Lietuvoje privalomasis transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimas (TPVCAPD) yra būtinas kiekvienam vairuotojui. Tačiau jo kaina stipriai priklauso nuo draudėjo profilio - ypač daug įtakos turi vairuotojo amžius ir vairavimo stažas. Jauni vairuotojai dažnai nustemba, kodėl jų draudimas brangesnis nei, pavyzdžiui, tėvų ar vyresnių kolegų. Šiame straipsnyje paaiškiname, kodėl taip yra ir kaip galima sutaupyti.
Kodėl draudimas brangesnis jaunam vairuotojui?
Draudimo bendrovės vertina riziką - kuo didesnė tikimybė, kad įvyks eismo įvykis, tuo didesnė draudimo įmoka. Statistika rodo, kad vairuotojai iki 25 metų dažniau patenka į eismo įvykius. To priežastys - dar neišlavinti refleksai, patirties trūkumas, didesnis polinkis rizikuoti kelyje ar neįvertinti situacijos. Todėl, net jei jaunas vairuotojas važinėja atsargiai ir atsakingai, jis vis tiek priskiriamas „rizikos grupei“. Draudimo bendrovės dažnai tai vertina automatiškai pagal amžių ir teisės vairuoti suteikimo datą.
Vairavimo stažas - svarbus veiksnys
Net jei vairuotojui daugiau nei 25 metai, vairavimo stažas vis dar gali turėti reikšmės. Pavyzdžiui, jei asmuo įgijo teisę vairuoti tik prieš metus, jis vis dar laikomas „nepatyrusiu vairuotoju“, o tai padidina draudimo kainą. Draudimo bendrovės, nustatydamos kainą, įprastai įvertina:
- kiek metų praėjo nuo vairuotojo teisių išdavimo;
- ar vairuotojas buvo draudėju (t.y. buvo sudaręs šios rūšies sutartį) anksčiau;
- ar anksčiau buvo registruotų eismo įvykių.
Jeigu vairuotojas vairuoja jau 5-7 metus ir neturi žalų istorijos, įmoka pastebimai sumažėja - dažnai iki 30-50 %, lyginant su pradedančiuoju vairuotoju.
Kaip jauni vairuotojai gali sumažinti TPVCAPD kainą?
Yra keli praktiniai patarimai, padedantys sumažinti privalomojo draudimo kainą:
- Rinktis transporto priemonę su mažesniu variklio tūriu ir galia - galingesni automobiliai dažnai laikomi rizikingesniais, ypač kai vairuotojas neturi daug patirties.
- Atidžiai pasitikrinti sąlygas dėl kitų vairuotojų - jei automobilį vairuosite tik jūs, kaina gali būti geresnė, nei pasirinkus, kad vairuos ir kiti. Tai ypač svarbu, jei nurodoma, kad kiti vairuotojai bus jaunesni ar turi mažiau vairavimo patirties nei sutartį sudarantis asmuo.
- Naudotis kainų palyginimu - kai kurios bendrovės šiek tiek palankiau vertina jaunus vairuotojus nei kitos.
- Vengti žalų istorijos. Draudimo bendrovės kreipia didelį dėmesį į įvykių skaičių - net menki įvykiai (pvz., nedidelis kito automobilio bamperio įbrėžimas) gali paveikti draudimo istoriją. Jei per 12 mėn. padarysite 2 ir daugiau įvykių, jūsų draudimo kaina stipriai išaugs.
- Stebėti pasiūlymus per atnaujinimą. Jei pirmaisiais metais įmoka buvo didelė, tai nereiškia, kad antraisiais ji tokia pati - svarbu palyginti pasiūlymus iš naujo.
Draudimo kainą lemiantys veiksniai
Draudimo bendrovės, apskaičiuojant automobilio privalomojo draudimo įmoką, atsižvelgia į daugybę parametrų. Tenka vertinti keliolika skirtingų kriterijų, kurie skirstomi į 3 pagrindines grupes:
Vairuotojo drausmingumo ir su vairuotoju susijusių parametrų vertinimas:
- vairavimo patirtis;
- kiti galimi vairuotojai (ne pats valdytojas);
- regionas (kuriame bus eksploatuojamas automobilis);
- drausmingumas ir t. t.
Automobilio parametrų vertinimas:
- markė;
- galingumas;
- automobilio pagaminimo metai;
- kuro tipas;
- kokiai veiklai bus naudojamas automobilis (pvz., keleivių pervežimo veikla) ir pan.
Rinkos tendencijos:
- „įvykio dažnio“ ir „vidutinės žalos“ kitimo tendencijos.
