Automobilio pirkimas išsimokėtinai - tai sprendimas, kurį dažnai renkasi tie, kurie nori įsigyti transporto priemonę, tačiau nenori arba negali iš karto sumokėti visos sumos. Automobilio pirkimas išsimokėtinai yra finansinis sprendimas, kai automobilis įsigyjamas per kredito sutartį arba lizingo paslaugą. Automobilis išsimokėtinai - puikus pasirinkimas tiems, kurie nori naudotis transporto priemone be didelių pradinių investicijų. Svarbiausia - atsakingai įvertinti savo finansines galimybes ir kruopščiai išanalizuoti sutarties sąlygas.
Automobilių kainos nuolat kyla, tad vis daugiau žmonių renkasi įsigyti transporto priemonę su paskola. Kaip bebūtų, skolinantis svarbu priimti protingus finansinius sprendimus, kad išvengtumėte permokėjimo ir nepatektumėte į finansinius spąstus. Pirmasis žingsnis - realiai įvertinti savo finansines galimybes prieš imant paskolą automobiliui. Nustatykite, kokią mėnesinę įmoką galite sau leisti mokėti nekenkdami savo kasdienėms išlaidoms. Taip pat svarbu atsižvelgti ne tik į paskolos sumą, bet ir į palūkanas, draudimą bei eksploatacijos išlaidas.
Automobilio finansavimo galimybės
Automobilio pirkimui galima rinktis kelis paskolų tipus: banko vartojimo kreditą, lizingą ar specialią automobilių paskolą. Kiekvienas pasirinkimas turi savų privalumų ir trūkumų, todėl svarbu suprasti skirtumus.
Lizingas
Lizingas dažnai siūlo mažesnes mėnesines įmokas, bet automobilis lieka banko nuosavybė iki paskolos išmokėjimo. Jei išsirinkote sau patinkantį automobilį ir norite jį įsigyti lizingu - tą padaryti dabar išties paprasta. Mūsų įmonė suteikia galimybę visus mūsų parduodamus automobilius įsigyti lizingu per banką. Bendradarbiaudami su visomis Lietuvos lizingo bendrovėmis teikiančiomis finansinio lizingo paslaugą, galime Jums pasiūlyti optimaliausius sprendimus Jūsų automobilio įsigijimui išsimokėtinai.
Finansinė nuoma, arba lizingas, nereikalauja mažiau kainuojančioms prekėms jokio užstato. Įsigyjant prekę lizingu mokamas mažesnis pelno mokestis, mat tiek pačios lizingo įmokos, tiek įrenginių ar daiktų nusidėvėjimas bus priskiriamas išlaidoms. Lizingu galima pirkti pačius įvairiausius, tiek mažus, tiek didelius, daiktus: mobiliuosius telefonus, kompiuterius, išmaniuosius laikrodžius, buitinę techniką ar net automobilius. Lizingas norimam kilnojamam turtui įsigyti gali būti suteiktas dar tą pačią dieną, o štai norint gauti paskolą reikės daugiau laiko ir pastangų.
Jei esate išsirinkę naują ar brangesnį automobilio modelį, kurio kaina siekia nuo 15 tūkst. eurų, rekomenduojamas būdas jam įsigyti yra automobilių finansinis lizingas. Pasirinkus šį finansavimo būdą, naujos transporto priemonės kaina nėra ribojama - ji gali siekti ir 20 tūkst., ir 30 tūkst. eurų ar daugiau. Pasirinkę šį būdą, taip pat galėsite sudaryti lizingo sutartį su likutine verte. Tai panašu į automobilio nuomą - įsigytu automobiliu naudositės lizingo sutarties laikotarpiu, kol mokėsite mėnesio įmokas. Pasibaigus sutarčiai, jūs naudotą automobilį turėsite įsigyti už jo likutinę vertę, kuri dažniausiai sudaro apie 20-30 proc. jo pradinės sumos. Antrasis variantas - galėsite kreiptis į lizingo bendrovę dėl sutarties pratęsimo ir iki galo išmokėti likutinę automobilio vertę.
Viena priežasčių, kodėl finansinis lizingas pasirenkamas brangesnės transporto priemonėms įsigyti - mažesnės paskolos palūkanos. Tačiau šiuo atveju svarbu atsižvelgti ne tik į palūkanų dydį. Sudarydami finansinio lizingo sutartį, automobilį turėsite įkeisti lizingo bendrovei ir jį apdrausti KASKO draudimu. Nepamirškite, kad turėsite sumokėti 10-15 proc. dydžio pradinę įmoką nuo visos automobilio vertės.
