Automobilio pirkimas visada susijęs su didelėmis išlaidomis, tad daugelis ieško finansavimo šiam pirkiniui būdų. Pagrindiniai jų - paskola ir lizingas automobiliui, labiausiai paplitę tarp gyventojų. Vis dėlto ne kiekvienas vairuotojas žino paskolos ir lizingo skirtumus bei gali objektyviai įvertinti, kuris pasirinkimas yra tinkamesnis.
Įsigydami automobilį visi be išimties susiduriame su klausimu apie šio pirkinio finansavimo būdus - už automobilį mokėti savo lėšomis, rinktis lizingo paslaugą ar reikiamą sumą pasiskolinti. 2021 m. „Swedbank“ užsakymu atlikta apklausa parodė, kad ir automobilio finansinis lizingas, ir paskola yra paplitę ir gyventojų naudojami automobilio įsigijimo būdai, tačiau verta žinoti detales, kuris būdas kada yra palankesnis.
2021 m. apklausos duomenimis, šiuo metu naudojamą automobilį su paskola yra įsigiję 8 proc. respondentų, o 11 proc. gyventojų dėl paskolos kreipsis rinkdamiesi savo kitą transporto priemonę. Atitinkamai, 12 proc. tyrimo dalyvių atsakė jau pasinaudoję lizingo paslauga, o 23 proc. ketinantys tai padaryti ateityje.
Tad kaip žinoti, kurį finansavimo būdą ir kada geriau rinktis? Visų pirma, svarbu sau atsakyti į keletą pagrindinių klausimų: kokia numatoma pirkinio vertė, kokio dydžio suma kas mėnesį nesukels jūsų biudžetui didelių iššūkių, ar turėsite sukaupę pradinį įnašą, o galbūt rinksitės įsigyti istorinį automobilį.
Automobilio įsigijimas kaip nuoma: lizingas
Kai perkama mažai naudota, apynaujė ir brangesnė transporto priemonė, lizingas automobiliui yra vienas geriausių sprendimų. Kai reikia naujo ar mažai naudoto automobilio, finansinio lizingo paslauga dažniausiai pasirenkama perkant naujesnius arba didesnės vertės automobilius, nes finansavimo suma nėra ribojama, jei tai leidžia gyventojo pajamos. „Swedbank“ duomenys rodo, kad vidutinė lizingu perkamos transporto priemonės vertė siekia apie 19 tūkst. eurų. Tai atitinka naujo kompaktiško hečbeko arba maždaug 5 metų amžiaus vidutinio dydžio premium segmento miesto visureigio kainą.
Kokios vertės pirkinys gali būti lizinguojamas, priklauso nuo pirkėjo pajamų ir jau turimų įsipareigojimų. Pasirinkus lizingą, reikalinga pradinė įmoka nuosavomis lėšomis, kuri paprastai sudaro 10-15 proc. automobilio vertės. Perkant lizingu, pirkėjas moka pradinę įmoką (ji paprastai sudaro 10-15 proc. automobilio vertės). Priklausomai nuo sumokėtos pradinės įmokos, automobilio vertės bei sutarties laikotarpio, nustatomos mėnesio įmokos, kuriose jau būna įskaičiuoti ir mokesčiai bei palūkanos.
Lizingas automobiliui paprastai trunka apie 5 metus, tačiau pirkėjas dėl sąlygų gali tartis ir derėtis, galiausiai, viskas priklauso nuo jo finansinių galimybių ir pajamų. Remiantis „Swedbank“ duomenimis, vidutinė lizingo sutarties trukmė siekia apie 5 metus, tad atsižvelgus į vidutinę finansuojamą lizingo sumą, tokiu atveju mėnesio įmoka sudaro apie 335 eurų.
Tai kiek kitoks finansavimo būdas, nei aukščiau aptartas įprastas automobilio lizingas. Šiuo atveju automobilis yra tarsi nuomojamas, todėl nereikia mokėti visos jo vertės. Paprastai sakant, mokama tik už tą laikotarpį, kurį naudojate automobilį, o sutarties pabaigoje jį galima įsigyti sumokėjus likutinę vertę. Tai puikus sprendimas keliems metams, be to, nereikia išleisti didelės sumos pinigų vienu kartu. Automobilio įsigijimas kaip nuoma - kitas galimas automobilio įsigijimo būdas − lizingas su likutine transporto priemonės verte. Šis būdas leidžia mokėti ne visą automobilio vertę, bet tik už tiek, kiek juo naudojatės per sutartyje numatytą lizingo laikotarpį iki jo pabaigoje sutartos likutinės vertės - tarsi mokėtumėte nuomos mokestį už naudojimąsi automobiliu.
