gyvybės draudimo bendrovės „Compensa Vienna Insurance Group“ Savanoriškų standartinių draudimo produktų grupės vadovas.
Pasak jo, prieš kelerius metus įsisiūbavus infliacijai senesnių ar mažesnės vertės automobilių savininkai, nerasdami rinkoje jų galimybes atitinkančio KASKO draudimo, pradėjo jo atsisakyti. „Tai buvo dar viena paskata siūlyti jiems „KASKO alternatyvus“ draudimą, kuris yra siauresnės apimties, atitinkamai pigesnis, tačiau apsaugantis nuo didelių nuostolių, įskaitant automobilio vagystę“, - sako A. Kikutis.
Tokiu būdu senesnio automobilio draudimas tampa mažesne našta, o jo savininkas vis dar yra apsaugotas nuo tam tikrų netikėtų išlaidų. 10-16 metų prabangūs automobiliai dar draudžiami KASKO draudimu, tačiau paprastesnių modelių vairuotojai daugiausia šios amžiaus grupės automobilius draudžia „KASKO alternatyvus“ draudimu. Dėl ribojamo baigtinio draudžiamųjų atvejų skaičiaus ir maksimalios draudimo išmokos dydžio, šio draudimo įmokos yra iki 70-80 proc. mažesnės nei įprasto KASKO draudimo rinkoje. 87 proc. išmokų išmokama susidūrus su kita transporto priemone, net 13 proc. vagystės, susidūrimo su laukiniu gyvūnu ar kitais atvejais.
Įprasta, jog šaltuoju metų laiku vairuotojai socialiniuose tinkluose dalinasi prakirstų padangų bei aplamdytų ratlankių nuotraukomis ir įspėjimais apie pavojingas vietas. Draudikai taipogi pastebi tokių žalų pagausėjimą, skelbiama pranešime žiniasklaidai. Vien draudimo bendrovė BTA 2023 metais registravo daugiau nei pusantro šimto įvykių, kai vairuotojas įvažiavo į duobę ir prakirto padangą ar pažeidė ratlankį. Fiksuojama ir įvykių, kai į duobę įvažiavęs arba jos vengdamas vairuotojas nesuvaldė automobilio ir atsitrenkė į kelio atitvarus ar kitas kliūtis.
Viena didžiausių praėjusiais metais fiksuotų žalų siekia 7 tūkst. eurų. Tokį nuostolį patyrė BMW vairuotojas Vilniuje. „Pernai iš viso fiksavome maždaug pusantro tūkstančio žalų, kurių metu buvo sugadinti transporto priemonių ratlankiai ar padangos. Daugiausia incidentų, be abejo, būna žiemą, svyruojant temperatūrai tarp teigiamos ir neigiamos bei pavasarį, kai duobės dar nėra gerai matomos. Nutirpus sniegui, kol kelininkai nepašalina opiausių trūkumų, fiksuojame maždaug 2,5 karto daugiau pranešimų apie automobilių patirtą žalą dėl kelio dangos, nei likusią metų dalį. Duobės gali ne tik prakirsti padangas, bet ir apgadinti ratlankius ar net automobilio važiuoklę, o žala transporto priemonei gali būti skaičiuojama ir tūkstančiais eurų, priklausomai nuo automobilio“, - anksčiau sakė Andrius Žiukelis, BTA Ekspertizių skyriaus vadovas.
Draudimo ekspertas primena, kad automobilio savininkas turi teisę reikalauti kelio nelygumų padarytos žalos atlyginimo nepriklausomai nuo to, ar automobilį draudė tik privalomuoju draudimu, ar ir KASKO. Abiem atvejais įvykiui užfiksuoti teks kviesti policijos pareigūnus. Tačiau neturint KASKO draudimo, žalos atlyginimo pačiam vairuotojui teks reikalauti iš kelio savininko ar už priežiūrą atsakingos įmonės, o tai nėra paprasta. Juolab, kad toli gražu ne visais atvejais automobiliai apgadinami vien dėl kelių būklės.
„Labai dažnai nutinka, kad klientai į autorizuotą servisą pristato ką tik nusipirktą naudotą automobilį, kuris buvo eksploatuojamas vos keletą metų ar kurio gamintojo garantija neseniai pasibaigė. Vykdant darbus tenka pranešti apie rimtus gedimus ar netinkamai atliktus remonto darbus prieš tai. Dažniau tai pasitaiko importuotiems naudotiems automobiliams, tačiau neretai nutinka ir rinkos viduje eksploatuojamiems automobiliams“, - dalinasi bendrovės „Sostena“ kėbulų serviso vadybininkas Dainius Danisevičius.