Lizingo atveju įsipareigojama sumokėti visą turto vertę, net jei yra numatyta turto likutinė vertė sutarties termino pabaigoje. Priešingai išperkamosios nuomos atveju, klientas nėra įsipareigojęs įsigyti turtą termino pabaigoje. „Lizingo paslauga naudotis patartina, jeigu esate priėmę užtikrintą sprendimą pasibaigus mokėjimų terminui tapti turto savininku. O išperkamąja nuoma verta naudotis tuo atveju, jei dar nesate dėl to tikri, nes sprendimą dėl įsigijimo galėsite priimti po nuomos termino pabaigos ir tas sprendimas nebūtinai turės būti teigiamas“, - pasakoja „SME Finance Leasing“ vadovas.
Lizingas - vis dar yra daug dvejonių ir neaiškumų nešantis žodis. Dažnam šis kelia ir baimę. O bijoti čia nėra ko. Ne visuomet didesnės vertės pirkiniai gali būti planuojami, mat kartais taip nutinka, kad senieji netikėtai sugenda, sulūžta, o be jų gyvenimo jau ir nelabai galime įsivaizduoti. Tokiu atveju, kai netikėtiems pirkiniams finansų neužtenka, puikiu sprendimu tampa lizingas. Lizingą galima suvokti kaip mokėjimą už prekę dalimis, kai sutarto laikotarpio pabaigoje kilnojamas turtas pereina nuomininko nuosavybėn. Kitaip tariant, išsirinktą turtą gaunate iš karto, mokate nustatytą laikotarpį nustatytą sumą, o sutarties pabaigoje visos turto nuosavybės teisės perrašomos jums. Išperkamoji nuoma arba lizingas ypač puikus pasirinkimas, kai būtent tą akimirką neturite pakankamos pinigų sumos norimai prekei įsigyti, tačiau žinote, kad ateityje turėsite stabilias pajamas, galinčias padengti kasmėnesines lizingo įmokas.
Visuomet prieš pasirašydami bet kokią sutartį atidžiai perskaitykite ir įsigilinkite į visas aprašytas sąlygas, susipažinkite su keliamais reikalavimais, minimomis atsakomybėmis. Kitas be galo svarbus aspektas - pačios lizingo įmonės pasirinkimas. Visuomet rekomenduojame plačiau pasidomėti apie jus dominančią įmonę, jos veiklą, skaidrumą. Taip pat puikiu rodikliu gali tapti jau pasirinkusių prekių įsigijimą lizingu atsiliepimai ar komentarai.
Paskola automobiliui
Tuo tarpu automobilio paskola leidžia tapti visišku transporto priemonės savininku iš karto. Kai norite įsigyti naudotą ar ekonominės klasės automobilį, kurio vertė siekia nuo 5 tūkst. iki 15 tūkst. eurų, galite pasirinkti iš kelių finansavimo galimybių - finansinio lizingo ir paskolos automobiliui. Tiek vienu, tiek kitu atveju sutarties pasirašymo tvarka ir jos mokesčiai yra panašūs. „Swedbank“ duomenys rodo, kad įsigydami mažiau kainuojančius modelius klientai dažniau renkasi paskolą automobiliui - tokiais atvejais jie vidutiniškai skolinasi apie 5,5 tūkst. eurų.
Tuo tarpu jei automobiliui įsigyti rinksitės paskolą automobiliui, jums nereikės mokėti pradinės įmokos ar įkeisti automobilio lizingo bendrovei. Tam tikrais atvejais, kai KASKO draudimo įmoka atitinkamos markės automobiliui yra itin didelė, mėnesio išlaidos sudarius finansinio lizingo sutartį gali būti didesnės negu pasinaudojus paskola automobiliui.
Kai norite įsigyti naudotą automobilį, kurio vertė siekia iki 5 tūkst. eurų, tam daugeliu atvejų paprasčiausia pasinaudoti paskola automobiliui. Paraišką dėl paskolos galima užpildyti naudojantis interneto banku, o paskolos sumą gausite tiesiai į savo sąskaitą. Pasinaudoti paskola automobiliui galima ir tuo atveju, jei automobiliui įsigyti ketinate naudoti asmenines lėšas, tačiau tam visgi trūksta dalies sumos. Jei vykstate automobilio įsigyti į kitą šalį, finansinio lizingo sutarties sudaryti negalėsite, bet iš anksto galite pasiskolinti tam reikalingą pinigų sumą pasinaudodami paskola automobiliui.
