Automobilis yra vienas likvidžiausių aktyvų, kurį galima panaudoti kaip užstatą siekiant gauti paskolą. Tai finansinė praktika, kai asmuo naudojasi savo transporto priemone kaip garantija, siekdamas gauti paskolą iš kredito įstaigos ar paskolų bendrovės. Toks skolinimosi modelis dažnai taikomas, kai žmogus nori gauti greitą finansavimą, tačiau neturi kitų turto formų, kurios galėtų tapti užstatu.
Paskola automobiliui yra toks paskolos tipas, kuomet kreditas yra suteikiamas įkeitus transporto priemonę. Šioje vietoje gali kilti klausimas, koks tampa įkeisto automobilio statusas ir ar galima juo toliau naudotis. Kreditoriai, teikiantys paskolos už automobilį paslaugą, suteikia galimybę įkeisto automobilio savininkui toliau naudotis savo transporto priemone. Tai fundamentaliai skiriasi nuo senamadiškų automobilių lombardų, kur transporto priemonė užrakinama aikštelėje - mūsų modelis užtikrina, kad Jūsų kasdienė rutina ir mobilumas nenukenčia, kol naudojatės gautais pinigais.
Kaip veikia paskola už automobilį?
Procesas prasideda nuo paraiškos pateikimo. Klientas pateikia prašymą dėl paskolos su užstatu. Toliau kredito įstaiga atlieka automobilio vertinimą, dažniausiai per ekspertą ar naudojant rinkos vertės analizę. Tai užtikrina pakankamą automobilio vertės sumą paskolai.
Kai kurių bendrovių sistemos remiasi automatizuotu turto vertinimo algoritmu, kuris leidžia finansuoti automobilio įsigijimą 100% apimtimi, nereikalaujant pradinio įnašo iš kliento kišenės. Skirtingai nuo bankinio lizingo, kuris dažnai reikalauja idealaus kredito reitingo ir 15 - 20% įnašo, mes vertiname patį automobilį kaip pagrindinį garantą, todėl galime finansuoti net klientus su sudėtingesne kredito istorija.
Paskolos gavėjo minimalus amžius - 18 metų. Paskolos gavėjas privalo pagrįsti savo oficialias pajamas Lietuvoje (tai gali būti darbo užmokestis, pajamos iš individualios veiklos ar autorinių sutarčių). Teisės aktai nenustato minimalaus darbo stažo - svarbiausia, kad pajamos būtų tvarios ir pagrįstos, o kredito davėjas įvertina jų ilgalaikį patikimumą. Praktikoje įprastai vertinamos bent 4-6 mėnesių pajamos, o LB rekomendacijose dėl atsakingo skolinimo plačiai taikomas 6 mėn. tvarių pajamų principas.
Tinkamas užstatas - lengvasis automobilis, visureigis arba mikroautobusas. Įkeičiamo automobilio maksimalus amžius - 12 metų. Taip pat svarbu, kad automobilis turėtų galiojančią techninę apžiūrą ir privalomąjį civilinės atsakomybės draudimą. Transporto priemonę įkeisti gali tik jos savininkas arba asmuo, turintis notarinį įgaliojimą. SDK kodas privalo būti registruotas paskolos (arba lizingo) gavėjo vardu.
Paskolos sąlygos ir reikalavimai
Galima finansavimo suma siekia nuo 3 000 iki 100 000 eurų. Maksimali paskolos suma - nuo 50 iki 100% įkeičiamo automobilio rinkos vertės. Paskolos terminas - nuo 1 iki 60 mėnesių. Yra galimybė pratęsti paskolos terminą.
Paskolos metinės palūkanos nuo 3.5%. Palūkanų norma įprastai yra vienas pagrindinių kainą lemiančių veiksnių. Tačiau svarbu atkreipti dėmesį į bendrą kredito kainos metinę normą (BVKKMN), nes ji apima visus tiesioginius kaštus, įskaitant palūkanas, komisijas ir kitus mokesčius.
Reikalavimai norint gauti kreditą už automobilį visose bendrovėse yra panašūs. Kreditorius Jūsų pareikalaus pateikti asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą. Taip pat turėsite pateikti ir automobilio techninį pasą bei draudimo polisą. Norint gauti paskolą už automobilį, automobilis turi būti registruotas Jūsų vardu ne trumpesnį nei 1 mėn. Kredito teikėjas paprastai nurodo, kokios transporto priemonės gali būti įkeistos siekiant gauti kreditą už automobilį. Paprastai nurodomos ne tik automobilių rūšys ir tipai, bet ir automobilių amžius. Skirtingi kreditoriai gali turėti skirtingus reikalavimus, tačiau Jums reikėtų žinoti, kad paprastai galima įkeisti ne tik lengvuosius automobilius. Įkeitimui paprastai tinka ir motociklai, krovininiai automobiliai, autobusai, priekabos ar komercinės transporto priemonės.
Paskolos su automobilio įkeitimu vs. Automobilio lizingas
Paskola su automobilio įkeitimu yra vartojimo kreditas, kurį užtikrina jūsų automobilio įkeitimas - kilnojamojo turto (auto) įkeitimas suteikia kreditoriui pirmumo teisę iš įkeisto turto, o pats įkeitimas įregistruojamas viešame registre. Vartojimo paskola automobiliui paprastai išmokama jums ir auto nuosavybė iš karto priklauso jums; lizinge (finansinė nuoma) daiktą įsigyja finansuotojas ir perduoda naudotis, o nuosavybė pereina tik visiškai atsiskaičius.