Šios rūšies lizingas automobiliui apsimoka tada, kai reikia naujos, brangesnės transporto priemonės, tačiau neplanuojate jos naudoti ilgą laiką. Likutinė vertė kiekvienu atveju gali skirtis, priklausomai nuo konkretaus išsirinkto automobilio, jo įrangos lygio ir sutarties laikotarpio, tačiau ji dažniausiai svyruoja tarp 20-40 proc. visos automobilio vertės. Lizingo su likutine verte sutartyse tradiciškai numatoma ir galutinė automobilio rida, kurią viršijus mažėja transporto priemonės likutinė vertė.
Pasibaigus lizingo sutarčiai
Minėti du automobilio įsigijimo lizingu būdai reiškia, kad pasibaigus sutarčiai pirkėjas turi kelis pasirinkimus. Jis gali išsipirkti automobilį už sutartą likutinę vertę, parduoti jį kitam pirkėjui ar grąžinti pardavėjui (jeigu atpirkimo galimybė numatyta sutartyje) ir ieškotis kito automobilio. Taip pat su pardavėju galima sutarti iš naujo dėl lizingo naujam laikotarpiui.
Jei lizingo sutartyje yra numatyta sumokėti visą automobilio kainą, pasibaigus sutarties galiojimui transporto priemonė tampa pirkėjo nuosavybe. Svarbu žinoti, kad iki sutarties pabaigos automobilio savininku registruojama lizingo bendrovė. Todėl automobilį perkant lizingo būdu, jį būtina drausti KASKO draudimu, taip pat įrengti atitinkamo lygio signalizaciją, jei pasirinktame automobilyje tokios nėra. Lizingas automobiliui reikalauja KASKO draudimo, nes savininku iki sutarties pabaigos išlieka lizinguotojas.
Paskola automobiliui: savininko teisės ir lankstumas
Paskola automobiliui yra panašus finansavimo būdas, tačiau turi keletą skirtumų. Vienas aktualiausių yra tai, kad su paskola pirkto automobilio savininku ir karto tampa pirkėjas, o lizingas automobiliui reikalauja KASKO draudimo, nes savininku iki sutarties pabaigos išlieka lizinguotojas. Sudarius paskolą nereikės ir pradinio įnašo, be to, galėsite laisvai rinktis kur pirkti automobilį (lizingą siūlo ne visi pardavėjai, o gavę paskolą banke galite kreiptis į bet kurį saloną).
Vis dėlto paskolą verta imti tada, kai perkamas senesnis, mažesnės vertės automobilis. Tokioms transporto priemonėms lizingavimas nėra siūlomas, todėl kita alternatyva - tik mokėti visą sumą iškart. Paskolos renkasi ieškantys lankstumo - paskolos automobiliui paslauga tradiciškai aktualesnė renkantis mažesnės vertės ar didesnio amžiaus transporto priemonę. Pavyzdžiui, „Swedbank“ duomenimis, vidutiniškai tokios paskolos suma siekia apie 6,5 tūkst. eurų. Maksimali galima paskolos automobiliui suma siekia 20 tūkst. eurų.
Įsigydamas automobilį su paskola pirkėjas iš karto tampa transporto priemonės savininku, o bankui reguliariai mokamos sutartos įmokos bei palūkanos, taip per numatytą laiką grąžinant visą paskolintą sumą. Tokiu atveju automobilio įkeisti nereikia, pradinio įnašo šiuo atveju taip pat neprireiks.
Pasirinkus paskolą automobiliui įsigyti, taikomos didesnės nei lizingo palūkanos, tačiau ši paslauga patogesnė, kai, pavyzdžiui, reikalinga sąlyginai nedidelė suma greta jau sukauptos, o galimybės greitai papildomai susitaupyti nėra. Be to, lizingą galima rinktis tik įsigyjant sąlyginai naują automobilį, tad ši paslauga netinkama ieškantiems istorinių ar retų automobilių. Paskolos atveju nenumatomi jokie apribojimai dėl pirkinio ypatybių, įskaitant jo amžių. Paskolos automobiliui paraišką galima užpildyti naudojantis interneto banku, o pinigai pervedami tiesiai į nurodytą sąskaitą. Įpareigojimo papildomai drausti automobilį KASKO draudimu šiuo atveju paprastai nebūna.