Imant paskolą, nereikalingas pradinis įnašas. Lizingas dažnu atveju siūlo didesnės sumos galimybes. Paskolą automobiliui verta imti tuomet, jei jo vertė siekia iki 15 000 €. Paskolos atveju, automobilio savininku iš karto tampate jūs. Tai reiškia, kad gavus paskolos pinigus, iš karto atsiskaitote su pardavėju ir neturite registruoti savo naujo automobilio kreditoriaus vardu. Lizingo bendrovės dažnai prašo, kad automobilis būtų draustas KASKO draudimu. Paskolos atveju, patys galite nuspręsti, ar automobilį norite drausti civilinės atsakomybės, ar KASKO draudimu. Imant paskolą, neprivalu nurodyti automobilio amžiaus ir jis nėra ribojamas.
„Bobutės paskola" vartojamosios paskolos automobiliui labiausiai pasižymi paskolos suteikimo greičiu ir paraiškos užpildymo patogumu. Automobilio kreditą suteikiame per 15 min. Paraiškos užpildymas užtrunka vos kelias minutes, tuomet įvertiname jūsų prašymą. Vartojimo paskolos nuo 50€ iki 10 000€. Lengvas ir patogus prašymo pildymas. Saugus ir paprastas sutarties pasirašymas internetu. Rūpinamės savo klientais ir esame jiems parengę ypatingus pasiūlymus. Imant kreditą automobilio įsigijimui arba remontui pas Bobutę, nereikia jokio pradinio įnašo. Vienintelis mokėjimas, kurį turite padaryti prieš gaudami pinigus į savo sąskaitą - simbolinis 0,01 ct pavedimas banko sąskaitos patvirtinimui naujiems klientams.
Paskolos automobiliui yra suteikiamos pagal Lietuvos Respublikos įstatymą nuo 7 iki 22 valandos, todėl mes kreditus išduodame būtent šiomis valandomis. Auto kreditas nėra suteikiamas nedirbantiems ir bedarbiams. Pagal Lietuvos banko reikalavimus, asmuo turi būti išdirbęs bent 4 mėn. Greitieji kreditai automobiliui suteikiami per 15 min. Svarbu pildant paraišką suteikti visus prašomus duomenis. Teikiant prašymą paskolai gauti, nereikia pateikti jokių dokumentų. Gavę Jūsų sutikimą mes atsinaujinsime duomenis apie Jūsų atlyginimą ir finansinius įsipareigojimus viešuose registruose. Užsiregistruokite svetainėje. Užpildykite prašymą automobilio paskolai gauti, kuriame nurodykite reikiamus asmeninius duomenis bei informaciją apie tai, kokią įsipareigojimų sumą turite. Patvirtinkite tapatybę. Po keliolikos minučių būsite informuotas, ar Jums bus suteiktas automobilio kreditas.
Pagrindiniai reikalavimai klientui
Pagrindiniai reikalavimai klientui, perkant automobilį lizingu ar gaunant paskolą yra panašūs:
- Lietuvos Respublikos pilietis arba asmuo, turintis leidimą gyventi Lietuvoje visą lizingo sutarties laikotarpį, ne jaunesnis kaip 18 metų.
- Nuolatinės pajamos, kurias galima patvirtinti dokumentais.
- Bendra mėnesio įmokų, mokamų įvairioms kredito įstaigoms, įskaitant ir įmoką už pageidaujamą lizinguoti automobilį, suma neviršija*40 proc. per mėnesį gaunamų pajamų (remiantis Lietuvos banko Vartojimo kredito gavėjų mokumo vertinimo ir atsakingojo skolinimo nuostatais).
Kiekvienas lizingo pasiūlymas skaičiuojamas individualiai. Susisiekite su mumis asmeniškai ir mes pasiūlysime geriausią sprendimą Jūsų norimam automobiliui įsigyti.
Kaip priimti protingus finansinius sprendimus?
Prieš pasirašydami sutartį, būtinai palyginkite skirtingų bankų ir kredito įstaigų pasiūlymus. Svarbiausi kriterijai, į kuriuos reikėtų atkreipti dėmesį: metinė palūkanų norma, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) bei sutarties sąlygos. Mažesnės palūkanos ir palankesnės sąlygos gali padėti sutaupyti didelę pinigų sumą.
Kuo ilgesnis paskolos terminas, tuo mažesnės mėnesinės įmokos, tačiau bendra sumokėta suma gali būti didesnė dėl palūkanų. Jei turite galimybę, geriau rinkitės trumpesnį laikotarpį, kad sumažintumėte bendras išlaidas. Didesnis pradinis įnašas gali sumažinti paskolos sumą ir mėnesines įmokas. Jei įmanoma, verta sutaupyti bent 20-30 % automobilio vertės, kad paskola būtų kuo mažesnė.
