Įsigydami automobilį visi be išimties susiduriame su klausimu apie šio pirkinio finansavimo būdus - už automobilį mokėti savo lėšomis, rinktis lizingo paslaugą ar reikiamą sumą pasiskolinti. Automobilio paieškos neretai pareikalauja kantrybės - juk reikia lyginti kainas, modelius, ieškoti geriausio, poreikius ir galimybes atitinkančio sprendimo, įvertinti visus „už“ ir „prieš“ bei pagalvoti, kaip tai paveiks turimą biudžetą. Vis dėlto, žmonės į automobilį pradeda žiūrėti kaip į logistikos priemonę tikslui pasiekti ir nori kuo mažiau su automobilio priežiūra susijusių rūpesčių, todėl prieš nuspręsdami pirkti nuosavą automobilį, vis dažniau apsvarsto ir kitas automobilio turėjimo alternatyvas. Dėl šios priežasties automobilių prenumerata, kitaip - ilgalaikė automobilių nuoma, ir automobilių lizingas tampa vis populiaresniais sprendimais. Tačiau kyla klausimas, kurį variantą pasirinkti?
Automobilio lizingas: kada verta rinktis?
Automobilio lizingas yra sutarties pagrindu paremta paslauga, kurios metu automobilio įsigijimo kaina dengiama mėnesinėmis įmokomis, o sutarties pabaigoje yra galimybė įsigyti automobilį nuosavybės teise. 2021 m. „Swedbank“ užsakymu atlikta apklausa parodė, kad ir automobilio finansinis lizingas, ir paskola yra paplitę ir gyventojų naudojami automobilio įsigijimo būdai, tačiau verta žinoti detales, kuris būdas kada yra palankesnis.
Tad kaip žinoti, kurį finansavimo būdą ir kada geriau rinktis? Visų pirma, svarbu sau atsakyti į keletą pagrindinių klausimų: kokia numatoma pirkinio vertė, kokio dydžio suma kas mėnesį nesukels jūsų biudžetui didelių iššūkių, ar turėsite sukaupę pradinį įnašą, o galbūt rinksitės įsigyti istorinį automobilį.
Finansinio lizingo paslauga dažniausiai pasirenkama perkant naujesnius arba didesnės vertės automobilius, nes finansavimo suma nėra ribojama, jei tai leidžia gyventojo pajamos. „Swedbank“ duomenys rodo, kad vidutinė lizingu perkamos transporto priemonės vertė siekia apie 19 tūkst. eurų. Tai atitinka naujo kompaktiško hečbeko arba maždaug 5 metų amžiaus vidutinio dydžio premium segmento miesto visureigio kainą.
Pasirinkus lizingą, reikalinga pradinė įmoka nuosavomis lėšomis, kuri paprastai sudaro 10-15 proc. automobilio vertės. Priklausomai nuo sumokėtos pradinės įmokos, automobilio vertės bei sutarties laikotarpio, nustatomos mėnesio įmokos, kuriose jau būna įskaičiuoti ir mokesčiai bei palūkanos.
Remiantis „Swedbank“ duomenimis, vidutinė lizingo sutarties trukmė siekia apie 5 metus, tad atsižvelgus į vidutinę finansuojamą lizingo sumą, tokiu atveju mėnesio įmoka sudaro apie 335 eurų.
Automobilio įsigijimas kaip nuoma - kitas galimas automobilio įsigijimo būdas − lizingas su likutine transporto priemonės verte. Šis būdas leidžia mokėti ne visą automobilio vertę, bet tik už tiek, kiek juo naudojatės per sutartyje numatytą lizingo laikotarpį iki jo pabaigoje sutartos likutinės vertės - tarsi mokėtumėte nuomos mokestį už naudojimąsi automobiliu. Likutinė vertė kiekvienu atveju gali skirtis, priklausomai nuo konkretaus išsirinkto automobilio, jo įrangos lygio ir sutarties laikotarpio, tačiau ji dažniausiai svyruoja tarp 20-40 proc. visos automobilio vertės. Lizingo su likutine verte sutartyse tradiciškai numatoma ir galutinė automobilio rida, kurią viršijus mažėja transporto priemonės likutinė vertė.