Taip pat vertinama, kokiai veiklai bus naudojama transporto priemonė. Pavyzdžiui, taksi ar pavėžėjimo paslaugas atliekantys automobiliai, greito reagavimo įmonių automobiliai ir pan. yra laikomi didesnės rizikos veiklomis. Įtakos turi ir tai, ar prireikus automobilį remontuoti tai būtų galima atlikti Lietuvoje.
Didmiesčių gyventojams tenka mokėti daugiau
Draudimo kainai įtaką smarkiai daro vairuotojo gyvenamoji vieta. Intensyvesnio eismo regionuose draudimo įmoka yra didesnė, mažesniuose - mažesnė. Tai yra dėl to, kad didmiesčiuose statistiškai fiksuojama daugiau avarijų, o jų padaryta žala būna didesnė. Pvz., vidutinė metinio privalomojo draudimo kaina didmiesčių gyventojams siekia 123,18 euro. Tuo metu deklaravę savo gyvenamąją vietą didmiesčių rajonuose moka mažiau - 105,90 euro. Pigiausiai apsisuka mažesnių miestų gyventojai, kuriems vidutiniškai tenka sumokėti apie 72,64 euro.
Svarbūs ir automobilio parametrai
Vidutinę draudimo kainą lemia ir nemažai automobilio parametrų. Pvz., variklio galia, kaip ir automobilio tipas bei masė, yra rizikos vertinimo kriterijai. Kai variklio galingumas yra iki 80 kW, draudimas vidutiniškai kainuoja 93,51 euro, kai - iki 100 kW, kainuoja šiek tiek daugiau - 98,35 euro. Automobiliams, kurių variklio galingumas yra iki 120 kW, privalomojo draudimo kaina vidutiniškai siekia 109,81 euro, o, kai galingumas - iki 200 kW, atsieina 130,18 euro. Galiausiai brangiausiai apdrausti kainuoja tokius automobilius, kurių variklis yra galingesnis nei 200 kW. Tokiu atveju draudimo kaina vidutiniškai siekia apie 155,19 euro.
Taip pat kaina priklauso ir nuo automobilio tipo. Pvz., pigiausiai apdrausti galima mažą lengvąjį automobilį (vidutiniškai - 85,41 euro). Tuo metu vidutinio dydžio lengvajam automobiliui draudimas kainuoja vidutiniškai 11,1 euro daugiau (96,51 euro), o dideliems - apie 13 eurų daugiau (98,26 euro).
Įtaką kainai daro ir automobilio gamintojas. Skirtumai tarp skirtingų gamintojų yra pastebimi, tačiau labiausiai susiję su variklio galingumu, o ne pačiu gamintoju. Pavyzdžiui, pigiausia yra apdrausti „Renault“ gamintojo automobilius, tuo metu brangiausiai už draudimą tenka mokėti BMW savininkams.
Kaip kito kainos pastaraisiais metais?
Draudimo įmokų dydžiai kinta nuolat. Tam įtakos turi besikeičianti ekonominė aplinka, vairuotojų elgsena, bendros rinkos tendencijos bei kiekvienos draudimo bendrovės strategija. Šalies vidurkis liepos mėnesį buvo 108,61 euro. Verta pastebėti, kad apsidrausti už tokią sumą galima tikėtis vairuotojui, kurio automobilis registruotas ne didmiestyje, kuris turi bent 10 m. vairavimo stažą ir kurio automobilio galia - iki 100kW. Tačiau netgi šiuo ar visais kitais atvejais draudimas yra labai individualus.
Džiugu, kad kainos yra stabilios, prognozuojamos ir, atėjus metui atnaujinti draudimo sutartį, nelaukia finansiniai netikėtumai. Visgi šalies vairuotojų nuostolingumo tendencijos nėra tokios pat geros. Draudimo kompanijos per 2024 m. išmokėjo virš 110 mln. eurų kompensacijoms dėl eismo įvykiuose sukeltų žalų. Išmokų didėjimą lėmė ne tiek išaugęs autoįvykių skaičius, kiek dėl infliacijos išaugusios remonto darbų ir dalių kainos. Didėjantis nuostolingumas veda link to, kad draudimo įmokos gali pradėti po truputį vytis didėjančias išmokas.
Kaip apdrausti 16 metų vairuotoją: geriausias būdas įsigyti draudimą naujam vairuotojui!
Finansinio raštingumo taisyklė numeris vienas - palyginti skirtingų tiekėjų kainas.
tags: #jaunu #vairuotoju #draudimas #apskaiciuojamas #ergo