Vartojimo paskola: lankstumas ir laisvė
Nors lizingas yra įprastas pasirinkimas, vartojimo paskola taip pat turi privalumų, ypač jei siekiama didesnio lankstumo ar norima iš karto įgyti automobilio nuosavybės teisę. Pirmasis vartojimo paskolos privalumas, palyginus su automobilio lizingu ar specializuotu kreditu, yra lankstumas ir naudojimo laisvė. Skirtingai nei lizingo atveju, kai paskolos lėšos skiriamos tik konkretaus automobilio įsigijimui, vartojimo paskola suteikia laisvę panaudoti pinigus įvairiems poreikiams. Tai gali būti ne tik automobilio įsigijimas, bet ir jo draudimas, remonto išlaidos ar net kasdienės išlaidos.
Be to, vartojimo paskola gali praversti dėl paprastesnių sąlygų ir galimybės greičiau gauti reikiamų lėšų. Neretai šiam paskolos tipui nereikia pradinio įnašo, o tai sumažina pradinį finansinį krūvį, būdingą lizingo atveju. Tai gali būti ypač naudinga dar nesukaupusiems pakankamai santaupų, bet norintiems greitai naudotis automobiliu.
Antrasis vartojimo paskolos privalumas yra tai, kad automobilis iškart tampa jūsų nuosavybe. Imant vartojimo paskolą, automobilis priklauso jums nuo pat įsigijimo akimirkos, tad esate visiškai atsakingi už jo naudojimą ir priežiūrą. Lizingo atveju automobilio nuosavybės teisės išlieka lizingo bendrovei iki visiško įmokų grąžinimo, o tai reiškia, kad lizingo bendrovė iš dalies kontroliuoja, kaip naudojate transporto priemonę ir kokios sąlygos jai taikomos. Ši savybė taip pat užtikrina daugiau laisvės priimant sprendimus dėl automobilio draudimo, remonto ar modifikacijų.
Pavyzdžiui, turėdami vartojimo paskolą, galite pasirinkti draudimo bendrovę, kuri jums atrodo tinkamiausia pagal kainą ir sąlygas, o lizingo atveju dažnai tenka laikytis lizingo bendrovės draudimo reikalavimų. Be to, nesate saistomi privalomos techninės priežiūros ar serviso paslaugų su lizingo bendrovės partneriais, tad galite patys nuspręsti, kur ir kaip prižiūrėti automobilį, pagal savo finansines galimybes bei poreikius.
Trečiasis vartojimo paskolos privalumas - paprastesnės sąlygos, dažnai sumažinančios papildomus kaštus ir apribojimus. Lizingo sutartyse dažnai yra numatytos įvairios papildomos sąlygos, pavyzdžiui, draudimo reikalavimai, privalomas techninės priežiūros vykdymas tam tikrose vietose ar net automobilio naudojimo tikslai. Tokie įpareigojimai gali ne tik riboti jūsų pasirinkimus, bet ir iškelti papildomus kaštus, kurių nesitikėjote pradžioje.
Pasirinkus vartojimo paskolą, šie suvaržymai paprastai netaikomi, tad galite laisvai rinktis tiek draudimą, tiek techninės priežiūros paslaugas pagal savo poreikius ir biudžetą. Tai ypač aktualu norintiems patiems spręsti, kaip tvarkytis su automobilio išlaikymo kaštais arba naudotis alternatyviomis paslaugomis už prieinamą kainą. Be to, tokia vartojama paskola dažnai nereikalauja pradinio įnašo ar kitų su automobilio vertės padengimu susijusių sąlygų, todėl galima greičiau ir paprasčiau gauti reikiamą finansavimą.
Ką būtina apgalvoti įsigyjant automobilį?
Skatinamas ekologiškas transportas. „Swedbank“ užsakymu atliktos apklausos rezultatai rodo, kad ieškodami kito automobilio 44 proc.
tags: #ar #verta #imti #paskola #automobiliui