Kaip minėta, prieš pasirašydami sutartį įsitikinkite, kad nėra paslėptų mokesčių - administravimo mokesčių, sutarties keitimo ar išankstinio grąžinimo sąlygų. Taip pat apskaičiuokite visas papildomas išlaidas, susijusias su automobilio išlaikymu. Automobilio paskolos sąlygos dažnai reikalauja Kasko draudimo, kuris gali būti brangus. Palyginkite draudimo pasiūlymus, kad rastumėte geriausią variantą už prieinamą kainą.
Nauji automobiliai praranda vertę per pirmuosius kelerius metus. Pirkdami vos kelerius metus naudotą transporto priemonę, galite sutaupyti tūkstančius eurų. Be to, naudotų automobilių paskolos sąlygos dažnai būna palankesnės.
Jei turite galimybę, verta apsvarstyti išmokėti paskolą anksčiau nei numatyta - tai sumažins bendrą mokamų palūkanų sumą, bet prieš tai būtina pasitikrinti, ar bankas netaiko papildomų mokesčių už išankstinį grąžinimą.
Automobilių pardavėjai dažnai siūlo papildomas paslaugas, tokias kaip pratęsta garantija, priežiūros planai ar kitos paslaugos. Nors jos gali būti naudingos, svarbu įvertinti, ar jų kaina tikrai atitinka suteikiamą naudą.
Paskola automobiliui gali būti išties geras sprendimas, bet svarbu priimti informuotus finansinius sprendimus. Palyginkite paskolos sąlygas, įvertinę papildomas išlaidas ir išvengus nereikalingų mokesčių, galite sutaupyti nemažai pinigų ir išvengti finansinių sunkumų ateityje.
Naujas ar naudotas automobilis?
Pasak S. Strockytės-Varnės, sprendimas pirkti naują ar naudotą automobilį priklauso nuo galimybių ir prioritetų. Pavyzdžiui, naują automobilį vertėtų rinktis, jei svarbu mažesnės remonto išlaidos bei planuojama jį eksploatuoti ilgesnį laiką - bent 5-10 metų. Tuo metu naudoti automobiliai gali turėti aiškią naudojimo istoriją, ridą, o žinant modelį - galima numatyti ir silpnąsias jo vietas, o tai iš dalies leidžia įsivertinti, kiek kainuotų automobilio remontas.
Nauji automobiliai praranda vertę per pirmuosius kelerius metus. Pirkdami vos kelerius metus naudotą transporto priemonę, galite sutaupyti tūkstančius eurų. Be to, naudotų automobilių paskolos sąlygos dažnai būna palankesnės.
Draudimas - svarbi išlaidų dalis
Kaip pastebi Andrius Gimbickas, „Lietuvos draudimo“ standartizuotos rizikos skyriaus vadovas − viena iš laukiančių neatsiejamų automobilio išlaidų yra jo draudimas. Tai yra svarbi finansinės apsaugos priemonė, apsauganti automobilio savininką nuo netikėtų išlaidų. Privalomasis vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas (TPVCA) Lietuvoje yra privalomas kiekvienam transporto priemonės valdytojui, tačiau jis atlygina tik žalą, padarytą tretiesiems asmenims. Tuo tarpu savanoriškas kasko draudimas skirtas apsaugoti paties vairuotojo automobilį ir jame esantį turtą nuo įvairių netikėtų rizikų.
„Privalomasis draudimas gali būti pakankamas tais atvejais, kai vairuojamas mažos vertės automobilis, kurio galimi remonto kaštai būtų santykinai nedideli arba vairuotojas turi pakankamą finansinį rezervą galimiems nuostoliams padengti. Tačiau jauniems žmonėms, kurie dar tik pradeda savarankišką finansinį gyvenimą ir neturi sukaupę didelių santaupų - netikėtas kelių tūkstančių eurų nuostolis gali tapti rimtu finansiniu iššūkiu“, - sako A. Gimbickas.
Pasak draudimo eksperto, kasko draudimas paprastai dengia eismo įvykių metu patirtą žalą, nepriklausomai nuo to, kas pripažįstamas įvykio kaltininku. Kartu gaunamos ir papildomos apsaugos nuo vagystės, vandalizmo, stichinių nelaimių, gyvūnų sukeltų pažeidimų ar kitų netikėtų incidentų. Šiuo draudimu, priklausomai nuo draudiko, suteikiama ir daugiau paslaugų, itin aktualių pradedantiesiems vairuotojams, pavyzdžiui, techninė pagalba kelyje ar pakaitinis automobilis, kol remontuojamas nuosavas.