Kai pasibaigia lizingo sutartis, minėti du automobilio įsigijimo lizingu būdai reiškia, kad pasibaigus sutarčiai pirkėjas turi kelis pasirinkimus. Jis gali išsipirkti automobilį už sutartą likutinę vertę, parduoti jį kitam pirkėjui ar grąžinti pardavėjui (jeigu atpirkimo galimybė numatyta sutartyje) ir ieškos kito automobilio. Taip pat su pardavėju galima sutarti iš naujo dėl lizingo naujam laikotarpiui. Jei lizingo sutartyje yra numatyta sumokėti visą automobilio kainą, pasibaigus sutarties galiojimui transporto priemonė tampa pirkėjo nuosavybe.
Svarbu žinoti, kad iki sutarties pabaigos automobilio savininku registruojama lizingo bendrovė. Todėl automobilį perkant lizingo būdu, jį būtina drausti KASKO draudimu, taip pat įrengti atitinkamo lygio signalizaciją, jei pasirinktame automobilyje tokios nėra.
Automobilių lizingas - ieškantiems finansavimo galimybių įsigyti automobilį. Ieškantiems patogaus ir greito būdo įsigyti automobilį, tačiau neturintiems sukaupus visos, automobiliui įsigyti reikalingos sumos, lizingas gali tapti tinkamu sprendimu. Klientas įsigijęs automobilį lizingu pats turi pasirūpinti visais su automobiliu susijusiais kaštais: draudimu, sezoninių padangų pirkimu ir keitimu, automobilio aptarnavimo kaštais, o tai neretu atveju prideda ženklią sumą prie jau mokamos mėnesinės įmokos. Be to, automobilio lizingas yra finansinis įsipareigojimas, tad bankai turi įvertinti kliento kreditingumą, o lizingo turėjimas gali turėti įtakos klientų ateities skolinimosi galimybėms.
Svarstantiems tarp automobilio lizingo ir prenumeratos, svarbu atidžiai apgalvoti savo individualius poreikius ir galimybes. Kiekvienas pasirinkimas turi savo privalumų ir trūkumų, todėl apsvarstykite, kokia transporto priemonė jums reikalinga ir įsivertinkite finansinę padėtį - taip bus lengviau apsispręsti.
Renkantis automobilių lizingą reikėtų įsivertinti sutarties sąlygas ir su automobiliu susijusias išlaidas: draudimo įmokas, pradinį įnašą, kitus sutarties mokesčius. Šie aspektai gerokai pakoreguoja jau numatytą biudžetą automobiliui. Pavyzdžiui, tam tikrais atvejais KASKO draudimo įmoka pasirinktam automobiliui gali būti itin didelė, o numatytą mėnesinę įmoką pakoreguoti gali ir kintantis EURIBOR dydis.
Jei finansuosite tik dalį sumos - išsirinkus patinkantį automobilį, finansuoti galima tik dalį jo kainos. Paprastai bankams ir lizingo bendrovėms yra sumokamas numatyto dydžio avansas. Tačiau jūs savo asmenine iniciatyva taip pat galite rinktis dalinį transporto priemonės finansavimą.
Kokio amžiaus automobilis? Pirmas klausimas, kurį jums užduos lizingo paslaugas teikianti įmonė - kokio amžiaus jūsų išsirinktas automobilis? Bankuose finansavimą gausite tik gana naujam automobiliui. Paprastai yra brėžiama riba, žyminti, kokio amžiaus bus automobilis pasibaigus išsimokėjimo terminui. Jeigu norite įsigyti 9 metų automobilį ir išsimokėti per 5 metus, laikotarpio pabaigoje automobilio amžius bus 14 metų. Būtinai pasitikrinkite, ar tokį automobilį bankas finansuoja. Priklausomai nuo banko, dažniausiai ši riba svyruoja nuo 7 iki 9 metų. Tuo tarpu specializuotą automobilių lizingo paslaugą teikiančios įmonės automobilio amžiaus dažniausiai neriboja.
Kaip drausite? Daugumoje bankų Kasko draudimas yra privalomas. Jūs jį galite įsigyti kartu su automobilio finansavimo paketu arba tuo pasirūpinti individualiai. Be to, reikia nepamiršti, kad draudiminio įvykio atveju išmokos gavėjas dažniausiai taip pat yra bankas. Jei Kasko draudimo rinktis nenorite arba manote, jog jis yra neproporcingai didelis, lyginant su išsirinktos transporto priemonės kaina, rekomenduojame paieškoti kitos alternatyvos.