Paskola automobiliui dažnai būna be užstato (nebent sutartyje numatyta kitaip), o paskola įkeičiant automobilį yra užtikrinta - ant automobilio nustatomas įkeitimas ir jis registruojamas. Automobilių lizingas yra finansavimo būdas, leidžiantis valdyti pinigų srautus ir vairuoti geresnį automobilį, nei galėtumėte įsigyti iš karto. Automobilis lizingu įsigijamas paprastai: jūs išsirenkate norimą transporto priemonę (naują ar naudotą), o lizingo bendrovė ją nusiperka ir perduoda jums naudotis sutartam laikotarpiui už fiksuotą mėnesio įmoką. Priklausomai nuo lizingo tipo (finansinis ar veiklos), sutarties pabaigoje galite automobilį išsipirkti už likutinę vertę, grąžinti jį bendrovei arba pasikeisti į naują.
Lyginant su pirkimu, lizingas nereikalauja didelių pradinių investicijų - dažnai užtenka 0 - 10% pradinio įnašo. Priešingai nei imant auto paskolą, kur jūs iškart tampate savininku, lizingo atveju juridiškai automobilis priklauso lizingo bendrovei. Tai leidžia pasiūlyti mažesnes palūkanas, nes kreditoriaus rizika yra mažesnė. Veiklos nuomos atveju jūs apskritai nepergyvenate dėl automobilio nuvertėjimo.
Autolizingas įmonėms bei fiziniams asmenims įforminamas tik su privalomu KASKO draudimu. Būtinas KASKO draudimas lizingo atveju.
Paskolų brokerių vaidmuo
Ieškote geriausių lizingo sąlygų? Patikėkite šį darbą mums. Mūsų automobilio lizingo skaičiuoklė - tai patogus įrankis, padėsiantis preliminariai įvertinti būsimas išlaidas. Tačiau atminkite: internetinė skaičiuoklė pateikia tik orientacinius duomenis. Būtent čia ir atsiskleidžia mūsų, kaip brokerių, vertė. Mes išsiunčiame jūsų paraišką visiems Lietuvos lizingo teikėjams - nuo didžiųjų bankų iki lanksčių alternatyvių bendrovių - ir surenkame konkrečius pasiūlymus. Taip užtikriname, kad gausite ne tik gerą, bet patį geriausią įmanomą variantą, sutaupydami ir laiko, ir pinigų.
Svarstote apie paskolą, bet abejojate dėl savo galimybių? Paskolų brokeris siūlo visiškai nemokamą pirminę konsultaciją. Jos metu įvertinsime Jūsų finansinę situaciją, atsakysime į visus rūpimus klausimus ir aptarsime galimus paskolos gavimo scenarijus. Kreipkitės į mus ir sužinokite savo galimybes be jokių įsipareigojimų.
Paskolos grąžinimas ir galimi sunkumai
Paskolos gavėjas turi visišką laisvę valdyti savo įsipareigojimus. Galite bet kada grąžinti visą ar dalį kredito ir turite teisę į bendros kredito kainos sumažinimą proporcingai sutrumpėjusiam laikui. Kredito davėjas gali prašyti kompensacijos tik už fiksuotų palūkanų laikotarpiu patirtas tiesiogines išlaidas ir tik ribose (iki 1% arba 0.5%, priklausomai nuo likusio termino).
Paskolos įmokas galite atidėti iki 3 mėn. laikotarpiui įstatyme numatyta tvarka ir esant numatytoms aplinkybėms. Kredito davėjas taip pat gali savo nuožiūra sutikti atidėti įmokas susidūrus su finansiniais sunkumais.
Jei Jums taip pat įdomu, kokie kiti finansiniai sprendimai gali būti naudingi, galite apsvarstyti ir kitus paskolų produktus. Pavyzdžiui, jei jau turite paskolų ir norite jas sujungti, refinansavimas gali padėti sumažinti mėnesines įmokas ir palūkanų normą. Jei jūsų tikslas - įsigyti automobilį, jums gali prireikti paskolos automobiliui, kuri taip pat suteikia galimybę pasinaudoti automobiliu kaip užstatu.
Kai kredito istorija prasta, užstatas kartais padidina šansus gauti finansavimą, bet sąlygos gali būti griežtesnės: didesnė palūkanų norma, papildomi mokesčiai ar mažesnė išmokama suma nuo automobilio vertės. Realiai verta svarstyti tik tada, jei tai vienkartinis sprendimas su aiškiu grąžinimo planu ir nebekartosite vėlavimų.
Pasiskolinkite tik tiek, kiek būtina tikslui įgyvendinti. Prieš imdami paskolą, pasitikrinkite, ar įmoka telpa į biudžetą net ir finansiškai prastesnį mėnesį. Jei paskolos įmoka viršija 40% jūsų pajamų, paskola gali greitai pabrangti - tuomet verta iškart svarstyti alternatyvas su mažesne bendra kaina.
tags: #paskola #uzstatas #automobilis