Draudimo subtilybės dalinantis automobiliu
Šeimose gana įprasta situacija, kad tuo pačiu automobiliu naudojasi abu partneriai. Tačiau svarbu žinoti, kad draudimo sutartyje turi būti aiškiai nurodyti visi vairuotojai. „Norint, kad transporto priemonės draudimas galiotų šeimos nariams, pavyzdžiui, sutuoktiniui, tą privalu įtraukti į draudimo sutartį. Priklausomai nuo draudiko, paprastai prašoma pažymėti, kokio amžiaus ir kokios vairavimo patirties kiti vairuotojai valdys konkretų automobilį“, - sako A. Gimbickas.
Pasak jo, visgi reikia nepamiršti, kad draudėju yra laikomas automobilio savininkas ir žalų istorija yra kaupiama savininko vardu. Žalų istorija yra vienas pagrindinių rizikos faktorių, nustatant draudimo kainą tiek privalomojo, tiek savanoriškojo draudimo atvejais. Vairuotojas, kuris nėra transporto priemonės savininkas, bet draudimo sutartyje yra įrašytas kaip „kitas“ vairuojantysis, pats savo vairavimo istorijos nekaupia.
„Apibendrinant galima sakyti, kad, jei vairavimo dažnis, palyginti su kito šeimos nario, yra retesnis - automobilį praktiškiau drausti šeimos narių vardu, draudime išsiperkant „kitų valdytojų“ opciją. Tačiau, planuojant važinėti daug, verta pradėti kaupti savo vairavimo istoriją, pačiam būnant registruotu automobilio savininku ir drausti automobilį savo vardu. Tai ypač aktualu drausmingiems vairuotojams“, - reziumuoja A. Gimbickas.
Finansinių įsipareigojimų valdymas
Sigita Strockytė-Varnė, SEB banko asmeninių finansų ekspertė pažymi, kad asmeninio biudžeto valdyme ir finansinių srautų planavime svarbu nepamiršti vienos svarbios taisyklės − visos finansinių įsipareigojimų įmokos neturėtų viršyti 35 proc. mėnesio pajamų. Tokiu atveju asmuo dalį savo likusių pajamų gali skirti finansinio rezervo kaupimui, investavimui, kokybiškam laisvalaikiui ir kitoms reikmėms.
„Šalia automobilio į šią 35 proc. biudžeto dalį patenka ir kiti finansiniai įsipareigojimai, pavyzdžiui, būsto ir vartojimo paskolų įmokos. Tai reiškia, kad jei žmogaus atlygis atskaičius mokesčius siekia 1500 eurų, tuomet saugi riba visoms paskolų ir lizingo įmokoms būtų iki 525 eurų per mėnesį. Idealiu atveju automobilio paskolos ar lizingo įmoka turėtų siekti 10-15 proc. mėnesio pajamų“, - sako S. Strockytė-Varnė.
Ekspertė atkreipia dėmesį ir į tai, kad mėnesinė automobilio paskolos arba lizingo įmoka yra tik viena sudedamoji dalis iš visų būtinųjų išlaidų, kurias teks skirti transporto priemonės išlaikymui. Svarbu įvertinti draudimo kainą, degalų sąnaudas, automobilio techninės priežiūros išlaidas, padangų keitimo kaštus ir panašiai.
„Rekomenduojama susumuoti visas laukiančias išlaidas ir, jei bendra suma gąsdina bei atrodo gerokai per didelė, reiškia, kad automobilis šiai dienai yra per brangus. Tokiu atveju galbūt verta rinktis ekonomiškesnį jo variantą, kuris netaptų finansiniu galvos skausmu“, - pastebi SEB banko asmeninių finansų ekspertė.
„Automobilio pirkimas neturėtų ištuštinti ir visų šeimos santaupų. Idealiu atveju patariama pasilikti 3-6 mėnesių būtinųjų išlaidų sumą, kaip rezervą nenumatytoms išlaidoms. Transporto priemonė turi palengvinti gyvenimą, o ne tapti problemų šaltiniu. Jei automobilio įsigijimas leidžia jaustis saugiai ir finansiškai neapriboja kitų svarbių tikslų, vadinasi, pasirinkimas yra teisingas“, - komentuoja finansų ekspertė.
Kaip įsigyti išmanųjį automobilį
tags: #kaip #ismuitinti #automobili #be #tarpininku