Kam priklausys automobilis? Įprasta bankų politika yra tokia, kad kol galioja lizingo sutartis, automobilis yra registruojamas banko vardu ir priklauso jam. Turto nuosavybės teisės lizingo gavėjui yra perleidžiamos tik išmokėjus visą sumą. Tuo tarpu dalis specializuotą automobilio finansavimo paslaugą teikiančių įmonių transporto priemonės kaip užstato neima.
Kiek laiko užtruksite? Lietuva yra tarp pirmaujančių valstybių pagal galimybes gauti duomenis, reikalingus mokumo vertinimui automatiniu būdu. Tai reiškia, kad finansų įmonės gali prisijungti prie įvairių registrų ir sistemų, automatizuotai patikrinti kliento duomenis ir atsakymą dėl finansavimo pateikti vos per kelias minutes. Tačiau Lietuvos bankai vis dar atsilieka ir neišnaudoja šiuolaikinių technologijų galimybių. Jie iš kliento dažnai prašo popierinių dokumentų, kuriuos vėliau vertina kredito ekspertas ir todėl visas procesas užtrunka gana ilgai. Šiuo metu pažangesniu metodu yra laikomas automatizuotas mokumo vertinimas, kai automatizuota sistema įvertina, ar pasiskolintos sumos grąžinimas klientui nesukels rūpesčių. Sistema mokumą įvertina ne ką prasčiau negu žmogus, o atsakymą pateikia žymiai greičiau. Dauguma ne bankui priklausančių lizingo bendrovių taiko būtent šį, automatizuotą mokumo vertinimo metodą. Pasidomėkite, kiek laiko užtruktų mokumo vertinimas jūsų išsirinktoje įmonėje ir ar jis atliekamas savaitgaliais bei švenčių dienomis.
Ką dar reikėtų žinoti? Prieš nusprendžiant, kurią bendrovę rinktis, patartina pasidomėti ir kitais svarbiais aspektais. Pavyzdžiui, ar kreipiantis dėl automobilio finansavimo būtina pateikti pirkimo-pardavimo sutartį? Ar reikia žinoti tikslią norimo automobilio kainą? Ar bus galima atidėti pirmą įmoką?
2021 m. apklausos duomenimis, šiuo metu naudojamą automobilį su paskola yra įsigiję 8 proc. respondentų, o 11 proc. gyventojų dėl paskolos kreipsis rinkdamiesi savo kitą transporto priemonę. Atitinkamai, 12 proc. tyrimo dalyvių atsakė jau pasinaudoję lizingo paslauga, o 23 proc. ketinantys tai padaryti ateityje.
Įsigydamas automobilį su paskola pirkėjas iš karto tampa transporto priemonės savininku, o bankui reguliariai mokamos sutartos įmokos bei palūkanos, taip per numatytą laiką grąžinant visą paskolintą sumą. Tokiu atveju automobilio įkeisti nereikia, pradinio įnašo šiuo atveju taip pat neprireiks.
Pasirinkus paskolą automobiliui įsigyti, taikomos didesnės nei lizingo palūkanos, tačiau ši paslauga patogesnė, kai, pavyzdžiui, reikalinga sąlyginai nedidelė suma greta jau sukauptos, o galimybės greitai papildomai susitaupyti nėra. Be to, lizingą galima rinktis tik įsigyjant sąlyginai naują automobilį, tad ši paslauga netinkama ieškantiems istorinių ar retų automobilių. Paskolos atveju nenumatomi jokie apribojimai dėl pirkinio ypatybių, įskaitant jo amžių. Paskolos automobiliui paraišką galima užpildyti naudojantis interneto banku, o pinigai pervedami tiesiai į nurodytą sąskaitą. Įpareigojimo papildomai drausti automobilį KASKO draudimu šiuo atveju paprastai nebūna.