Anot jo, dažniausiai nustatomi elektros sistemos, variklio ar pavarų dėžės defektai, kurių remontas yra itin brangus. Pastebimi ir kėbulo defektai - nesutampanti detalių spalva, netolygūs sujungimai, kurie išduoda, kad automobilis galėjo būti daužtas. Tokiu atveju jo tolesnė eksploatacija gana rizikinga.
Draudimo ekspertas antrina - panašūs triukai dažnai atsiveria ir po pirmo lengvo susidūrimo, atidavus transporto priemonę į servisą. „Atrodo, pirko puikiausią automobilį, bet, vos nuėmus keletą dalių, po gražiu fasadu pasimato net su plastilinu ar lipnia juosta suklijuoti elementai arba detalės“, - sako A. Kikutis.
Norint to išvengti, ekspertai rekomenduoja atlikti nuodugnią automobilio patikrą dar prieš jį perkant.
Nepaisant pasitaikančių gedimų, nusipirkti tvarkingą senesnį automobilį tikrai įmanoma, sako D. Danisevičius. Jis pabrėžia, jog labai daug priklauso nuo to, kaip automobilis buvo eksploatuojamas. „Kartais kelerių metų automobilis gali būti kur kas prastesnės būklės nei periodiškai servise prižiūrėtas, saugotas ar rečiau naudotas dešimties metų senumo automobilis“, - pastebi jis.
Visgi vien sėkme pasikliauti ekspertas nerekomenduoja ir pataria įsigyjant naudotą automobilį detaliai išsiaiškinti jo amžių, ridą, techninę būklę bei įvertinti kėbulą. „Dažnu atveju automobilio amžius ir rida koreliuoja, t. y. normalu, kad kuo automobilis senesnis, tuo daugiau jis bus nuvažiavęs, o tai išduos apie detalių nusidėvėjimo lygį. Net ir normaliomis sąlygomis eksploatuojamo automobilio detalės dyla ir su laiku turi būti keičiamos. Šiuos etapus praleidus, yra rizika, kad tuo reikės pasirūpinti naujam savininkui“, - aiškina ekspertas.
Senesniuose automobiliuose galima atrasti ir gilesnių bėdų. Visa tai nėra matoma plika akimi, todėl ekspertas rekomenduoja nebandyti spėlioti patiems ar ieškoti pagalbos draugų garažuose, tačiau dėl išsamios patikros prieš pirkimą kreiptis į automobilio gamintojo atstovybę.
Patiems galima įvertinti kėbulą - jei automobilis jau rūdija, su laiku jo būklė tik blogės, todėl vertėtų apgalvoti, kaip ilgam tokio automobilio jums reikės, dalinasi D. Danisevičius.
Dar vienas svarbus aspektas renkantis naudotą automobilį - jo techninė istorija. Anot eksperto, nevertėtų pasitikėti įvairiomis populiariomis programėlėmis - jos ne visada pasiekia visus duomenis, todėl nėra 100 proc. tikslios. Vertėtų pardavėjo teirautis, kur automobilis buvo remontuojamas, ir prašyti atliktų darbų istorijos. Deja, bet, perkant importuotą automobilį ar iš privačių asmenų, galima tik pasikliauti pardavėjų žodžiu.
„Saugiausia būtų atrasti automobilį, kuris buvo nuosekliai prižiūrimas gamintojo atstovybėje. Tokiu atveju atstovybei žinoma, kaip dažnai buvo vykdomi profilaktiniai aptarnavimai, kokių gedimų pasitaikė, kokie papildomi remonto darbai buvo atliekami. Visa tai padeda papildomai įsivertinti automobilio būklę“, - sako D. Danisevičius.
Dar viena alternatyva - ieškoti naudoto automobilio tiesiogiai atstovybėje. Įprastai siūlomi naudoti automobiliai būna „atpirkti“ iš atstovybėje naujus automobilius įsigijusių klientų, turėjusių garantinį aptarnavimą. Tokiais atvejais automobiliai privalomai remontuojami periodiškai, pagal gamintojo rekomendacijas, taip pat atstovybė žino apie buvusio automobilio savininko eksploatavimo įpročius.
Kiek automobilio draudimo man iš tikrųjų reikia?
tags: #esu #isvykes #negaliu #automobili #pristatyti #ta