Automobilių prenumerata - alternatyva lizingui
Automobilių prenumerata - siekiantiems vairuoti be rūpesčių. Siekiantiems vairuoti be rūpesčių bei naudoti automobilį čia ir dabar, verta apsvarstyti automobilių prenumeratos paslaugą. Taip galima be banko tarpininkavimo ir popierinių sutarčių sėsti prie naujo automobilio vairo dar tą pačią dieną ir nesirūpinti jo priežiūra. „MyBee“ automobilių prenumerata suteikia visapusišką lankstumą ir galimybę keisti transporto priemonę pagal poreikius - kas 6 mėnesius, metus, dvejus, trejus ar penkerius. Sutarties termino pabaigoje prenumeruojamo automobilio sutartį galima pratęsti, rinktis kitą automobilį arba įsigyti jau išbandytą. „MyBee“ leidžia pasirinkti jūsų poreikius atitinkantį automobilį iš siūlomo plataus asortimento: nuo naujausių ekonomiškų miesto visureigių, elektrinių ar hibridinių automobilių iki itin prabangių ir sportinių. Klientas visos prenumeratos sutarties laikotarpiu moka nustatytą mėnesinę prenumeratos įmoką, todėl kylantis Euribor dydis ar auganti infliacija nekelia papildomų finansinių rūpesčių. Naudojantis ilgalaike automobilių nuoma galėsite pamiršti su automobilių priežiūra susijusius rūpesčius ir mėgautis komfortišku vairavimu.
Automobilių lizingas ir prenumerata - didžiausi skirtumai. Priimti sprendimą, kuri alternatyva yra jums priimtinesnė - automobilių lizingas ar automobilių prenumerata, gali tapti tam tikru galvosūkiu. Prieš nusprendžiant derėtų įsivertinti savo finansinę situaciją bei galimybes, analizuoti pateiktų pasiūlymų sąlygas, iš anksto pasidomėti mėnesinėmis automobilio įmokomis bei palyginti išlaidas.
Nors iš pradžių automobilių prenumerata gali pasirodyti brangesnis pasirinkimas nei automobilių lizingas, tačiau siūlome nepamiršti, kad mėnesinę prenumeratos kainą sudaro pasirinkto automobilio prenumeratos mokestis, draudimas bei sezoninės padangos, jų saugojimas ir montavimas. Automobilio lizingo įmoka dengia tik automobilio kainą, o draudimas, sezoninės padangos, jų saugojimas ir keitimas jums kainuos papildomai.
Su „MyBee“ tuo rūpintis nereikės, pasibaigus sutarties laikotarpiu lengvai ir paprastai grąžinsite automobilį. Jei prenumeratos sutarties metu automobilis sugenda, „MyBee“ suteikia pakaitinį automobilį, kuris irgi įskaičiuotas į mėnesinę įmoką, todėl nepatirsite papildomų išlaidų. Automobilių prenumerata leidžia keisti automobilį sutarties terminui pasibaigus be jokių didelių įsipareigojimų arba jį grąžinti be papildomų sutarties sąlygų ar mokesčių.
Atsitikus eismo įvykiui reikės patiems pasirūpinti pakaitiniu automobiliu - lizingo sutartyje šios paslaugos nėra. Tokiais atvejais automobilių lizingas tampa kiek sudėtingesne ir neretai brangesne automobilio turėjimo alternatyva nei automobilių prenumerata, nes klientui papildomai dar tenka automobilio likutinės vertės rizika (jeigu tai yra automobilio lizingas be likutinės vertės).
Šiuolaikinės transporto priemonių nuomos paslaugos atveria naujas galimybes ir užtikrina patogų automobilio naudojimą norimam laikotarpiui.
Nuo kurių metų lizinguojami automobiliai priklauso nuo daugelio veiksnių, tačiau vis dažniau rinkdamiesi automobilį žmonės atsižvelgia ne tik į kainą, bet ir į kitus finansavimo bei naudojimo aspektus.
Automobilio lizingas ar pirkimas: kas iš tikrųjų pigiau?
Automobilio įsigijimo kaip nuoma - kitas galimas automobilio įsigijimo būdas − lizingas su likutine transporto priemonės verte.
Vidutinė lizingo trukmė yra 24 arba 36 mėnesiai, nors galima rasti ir ilgesnių.
Automobilio lizingas ar pirkimas - tai sprendimas, kuris priklauso nuo jūsų prioritetų.